Ознакомление с деятельностью коммерческого банка на примере Открытого акционерного общества "Альфа–Банк" филиал Новосибирский - Отчет по практике

Анализ активных и пассивных операций коммерческого банка 3. Анализ ликвидности и финансовой устойчивости, банковских рисков коммерческого банка. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства. Производственная практика проходилась в ОАО Альфа-Банк филиал Новосибирский. Всего в регионах России и за рубежом открыто 617 отделений и филиалов банка, в том числе дочерний банк в Нидерландах и финансовые дочерние компании в США, Великобритании и на Кипре. Альфа-Банк специализируется на следующих видах деятельности: 1) Услуги физическим лицам: прием вкладов, обслуживание пластиковых карт, банковские переводы и платежи, инкассовые операции, именные и дорожные чеки, управление частным капиталом, индивидуальные сейфы, пенсионные программы; 2) Услуги корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, векселя и депозиты, международные корреспондентские отношения, драгоценные металлы, пластиковые карты, оценка залогового имущества, кредитование, брокерские операции, управление инвестициями, пенсионные программы, потребительское кредитование; 3) Услуги финансовым организациям: информационные материалы, услуги банкам-корреспондентам и контрагентам, возможность покупки долларов США на условиях today. Стратегическими приоритетами являются: - развитие основных направлений бизнеса: корпоративного, розничного, инвестиционного банка; - эффективное управление активами и пассивами с целью увеличение прибыльности; - наращивание кредитного портфеля; - дальнейшее интегрирование бизнес - подразделений с целью повышения эффективности и продаж; - заимствования на рынках капитала; - усовершенствование электронных каналов самообслуживания и систем по взаимодействию с клиентами. Частным лицам: вклады; операции с иностранной валютой; открытие и ведение банковских счетов; обслуживание банковских карт; потребительское кредитование; ипотечное кредитование; автокредитование; оформление кредитных карт с льготным периодом кредитования в течение 60 дней; предоставление тарифных планов, включающих в себя комплексное банковское обслуживание (пластиковые карты платёжных систем VISA International, MasterCard International, текущие счета в различных валютах); круглосуточная зона обслуживания - банкоматы с функцией пополнения личного счёта; срочные переводы по системе Western Union в рублях (по России) и в валюте в любую точку мира; предоставление индивидуальных сейфов банковского хранилища; дополнительные услуги - мобильный банк, SMS контроль пластиковой карты. 2. Рейтинг финансовых показателей ОАО Альфа-Банк по состоянию на август 2014 г. Финансовый показатель Место (по России) Показатель в млн. руб. Активы-нетто 7 1 664,296 Чистая прибыль 3 25,274 Капитал 6 226,893 Кредитный портфель 6 1 227,260 Просроченная задолженность в кредитном портфеле 6 56,857 Вклады физических лиц 3 371,640 Вложения в ценные бумаги 6 198,108 Основными конкурентами кредитной организации являются: Сбербанк, ВТБ (СПб), ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, МДМ Банк, ФК Открытие и другие банки. Рентабельность активов-нетто - 2,80% 2. Показатели финансово-экономической деятельности ОАО Альфа-Банк за 2009-2013 гг., тыс. руб. Показатели 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г. Абсолютные изменения 2013г. к 2009г. Уставный капитал 59 587 623 59 587 623 59 587 623 59 587 623 59 587 623 0 Собственные средства (капитал) 119 525 594 105 075 293 110 868 169 170 149 949 199 220 388 79 694 794 Привлеченные средства 507 645 887 722 607 876 836 059 814 11 978 617 441 1 338 774 066 831 128 179 Чистая прибыль (непокрытый убыток) -2 154 359 4 645 741 9 409 876 21 354 001 29 998 029 32 152 388 Рентабельность активов (%) -0,37 0,58 1,02 1,63 2,03 2,40 Таким образом, можно сделать вывод, что Альфа-Банк специализируется на таких видах деятельности как услуги физическим лицам, корпоративным клиентам и услуги финансовым организациям. Сюда также могут входить кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства, полученные от других банков и Банка России, средства клиентов на счетах и депозитах, выпущенные ценные бумаги и др. Статьи пассива кредитной организации все без исключения имеют тенденцию роста за последние 5 лет. Наибольшее увеличение (в 12 тыс. раз) наблюдается у кредитов, депозитов и прочих средств Центрального банка Российской Федерации. Депозитная политика Альфа-Банк представляет собой систему мероприятий, направленных на организацию привлечения денежных средств клиентов (юридических и физических лиц), в формах банковских услуг с целью их взаимовыгодного использования.