Особенности организации работы коммерческого банка с крупными корпоративными клиентами - Дипломная работа

В соответствии с выбранной темой, данная дипломная работа представляет собой анализ особенностей организации взаимодействия кредитных организаций с крупными корпоративными клиентами в рамках предоставления банками традиционных и современных банковских услуг, а также значения кредитных организаций в развитии реального сектора экономики, как в России, так и за рубежом. Общеизвестно, что большинство российских предприятий на разных этапах работы с коммерческими банками сталкивались с проблемой некачественного банковского обслуживания, снижающего эффективность использования услуг коммерческих банков. В данной работе рассмотрен широкий спектр проблем, связанных с современными взаимоотношениями коммерческих банков и крупных корпоративных клиентов, таких как: недостоверная отчетность предприятий - клиентов; неполное раскрытие банком условий обслуживания своих клиентов; недопонимание сторон при проведении переговоров; умышленное умалчивание клиентом значимой информации при заключении сделки; высокие проценты; невозвраты; недостаточность капитала; причины ухода. Актуальность модернизации современного механизма взаимодействия кредитных организаций и крупных корпоративных клиентов, обусловлена не только низкой инвестиционной активностью банков и неэффективным распределением средств финансового сектора, но и проблемами, возникающими как на уровне банковской системы, так и в самом реальном секторе. Отталкиваясь от вышесказанного и оперируя выявлением и анализом обслуживания подобных клиентов банка, целью данной дипломной работы является изучение особенностей организации работы коммерческого банка с крупными корпоративными клиентами.Когда разговор заходит об отношениях банка с узкой частью заинтересованных сторон, а именно клиентов, отнесенных к категории «корпоративные клиенты» и «крупные корпоративные клиенты», часто возникает вопрос об определенности данных клиентов кредитной организации к той или иной группе. Тем не менее, на практике наиболее часто к корпоративным клиентам российского коммерческого банка относят клиентов - юридических лиц, не подходящих под категорию «малый и средний бизнес». Так сложилось, что это направление деятельности банков с юридическими лицами в отечественной практике получило название «работа с корпоративными клиентами». Очень часто можно встретить сегментацию клиентской базы, где клиентов - юридических лиц объединяют в сегмент под названием «корпоративные клиенты». Открытие счета в банке - это довольно-таки несложная процедура, Для того чтобы это сделать нужно подать в банк соответствующее заявление и заключить с банком договор на обслуживание счета.Политика развития корпоративного бизнеса основана на формировании долгосрочных партнерских взаимоотношений с клиентами и создании универсальной системы финансового сервиса, отвечающего потребностям различных категорий клиентов. Стратегическим направлением политики банков в отношении крупных корпоративных клиентов стал переход от стандартного расчетно-кассового обслуживания, данной категории клиентов и предоставления им типовых банковских услуг, к разработке индивидуальных программ и проектов, предусматривающих оптимизацию бизнеса клиентов данного масштаба. Для полной активизации работы с клиентами, оперативного решения вопросов, касающихся использования услуг банков, создается служба клиентских менеджеров, в задачи которой входит сопровождение операций клиентов, комплексное планирование дальнейшего развития отношений, составление совместно с клиентом индивидуальной программы развития сотрудничества. Такие клиенты останавливают свой выбор на банке, предварительно скрупулезно и тщательно изучив его возможности и предложения. Концепция некоторых банков, которые определяют доходность комплексом услуг, оказываемых клиенту, позволяет им строить долгосрочные отношения с клиентами МСБ.Киевское отделение Сбербанка Москвы как структурное подразделение Московского банка СБ России предоставляет широкий спектр банковских услуг для населения. Киевское отделение Сбербанка Москвы предлагает выгодный автокредит с государственным субсидированием, часть процентной ставки по которому возмещается за счет субсидий. В целях развития отношений с этими клиентами в Банке внедрен институт клиентских менеджеров и проведено закрепление менеджеров за крупнейшими и крупными клиентами. Кроме того, внедрена система управления отношениями с клиентами (CRM-Корпоративный), которая содержит полное досье клиентов, включая информацию об объемах продаж, финансовых показателях, контактах с клиентами, ходе реализации сделок с клиентами. Особое внимание Банк уделяет работе с субъектами малого предпринимательства, количество которых составляет более 80% корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, обслуживающихся в Банке.Управление рисками осуществляет управление кредитными, финансовыми, рыночными, операционными и экологическими рисками в соответствии с требованиями международных инвесторов.

