Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов - Отчет по практике

В соответствии с поставленными целями необходимо реализовать ряд задач, а именно:-Изучить общую характеристику Алтайского представительства ОАО «Банк Открытие»; -Ознакомится с нормативными документами, регламентирующими учетную политику Алтайского представительства ОАО «Банка Открытие»; -Изучить организацию работы с юридическими и физическими лицами в Алтайском представительстве ОАО «Банке Открытие»; -Изучить процесс кредитования физических лиц в Алтайском представительстве ОАО «Банке Открытие»; В процессе прохождения практики было выяснено, что ведение кассовых операций в банке регламентируется Положением Центрального Банка России за N 318-П от 24.04.2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации".В случае сдачи сумок с наличными деньгами инкассаторскими работниками другой кредитной организации или организации, входящей в систему Банка России, образцы пломб представляются организацией в Банк Открытие, в двух экземплярах и заверяются соответственно руководителем инкассации, уполномоченным должностным лицом организации, входящей в систему Банка России, осуществляющей перевозку наличных денег, инкассацию наличных денег. Если сумка с наличными деньгами сдается организацией, ведомость к сумке вкладывается организацией в сумку с наличными деньгами, накладная к сумке и квитанция к сумке представляются в кредитную организацию, вместе с сумкой с наличными деньгами. В случае сдачи сумки с наличными деньгами инкассаторскими работниками ведомость к сумке 0402300 вкладывается организацией в сумку с наличными деньгами, квитанция к сумке 0402300 остается в организации, накладная к сумке 0402300, явочная карточка 0402303 (приложение 12 к настоящему Положению) представляются в кредитную организацию, ВСП (за исключением обменного пункта) вместе с сумкой с наличными деньгами. Бухгалтерский работник проверяет соответствие записей в накладной к сумке и явочной карточке, если сумка с наличными деньгами принимается от инкассаторских работников, или в накладной к сумке и квитанции к сумке, если сумка с наличными деньгами принимается от организации, и составляет журнал. При выявлении несоответствия записей в накладной к сумке и квитанции к сумке, оформленных к сумке с наличными деньгами, принимаемой от организации, сумка с наличными деньгами, накладная к сумке 0402300 и квитанция к сумке возвращаются организации.Записи в настоящей книге производятся до полного ее использования. • Сумма цифрами с указанием наименования валюты; • Сумма цифрами с указанием наименования валюты; Все страницы в книге следует пронумеровать и прошнуровать, о чем на последней странице делают запись, заверенную подписью, а концы шнуровки оклеивают и скрепляют печатью организации. Дата От кого принято Количество документов Сумма цифрами с указанием наименования валюты Кому выданоК сумке с наличными деньгами прикрепляется ярлык, на котором проставляются фирменное наименование кредитной организации ,номер банкомата, дата упаковки, сумма наличных денег, фамилия, инициалы и подпись заведующего кассой, кассового работника . Инкассаторские, кассовые работники принимают сумки с наличными деньгами для загрузки банкомата по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости сумок и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами. Перед загрузкой банкомата инкассаторские, кассовые работники выводят из банкомата распечатку о сумме наличных денег, находящихся в банкомате на момент вскрытия, проставляют на распечатке банкомата подписи и изымают сумки из банкомата, после чего загружают сумки с наличными деньгами в банкомат, выводят из банкомата распечатку, подтверждающую операцию вложения наличных денег, и проставляют на ней подписи. Прием наличных денег может осуществляться по надписям на ярлыках к сумкам с наличными деньгами с проверкой целости сумок и пломб, наличия необходимых реквизитов на пломбах и ярлыках к сумкам с наличными деньгами. Передача наличных денег между заведующим кассой и кассовым работником, осуществляющим операции по обслуживанию клиентов с применением кассового терминала, загрузке, изъятию наличных денег из кассового терминала, установленного в кредитной организации, в операционное время кредитной организации осуществляется с проставлением подписей указанными работниками в книгах, в послеоперационное время кредитной организации, в выходные дни, нерабочие праздничные дни - по приходному кассовому ордеру , расходному кассовому ордеру.Банк Открытие предлагает своим клиентам широкий выбор памятных и инвестиционных монет:-лучшие мировые образцы монет от Банка России и 30 ведущих зарубежных производителей. Операции с монетами осуществляют более 8500 внутренних структурных подразделений банка -возможность продать Банку Открытие инвестиционные и памятные монеты, на которые в филиалах Банка установлены цены покупки Покупка монет из драгоценных металлов произ

Содержание

Введение

1 Анализ деятельности ОАО «Банк Открытие»

1.1 Оформление документов по приему и выдаче наличных денег

1.2 Сумки с наличными деньгами

1.3 Книга учета принятых и выданных ценностей

1.4 Кассовые терминалы и банкоматы

1.5 Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов

1.6 Памятные монеты и драгоценные металлы

1.7 Идентификация клиентов

1.8 Работа с сомнительными, неплатежеспособными и имеющими признаки подделки денежными знаками Банка России

Заключение

Практика проходила в дополнительном офисе Банка Открытие №8634/0153, который расположен по адресу: Социалистический 117. Срок производственной практики: с 4 по 24 декабря 2013 года.

Прохождение производственной практики на предприятии, является неотъемлемым процессом обучения студента, благодаря которому он может применить полученные знания на практике.

Целью производственной практики является закрепление теоретических знаний практическими навыками, сбор практической информации для написания дипломной работы.

