Особенности страхования в Российской Федерации - Дипломная работа

Стабильность обеспечивается благодаря наличию целого ряда факторов, одним из которых мировая практика признала систему страхования вкладов. Наличие созданной в стране системы страхования гарантирует вкладчику - частному лицу возможность получения в случае банкротства банка размещенного в нем вклада полностью или частично (в зависимости от размера такого вклада) в достаточно короткий срок. Источником страховых выплат служат средства специальных фондов, создаваемых банковскими учреждениями при участии, как правило, государства (в лице центрального банка). Страхование депозитов направлено на защиту вкладчиков - физических лиц (так называемых мелких вкладчиков) с целью предотвращения последствий, которые может иметь для них недостаток банковской информации. Актуальность темы работы обусловлена тем, что, несмотря на то, что для решения данной проблемы и обеспечения защиты вкладчика государство старается разработать целый ряд мероприятий, а также используются системы гарантирования вкладов, создаваемые довольно часто по инициативе правительства, не все стороны исследуемых вопросов надежно отрегулированы. страхование банковский вклад правовойТаким образом, при страховании лицо, которому угрожает определенный риск, за известный небольшой взнос привлекает к несению риска другое лицо, которое принимает на себя ответственность за последствия, проистекающие от наступления предусмотренного события. Из этого следует, что к Агентству не применяются предусмотренные Законом об организации страхового дела требования к страховщику. Кроме того, Агентство обязано представлять свой годовой отчет Правительству Российской Федерации и Банку России для его утверждения, а также опубликовывать обобщенные данные этого отчета и бухгалтерский баланс в "Вестнике Банка России" и "Российской газете" (а не в любых средствах массовой информации, распространяемых на территории деятельности страховщика, как это предусмотрено в Законе об организации страхового дела). Принудительность деятельности Агентства заключается в установленной Законом обязанности всех банков, имеющих разрешение Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады и их дальнейшее размещение, входить в систему обязательного страхования вкладов и страховать денежные средства физических лиц, находящиеся во вкладах или на счетах физических лиц (ст. Банк России, в свою очередь, привлекает служащих Агентства к участию в проверке банков по вопросам, касающимся объема и структуры обязательств этих банков перед вкладчиками, уплаты страховых взносов, а также исполнения банками иных обязательств, предусмотренных Законом о страховании вкладов (ст.Сегодня о системе страхования вкладов говорят очень много. В настоящее время практически во всех экономически развитых странах мира действуют системы страхования вкладов, так, например, в США это Федеральная корпорация страхования вкладов, во Франции - обязательная гарантийная система, в Японии - общество обязательного страхования вкладов. В мировой практике сложилось шесть основных вариантов участия государства в системе страхования вкладов. Первый вариант предполагает явный отказ государства от страхования и защиты вкладов физических лиц (используется в Новой Зеландии, где специальные требования относительно прозрачности банковских и сберегательных операций позволяют потенциальному вкладчику самостоятельно оценить перспективы возврата своих средств, зная о состоянии банка). Первостепенное значение в качестве элемента мирового опыта имеет созданная в начале XX в. система гарантирования вкладов в США, которая реализуется посредством федерального агентства - Федеральной корпорации страхования депозитов/вкладов в ссудосберегательных ассоциациях.С введением механизма страхования реализуется на практике положение Гражданского кодекса РФ и Федерального закона "О банках и банковской деятельности" об обеспечении возврата вкладов. Как и во всех странах, которые ввели систему, в РФ участие банков обязательно, однако происходит это не автоматически, с получением лицензии, а лишь после постановки кредитной организации на учет, то есть вклады считаются застрахованными с момента включения банка в реестр участников системы. Принцип расчета суммы возмещения по конкретному вкладу следующий: размер определяется, исходя из суммы обязательств по вкладам, при этом подразумевается, что возмещение составляет 100 процентов суммы вклада. Если обращаться к законодательству, посвященному страховому делу (а именно к Закону РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), то можно определить сумму возмещения как величину, которая соответствует страховой сумме, т.е. установленной законом или договором и выплачиваемой при наступлении страхового случая. В настоящее время система страхования вкладов обеспечивает стопроцентный возврат денежных средств большинству вкладчиков , однако Совет Федерации одобрил закон, увеличивающий размер возмещения по вкладам в полном размере суммы вклада в банке, если она не п

Содержание

Введение

Глава 1. Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц

1.1 Страхование вкладов как особый вид страхования

1.2 Страхование банковских вкладов за рубежом

1.3 Особенности страхования банковских вкладов в Российской Федерации

Глава 2. Проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов физических лиц в банках РФ

2.1 Тенденции развития на рынке страхования вкладов населения в РФ

2.2 Проблемы законодательства о страховании вкладов

2.3 Перспективы развития системы страхования вкладов

Заключение

Список использованной литературы

Для любой банковской системы важны стабильность и доверие со стороны потенциальных вкладчиков. Стабильность обеспечивается благодаря наличию целого ряда факторов, одним из которых мировая практика признала систему страхования вкладов. Наличие созданной в стране системы страхования гарантирует вкладчику - частному лицу возможность получения в случае банкротства банка размещенного в нем вклада полностью или частично (в зависимости от размера такого вклада) в достаточно короткий срок. Источником страховых выплат служат средства специальных фондов, создаваемых банковскими учреждениями при участии, как правило, государства (в лице центрального банка). Страхование депозитов направлено на защиту вкладчиков - физических лиц (так называемых мелких вкладчиков) с целью предотвращения последствий, которые может иметь для них недостаток банковской информации. Ведь в отличие от институциональных инвесторов рядовые вкладчики банков чаще всего не могут осуществлять постоянный мониторинг и сопоставительный анализ отдельных конкурирующих банков, чтобы определить степень их надежности и выгодности предоставляемых услуг.

Актуальность темы работы обусловлена тем, что, несмотря на то, что для решения данной проблемы и обеспечения защиты вкладчика государство старается разработать целый ряд мероприятий, а также используются системы гарантирования вкладов, создаваемые довольно часто по инициативе правительства, не все стороны исследуемых вопросов надежно отрегулированы. страхование банковский вклад правовой

Цель работы - обосновать и разработать рекомендации для совершенствования правового регулирования страхования вкладов физических лиц.

Задачи исследования: 1. Охарактеризовать механизмы правового регулирования страхования вкладов физических лиц.

2. Определить тенденции развития на рынке страхования вкладов населения в РФ.

3. Выявить проблемы законодательства о страховании вкладов.

4. Определить перспективы развития системы страхования вкладов.

Объект исследования: процесс страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

Предмет исследования: механизмы регулирования страхования вкладов.

Теоретико-методологической основой исследования являются фундаментальные основы страхования, разработанные в трудах таких авторов как Курбатов А., Завода Е., Кузьмина С., Тимофеев С., Турбанов А. и др.