Различия между банковской операцией и сделкой с участием в ней кредитной организации. Общие, количественные и качественные требования, предъявляемые к учредителям коммерческого банка. Порядок и критерии оценки финансового положения приобретателя.
Статья называется: "Банковские операции и другие сделки кредитной организации", но зато в самом содержании банковские операции указаны в первой части статьи, а сделки - в ее третьей части. В статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" 1(далее по тексту - Федеральный закон) не раскрывается понятие "банковская операция, а только приводится их перечень. Она имеет императивный характер, поскольку она регулируется Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Банковские операции регулируются только федеральными законами и нормативными актами Банка России (часть 2 статьи 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"), а сделки - нормативными актами, указанными в пункте 7 статьи 3 ГК РФ, то есть более широким перечнем других подзаконных актов. Повторю, в части 2 статьи 2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" содержится перечень нормативных актов, которые регулируют банковскую деятельность, и среди них нормативные акты министерств и иных федеральных органов исполнительной власти не указаны.Общие требования (некоторые общие требования отражены в Инструкции № 75): ? учредителями банка могут быть лица (юридические и физические), участие которых в кредитных организациях не запрещено законодательством; ? учредители не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых 3-х лет со дня его регистрации (т.е. полностью или частично изымать свою долю из уставного капитала банка). Если учредителем является кредитная организация, то она должна быть финансово устойчивой в течение последних 6 месяцев, предшествующих дате подачи документов для регистрации банка и получения лицензии, а если это юридическое лицо - некредитная организация, то в те же 6 месяцев она должна иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами; Кредитная организация - учредитель должна соответствовать требованиям финансовой устойчивости в течение последних шести месяцев, предшествующих дате представления документов для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций, а также до принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации. Юридическое лицо, которое является или становится единолично (или в составе группы лиц) учредителем (участником) кредитной организации в результате приобретения долей (акций) кредитной организации и/или доверительным управляющим в результате получения в доверительное управление долей (акций) кредитной организации.
План
План
1. Отличия банковской операции от банковской сделки
2. Требования, предъявляемые к учредителям коммерческого банка
Список использованных источников
1. Отличия банковской операции от банковской сделки
Раньше, в самой первой и уже отмененной редакции Федерального закона "О банках и банковской деятельности", - в самом названии статьи 5 не было путаницы.
Список литературы
Правовые акты
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990г. №395-1 (в актуальной редакции) // Собрание законодательства РФ. 1996. №6. Ст.492.
Научная литература
1. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 592с.
2. Голиков Ю.С. Банк России. - М.: Юристъ, 2011. - 699с.
3. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. - М.: Омега-Л, 2012. -272с.
4. Левина Л.Н. Банковская деятельность. - М.: Наука, 2013. - 592с.
