Оценка конкурентоспособности в банковской сфере на примере ПАО "Сбербанк России" - Дипломная работа

Процесс развития рыночной экономики характеризуется нестабильностью как внешней, так и внутренней организационной среды, влечет сменяемость влияния сравниваемых конкурентных преимуществ субъектов кредитно-финансового рынка на формирование их конкурентных позиций а это, в свою очередь, означает, что конкурентоспособность банков, как и остальных финансовых учреждений, является относительным понятием. Кроме того важной проблемой становится количественная оценка уровня конкурентоспособности продуктов и услуг банка и управление ею, так как это достаточно трудоемкий, интегрированный процесс, состоящий из взаимосвязанных составляющих и от которого зависит конкурентоспособность всего банка. Оценка уровня конкурентоспособности - это сложнейшая работа, поскольку, во-первых, в конкурентоспособности фиксируются все показатели качества и ресурсоемкости работы всего персонала на всех стадиях жизненного цикла объекта, и, во-вторых, на сегодня отсутствуют международные документы, методические разработки по оценке конкурентоспособности различных объектов и, в частности, банков. Анализ конкурентоспособности банка как система - это совокупность субъекта, осуществляющего аналитическую работу, механизма анализа и объекта анализа, функционирование которых направлено на формирование необходимой информации для управления конкурентоспособностью банка. Анализ конкурентоспособности банка как процесс - это целенаправленная совокупность действий, предусматривающих систематизированную обработку имеющейся информации о факторах, влияющих на уровень конкурентоспособности банка и могут изменять ее уровень.2) банк осуществляет широкий спектр финансовых услуг, в отличие от специализированных учреждений, которые выполняют лишь ограниченный круг финансовых услуг, что зависит от их правового статуса и наличия лицензий; 3) банковские тресты - это объединения, возникающие путем полного слияния нескольких банков (происходит объединение капиталов банков и осуществляется единое управление ими); Целесообразность концентрации банковского капитала обусловлено способностью крупных банков участвовать в финансировании крупномасштабных проектов (малые и средние банки не способны на это), способствовать уменьшению вероятности банкротства банка, обеспечивать своевременное погашение обязательств и постоянное наращивания уставного капитала банка; предоставлять более дешевые долгосрочные кредиты [29, c. Перечень операций филиала определяется банком, но согласно действующему законодательству филиал не может осуществлять ведение корреспондентских отношений с другими банками, быть полноценным участником межбанковского кредитного и валютного рынков. Следовательно, факторами конкурентоспособности банка являются условия, определяющие его реальную и потенциальную способность выдержать конкуренцию на рынке в фиксированный промежуток времени.Статьей 819 главы 42 ГК РФ обозначено: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». 2) Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями на 29 декабря 2014 года) является основным нормативно-правовым актом, регламентирующим банковскую деятельностью и одним из самых важных нормативных документов Устанавливает правила функционирования банков и банковской деятельности. Предоставление банком денежных средств заемщику производится на основании распоряжения, составляемого специалистами уполномоченного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка. К основным конкурентным преимуществам банка отнесены следующие: кредитный портфель, клиентская база, имидж банка, профессионализм менеджмента, готовность владельцев и руководства спасать банк, финансовая устойчивость. Так, согласно таблице 8 лидирующие позиции в России по итогам последних лет занимали следующие банки: ПАО «Сбербанк России», ПАО «Тинькофф Банк», ПАО «Банк ВТБ 24», ПАО «Альфа Банк», ПАО «Русский стандарт», ПАО «ОТП Банк», ПАО «Восточный», Бинбанк кредитные карты, ХКФ Банк и Кредит Европа Банк.Конкурентоспособность определяет способность выдерживать конкуренцию в сравнении с аналогичными субъектами. Иными словами, конкурентоспособность банковской организации может быть определена как комплексная сравнительная характеристика, отражающая уровень предпочтения совокупности оценочных показателей деятельности, определяющие успех на определенном рынке за определенный промежуток времени по отношению к совокупности показателей конкурентов. Конкурентоспособность банка представляет собой способность направлять ресурсы, маркетинговые и управленческие технологии на обеспечение прибыльного существования и поддержание финансовой стабильности путем оперативного реагирования на изменение состояний внешней среды, прежде всего - на динамику спроса и конкуренции. К тому же, проблема оценки конкурентоспособности обу

Содержание

Введение

Раздел 1. Теоретические основы конкурентоспособности в банковской сфере

1.1 Понятие и сущность конкурентоспособности банковской организации

1.2 Факторы, влияющие на формирование конкурентоспособности банковской организации