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические основы обслуживания крупных корпоративных клиентов в коммерческом банке

1.1 Крупные корпоративные клиенты банков, понятие и их классификация

1.2 Услуги, оказываемые крупным корпоративным клиентам, коммерческим банком

1.3 Особенности работы коммерческого банка с крупными корпоративными клиентами

Глава 2. Технологии банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов и тенденции их развития

2.1 Определение основных этапов обслуживания крупных корпоративных клиентов

2.2 Особенности управления рисками процессов обслуживания крупных корпоративных клиентов

2.3 Особенности ценообразования на услуги, предоставляемые крупным клиентам банка

Глава 3. Политика обслуживания крупных корпоративных клиентов коммерческим банком

3.1 Методы привлечения крупных корпоративных клиентов коммерческого банка. Роль и специфика рекламной компании

3.2 Методы работы коммерческого банка с крупными клиентами в проблемных ситуациях

3.3 Методики оценки эффективности обслуживания крупного клиента коммерческим банком

Заключение

Список литературы

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

В соответствии с выбранной темой, данная дипломная работа представляет собой анализ особенностей организации взаимодействия кредитных организаций с крупными корпоративными клиентами в рамках предоставления банками традиционных и современных банковских услуг, а также значения кредитных организаций в развитии реального сектора экономики, как в России, так и за рубежом. Общеизвестно, что большинство российских предприятий на разных этапах работы с коммерческими банками сталкивались с проблемой некачественного банковского обслуживания, снижающего эффективность использования услуг коммерческих банков.

Выбранная тема чрезвычайно актуальна не только в свете существующих проблем обслуживания клиентов, но и созвучна общемировой проблеме недостаточного финансирования производственного сектора экономики по ряду причин, рассматриваемых в работе в рамках изучения российского и зарубежного опыта подобных взаимоотношений. В данной работе рассмотрен широкий спектр проблем, связанных с современными взаимоотношениями коммерческих банков и крупных корпоративных клиентов, таких как: недостоверная отчетность предприятий - клиентов; неполное раскрытие банком условий обслуживания своих клиентов; недопонимание сторон при проведении переговоров; умышленное умалчивание клиентом значимой информации при заключении сделки; высокие проценты; невозвраты; недостаточность капитала; причины ухода.

Грамотное и своевременное решение реальных проблем, а также прогнозирование и упреждение новых, несомненно, является важным аспектом, как для самих компаний, так и для обслуживающих их банков.

Актуальность модернизации современного механизма взаимодействия кредитных организаций и крупных корпоративных клиентов, обусловлена не только низкой инвестиционной активностью банков и неэффективным распределением средств финансового сектора, но и проблемами, возникающими как на уровне банковской системы, так и в самом реальном секторе.

Отталкиваясь от вышесказанного и оперируя выявлением и анализом обслуживания подобных клиентов банка, целью данной дипломной работы является изучение особенностей организации работы коммерческого банка с крупными корпоративными клиентами.

Исходя из поставленной цели, будет логичным определить следующие задачи: - рассмотреть теоретические основы обслуживания крупных корпоративных клиентов в коммерческом банке;

- оценить технологии банковского обслуживания крупных корпоративных клиентов и тенденции их развития;

- проанализировать политику обслуживания крупных корпоративных клиентов коммерческим банком на примере Киевского отделения Сбербанка, г. Москвы.

Исходя из вышеуказанных целей, объектом исследования является деятельность Сбербанка, на примере Киевского отделения Сбербанка, г. Москвы.

Предметом исследования дипломной работы являются механизм взаимодействия коммерческих банков с корпоративным сектором экономики, принимая во внимание существующие проблемы и ограничения с обоих сторон.

Данная дипломная работа состоит из введения, трех глав с подразделами, заключения, списка использованной литературы и приложений. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты исследуемой тематики на основе точек зрения как отечественных, так и зарубежных экономистов. Во второй главе проанализированы технологии взаимодействия крупных корпоративных клиентов и обслуживающих их банка на примере Киевского отделения Сбербанка, г. Москвы. В заключительной главе рассмотрена политика обслуживания крупных корпоративных клиентов, методы их привлечения, способы работы в проблемных ситуациях, методики оценки эффективности обслуживания крупных корпоративных клиентов коммерческими банками.

Решить поставленные задачи позволил анализ различного рода материалов: были использованы нормативно-правовые акты Банка России, Министерства экономического развития, Ассоциации российских банков, Федеральной Службы Государственной Статистики, законы «Об акционерных обществах», «О Центральном Банке», Гражданский Кодекс Российской Федерации и пр.; научные труды отечественных и зарубежных авторов, таких как «Разработка моделей оценки эффективности деятельности банка по работе с корпоративными клиентами»: диссертация кандидата экономических наук Литвинцевой Асаны Михайловны, «Особенности и направления развития кредита в экономике России» Лаврушина О.И., «Роль банковской системы в стимулировании инвестиционной и инновационной деятельности» Ильясова С.М. и др.; издания периодической литературы таких российских экономистов как Лаврушин О.И., Абрамова М.А., Шептун А.А., Шакер И.Е. и других; разного рода финансовая отчетность, обзор банковского сектора Российской Федерации №110 (декабрь 2011 г.) опубликованного ЦБ РФ, а также, постоянно обновляемых, данных интернет ресурсов.