Оценка кредитоспособности заемщика юридического лица в ОАО "Международный банк Санкт-Петербурга" - Реферат

Классификация основных видов кредитов и особенности современных способов кредитования юридических лиц в коммерческом банке 13 1.3. Базовые методы анализа кредитоспособности промышленных предприятий в банке 44 2.1. Краткая характеристика предприятия кредитора ОАО «Международный банк Санкт-Петербурга» 44 2.2. Сводная оценка финансового состояния промышленного предприятия ОАО «Челябинский завод промышленных тракторов» 59 3. Основные пути и формы совершенствования методов и форм банковского кредитования юридических лиц в Российской Федерации 78 3.1. Перспективы деятельности малого предпринимательства в России 88 3.3. Эффективная организация процесса оценки кредитоспособности позволяет, во-первых, снизить уровень кредитных рисков банка, а во-вторых, создать необходимые условия для качественного обслуживания клиентов банка, предъявляющих спрос на кредитные продукты. Предметом - оценка кредитоспособности заёмщиков юридических лиц, не являющихся кредитными организациями. За рамки предмета вынесен вопрос оценки кредитоспособности заемщиков при осуществлении долгосрочных инвестиционных проектов. (4) К4 - балансовая стоимость собственного капитала в отношении к заемному капиталу. Коэффициент показывает долю собственных средств в общем объеме ресурсов предприятия. Коэффициент прибыльности = Прибыль от основной деятельности до уплаты налогов, дивидендов и процентов / Выручка от реализации. Непрерывный контроль, сбор информации о кредитных операциях, систематическое подведение итогов, сравнительный анализ фактических данных о кредитах с данными запланированного кредитного портфеля и принятие своевременных управленческих решений по снижению риска и повышению доходности кредитных операций. Понятие “группа кредитного риска” трактуется как классификационный признак кредитного продукта, определяющий вероятность неисполнения Заемщиков своих обязательств перед Банком. Обязательства клиента оцениваются по следующим группам факторов: Качество обеспечения. При расчете показателя “качество обеспечения” личное поручительство учитывается в сумме не более 10% от суммы кредита только при условии обеспечения данного поручительства личным имуществом учредителя. 2. K = среднемесячный оборот по счетам / текущая задолженность * т.е. по расчетным и текущим (рублевым и валютным) счетам анализируемого клиента (в пересчете на одну валюту по среднемесячному курсу) за последние 3 полных календарных месяца, предшествующих дате анализа, без учета зачисления на указанные счета: Кредитов нашего Банка и других банков; Денежных средств, возвращенных с депозитов Банка, или полученных от продажи ценных бумаг Банка (векселей, депозитных сертификатов и пр.); Конвертации с текущих и расчетных (рублевых и валютных) счетов в Банке и других банках с зачислением средств на такие же счета в Банке (конвертация денежных средств с транзитного счета с их последующим зачислением на расчетные счета учитывается в сумме оборотов); Денежных переводов между счетами клиента в разных банках; Поступлений от операций, связанных с оптимизацией остатков на расчетных (текущих) счетах клиента. Значения показателя (среднемесячный оборот по счетам / текущая задолженность): 0,7 и более - низкий риск, группа I от 0,2 до 0,7 - приемлемый риск, группа II-III ниже 0,2 - высокий риск, группы IV-V Оборот по счетам в иных банках принимается только на основании полного комплекта выписок или официальных банковских справок. 3. Значения показателя: более 35% - низкий риск, группа I от 10% до 35% - приемлемый риск, группа II, III ниже 10% - высокий риск, группа IV, V. 5. Наименование показателя I группа Низкий II-III группа Приемлемый IV-V группа Высокий Примечание 1. Мишкиным, Д. П. Нортоном, В.М. Родионовой, А. Ю. Симоновским, А. Хандруевым, А. О. Хмелевым.