В соответствии с поставленными целями необходимо реализовать ряд задач, а именно: -Изучить общую характеристику Алтайского представительства ОАО «Банк Открытие»;

-Ознакомится с нормативными документами, регламентирующими учетную политику Алтайского представительства ОАО «Банка Открытие»;

-Изучить организацию работы с юридическими и физическими лицами в Алтайском представительстве ОАО «Банке Открытие»;

-Изучить процесс кредитования физических лиц в Алтайском представительстве ОАО « Банке Открытие»;

-Изучить процесс сопровождения кредитов выданных физическим и юридическим лицам - заемщикам.

Объект исследования - деятельность Алтайского представительства ОАО «Банка Открытие» в области кредитования физических лиц.

Предмет исследования - удовлетворенность клиента деятельностью Алтайского представительства ОАО «Банк Открытие».

Методологической основой написания отчета являются следующие методы: метод сравнения, анализ литературных источников, математические методы.

Теоретической основой написания отчета являются нормативные документы организации.

Результатом работы являются мероприятия, которые позволяют решить поставленные задачи и достичь основной цели.

Областью применения является деятельность подразделения по кредитованию физических лиц, связанная с повышением удовлетворенности клиента.

1. Анализ деятельности ОАО «Банк Открытие» кредитование лицо физическое банк

Целями и предметом деятельности банка являются: - привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

- осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

Современный Банк Открытие- это универсальное предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание, Банк Открытие стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг - важнейший этап деятельности любого банка в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является привлечение клиентуры путем расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

Деятельность современных банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, резко расширились сами операции.

В процессе прохождения практики было выяснено, что ведение кассовых операций в банке регламентируется Положением Центрального Банка России за N 318-П от 24.04.2008 года "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации". Положение вступило в силу с 01 сентября 2008 года, а абзац четвертый пункта 2.11 Положения вступает в силу с 01 января 2009 года.

Положение ЦБ "О порядке ведения кассовых операций …" охватывает обширный круг вопросов. Им определяется и устанавливается следующий порядок кассовых операций: 1)Порядок ведения кассовых операций с валютой Российской Федерации в виде банкнот и монеты Банка России при осуществлении банковских операций и других сделок;

2)Порядок работы с вызывающими сомнение в платежеспособности денежными знаками Банка России;

3)Порядок работы с неплатежеспособными, не имеющими признаков подделки денежными знаками Банка России;

4)Порядок работы с денежными знаками Банка России, наличие признаков подделки которых не вызывает сомнения у кассового работника кредитной организации;

5)Правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег в кредитных организациях на территории Российской Федерации.

1.1 Оформление документов по приему и выдаче наличных денег.

При приеме денежных билетов и монеты в платежи кассиры предприятий обязаны руководствоваться установленными Центральным банком Российской Федерации Признаками и правилами определения платежности банковских билетов (банкнот) и монет Банка России .

Прием наличных денег кассами предприятий производится по приходным кассовым ордерам, подписанным главным бухгалтером или лицом на это уполномоченным письменным распоряжением руководителя предприятия.

О приеме денег выдается квитанция к приходному кассовому ордеру за подписями главного бухгалтера или лица, на это уполномоченного, и кассира, заверенная печатью (штампом) кассира или оттиском кассового аппарата.

Выдача наличных денег из касс предприятий производится по расходным кассовым ордерам или надлежаще оформленным другим документам (платежным ведомостям (расчетно-платежным), заявлениям на выдачу денег, счетам и другим) с наложением на этих документах штампа с реквизитами расходного кассового ордера. Документы на выдачу денег должны быть подписаны руководителем, главным бухгалтером предприятия или лицами на это уполномоченными.

В тех случаях, когда на прилагаемых к расходным кассовым ордерам документах, заявлениях, счетах и других имеется разрешительная надпись руководителя предприятия, подпись его на расходных кассовых ордерах не обязательна.

В централизованных бухгалтериях на общую сумму выданной заработной платы составляется один расходный кассовый ордер, дата и номер которого проставляются на каждой платежной (расчетно-платежной) ведомости.

При выдаче денег по расходному кассовому ордеру или заменяющему его документу отдельному лицу кассир требует предъявления документа (паспорта или другого документа), удостоверяющего личность получателя, записывает наименование и номер документа, кем и когда он выдан и отбирает расписку получателя. Если заменяющий расходный кассовый ордер документ составлен на выдачу денег нескольким лицам, то получатели также предъявляют указанные документы, удостоверяющие их личность, и расписываются в соответствующей графе платежных документов. Однако в последнем случае запись о данных документа, удостоверяющего личность, на денежном документе, заменяющем кассовый расходный ордер, не производится.

Выдача денег лицам, не состоящим в списочном составе банка, производится по расходным кассовым ордерам, выписываемым отдельно на каждое лицо, или по отдельной ведомости на основании заключенных договоров.

Выдачу денег кассир производит только лицу, указанному в расходном кассовом ордере или заменяющем его документе. Если выдача денег производится по доверенности, оформленной в установленном порядке, в тексте ордера после фамилии, имени и отчества получателя денег бухгалтерией указывается фамилия, имя и отчество лица, которому доверено получение денег. Если выдача денег производится по ведомости, перед распиской в получении денег кассир делает надпись: «По доверенности». Выдача денег по доверенности производится в соответствии с требованиями, предусмотренными в пункте . Доверенность остается в документах дня, как приложение к расходному кассовому ордеру или ведомости.