Оценка кредитоспособности заемщика как инструмент управления кредитным риском - Курсовая работа

1. Теоретические основы кредитоспособности заемщика 1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заемщика 1.2 Основные способы оценки кредитоспособности 1.3 Кредитные риски. Управление кредитными рисками 2. Оценка кредитоспособности заемщика на примере Уральский инновационный коммерческий банк 2.1 Краткая характеристика банка ООО Уральский Инновационный Коммерческий Банк - малый региональный банк 2.2 Оценка кредитоспособности заемщика 3. Мероприятия по совершенствованию оценки кредитного риска заемщика в банке Заключение Список использованной литературы Введение Кредитно-финансовая система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между вкладчиками и производителями, перераспределяют капитал, повышают общую эффективность производства. Особую роль играют кредиты, превращаясь, по существу, в основной источник, финансирующий народное хозяйство дополнительными денежными ресурсами. Банковская система основывается на частной и коллективной собственности и ориентирована на преодоление конкуренции и получение прибыли. В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском, то есть риском неуплаты заёмщиком суммы основного долга и процентов, причитающихся кредитору. В частности, он может возникнуть при ухудшении финансового положения заёмщика, возникновении непредвиденных осложнений в его планах, не застрахованном залоговом имуществе, отсутствии необходимых организаторских качеств или опыта у руководителя и т.д. Эти и многие другие факторы учитываются работниками банка при оценке кредитоспособности предприятия и обеспечения, предложенного в залог. Но недостаточно информации по оценке эффективности используемых банками методик оценки кредитоспособности клиентов. Теоретические основы кредитоспособности заемщика 1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заемщика Кредитоспособность клиента коммерческого банка - способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). Если заемщик имеет просроченную задолженность, но его баланс ликвиден, а также достаточен размер собственного капитала, то разовая задержка платежей банку в прошлом не является основанием для заключения о некредитоспособности клиента. Последнее и является формой защиты от риска обесценения средств в условиях инфляции, это не может являться основным признаком кредитоспособности заемщика. При этом важны следующие два аспекта его оценки: достаточность, которая анализируется на основе требований Центрального банка к минимальному уровню уставного фонда (акционерного капитала) и коэффициентов финансового левериджа; степень вложения собственного капитала в кредитуемую операцию, что свидетельствует о распределении риска между банком и заемщиком. В 1999 г. Уральский инновационный коммерческий банк изменил организационную форму на общество с ограниченной ответственностью - ООО УИК-БАНК.