Методика оценки конкурентоспособности банковской организации

Раздел 2. Анализ конкурентоспособности банковской организации (на примере ПАО «Сбербанк»)

2.1 Законодательно-правовые основы работы банковской организации

2.2 Общая характеристика объекта исследования ПАО «Сбербанк

2.3 Оценка конкурентоспособности ПАО «Сбербанк»

Раздел 3. Мероприятия по совершенствованию конкурентоспособности ПАО «Сбербанк»

3.1 Основные концептуальные подходы по совершенствованию оценки конкурентоспособности ПАО «Сбербанк»

3.2 Прогноз уровня конкурентоспособности ПАО «Сбербанк»

Заключение

Список использованных источников

Приложение

Актуальность темы выпускной квалификационной работы. Процесс развития рыночной экономики характеризуется нестабильностью как внешней, так и внутренней организационной среды, влечет сменяемость влияния сравниваемых конкурентных преимуществ субъектов кредитно-финансового рынка на формирование их конкурентных позиций а это, в свою очередь, означает, что конкурентоспособность банков, как и остальных финансовых учреждений, является относительным понятием.

Конкуренция является достаточно тонким и гибким понятием. В условиях сокращение спроса на банковские продукты и услуги наибольшие трудности испытывают банковские организации, которые предоставляют некачественные банковские услуги. При всей масштабности конкурентной борьбы выигрывает тот банк, который анализирует и борется за свои конкурентные позиции.

Одной из главных причин низкой конкурентоспособности банков современной банковской системы является неспособность банков отстаивать и расширять долю рынка, продвигать банковские продукты и удовлетворять интересы потребителя в полной мере. Кроме того важной проблемой становится количественная оценка уровня конкурентоспособности продуктов и услуг банка и управление ею, так как это достаточно трудоемкий, интегрированный процесс, состоящий из взаимосвязанных составляющих и от которого зависит конкурентоспособность всего банка.

Сложность управления конкурентоспособностью банка заключается в том, что нет достаточного количества теоретических и практических методик достижения и поддержания позиций конкурентоспособности банка. Одним из самых действенных средств обеспечения конкурентоспособности является система управления конкурентоспособностью.

Оценка уровня конкурентоспособности - это сложнейшая работа, поскольку, во-первых, в конкурентоспособности фиксируются все показатели качества и ресурсоемкости работы всего персонала на всех стадиях жизненного цикла объекта, и, во-вторых, на сегодня отсутствуют международные документы, методические разработки по оценке конкурентоспособности различных объектов и, в частности, банков.

Анализ конкурентоспособности банка как система - это совокупность субъекта, осуществляющего аналитическую работу, механизма анализа и объекта анализа, функционирование которых направлено на формирование необходимой информации для управления конкурентоспособностью банка.

Анализ конкурентоспособности банка как процесс - это целенаправленная совокупность действий, предусматривающих систематизированную обработку имеющейся информации о факторах, влияющих на уровень конкурентоспособности банка и могут изменять ее уровень.

Коммерческие банки постоянно уделяют внимание процессам формирования банковских ресурсов. Это объясняется жесткой конкуренцией на рынке банковских услуг, которая обостряет борьбу за средства клиентов, а также вызывает необходимость постоянной поддержки оптимальной доходности деятельности банков. Достаточная по объему и должным образом сбалансированная ресурсная база банков является важной предпосылкой их прибыльности, поддержания достаточной ликвидности и доверия со стороны участников рынка. Следовательно, актуальность темы исследования определяется важностью особенно в кризисных условиях. Важность исследования методов оценки конкурентоспособности банков обусловлена определяющей банковского сектора ролью последнего как решающего фактора экономического роста и стабильности российской банковской системы.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических основ оценки конкурентоспособности в банковской сфере и разработка практических рекомендаций по ее совершенствованию.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы выступает ПАО «Сбербанк России».

Предметом исследования выступают экономические отношения, складывающиеся в ходе ведения банковской деятельности, влияющие на конкурентоспособность банка.

Методологической основой исследования являются труды российских и зарубежных экономистов по вопросу банковского менеджмента и конкурентоспособности.

В работе использованы следующие методы научных исследований: экономико-статистический, экономико-математический, расчетно-конструктивный, монографический и другие методы.

Выпускная квалификационная работа состоит из трех разделов. В первом разделе рассматриваются теоретические основы конкурентоспособности в банковской сфере; во втором разделе проведен анализ конкурентоспособности ПАО «Сбербанк России»; в третьем разделе разработаны мероприятия по совершенствованию конкурентоспособности ПАО «Сбербанк».

При написании выпускной квалификационной работы были использованы статистические данные банковской сферы, финансовый отчет ПАО «Сбербанк России».