Пассивные операции банка - Курсовая работа

На современном этапе становления в России рыночных отношений, когда успех банка как кредитно-финансового института зависит не только от правильной организации процесса банковского обслуживания клиентов, но и от системы рациональною формирования собственных и привлеченных средств, возникла общая потребность коммерческих банков в оптимизации стратегии и тактики привлечения ресурсов с целью их перераспределения и размещения в различных сферах экономики. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Суть пассивных операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, получении кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также проведения других операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пассиве. Пассивные операции характеризуют источники поступления средств и природу финансовых связей банка, поскольку они в значительной мере определяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. [2, с.150] Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами.Значение собственных ресурсов банка состоит, прежде всего, в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.Чем значительнее собственный капитал банка, тем большим доверием он пользуется в публике и тем больше и постояннее будет прилив вкладов в его кассу. Банки принимают целевые вклады, выплата которых приурочена к периоду отпусков, дням рождений, практикуются также "новогодние вклады" - в течение года банк принимает небольшие вклады на празднование Нового года, а в конце года банк выдает деньги вкладчикам, желающие же могут продолжать накопление денег до следующего нового года.Способность банка привлекать депозиты и межбанковские кредиты является основным критерием признания банка со стороны других участников рынка. К привлеченным средствам банка принадлежат остатки средств на текущих, бюджетных и расчетных счетах клиентов, сберегательные и срочные вклады физических и юридических лиц, вклады до востребования, разные виды депозитных счетов, таких как условные, залоговые, брокерские, целевые депозиты, депозиты в иностранной валюте, а также средства на корреспондентских счетах других банков (лоро-счета). В банковской практике все счета клиентов, открытые в банке, в целом называют депозитами, а привлеченные средства - депозитными обязательствами. Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые вносятся в банк его клиентами и на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций. В мировой банковской практике промежуточное положение между срочными депозитами и депозитами до востребования занимают сберегательные депозиты - это вклады в банках и других кредитных организациях, на которые граждане помещают свои денежные средства с целью хранения и постепенного накопления.Депозитная политика представляет собой стратегию и тактику коммерческого банка по привлечению денежных средств клиентов на возвратной основе. Депозитная политика банка должна включать: - разработку стратегии для осуществления деятельности банка по привлечению денежных средств во вклады; Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организаций и населения на счета в банк, в депозиты (вклады), является депозитная политика банка. Этот документ разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе стратегического плана банка, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка и исходя из перспектив развития. Объемы привлекаемых банком средств в депозиты (вклады) находятся в зависимости от состояния спроса и предложения на денежные ресурсы, дефицита или избытка средств у банка, состояния рынка депозитов.ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - Банк Home Credit - универсальное финансово - кредитное учреждение, предоставляющее полный пакет банковских услуг, в числе которых расчетные, кредитные, карточные, документарные и иные банковские операции, осуществляемые в российской и иностранной валютах. Частными клиентами банка H

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

ГЛАВА 1. Сущность и роль пассивных операций в формировании ресурсов коммерческих банков

1.1 Порядок формирования банковских ресурсов

1.2 Сущность и виды пассивных операций банков

1.3 Депозитные операции банков

ГЛАВА 2. Управления пассивами в банке HOME CREDIT

2.1 Краткая характеристика и общая оценка структуры имущества по данным баланса Банка Home Credit

2.2 Анализ структуры ресурсов банка, состава и динамики собственных средств банка

2.3 Анализ структуры и качества управления привлеченными средствами

ГЛАВА 3. Предложения по совершенствование управлениями пассивами банка

3.1 Политика согласованности активов с пассивами, важность наличия точной и достаточной информации при управлении

3.2 Построение эффективной организационной структуры при совместном управлении пассивами и активами банка

Заключение

Список использованных источников