Особенности организации потребительского кредитования ОАО "Сбербанк России" - Дипломная работа

Данная забота проявляется в том, что функционирующая система потребительского кредитования обуславливается его целями и направлена, прежде всего, на удовлетворение потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое. Стабилизация экономической системы и увеличение денежных доходов граждан позволили ОАО «Сбербанк России» в истекшем 2012 году предоставить клиентам потребительские кредиты на новых, более привлекательных условиях и значительно упростить процесс их оформления. Потребительское кредитование выступает в качестве самой доходной статьи банковского бизнеса. Кредиты юридическим и физическим лицам предоставляются Банком из собственных и заемных ресурсов. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач: изучить особенности организации потребительского кредитования в РФ; рассмотреть современные проблемы развития потребительского кредитования; оценить современную систему состояния потребительского кредитования на примере ОАО «Сбербанк России»; рассмотреть перспективные направления развития потребительского кредитования в РФ.кредитование потребительский российский банкПрежде чем перейти к изучению проблем потребительского кредитования, необходимо рассмотреть сущность понятия «потребительское кредитование», исследовать историю его появления и развития. Им был издан закон, который обязывал должника отвечать перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой. На земле должника ставился столб с надписью, что его имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и таким образом все вокруг уведомлялись, что данное имущество заложено. Причиной появления первых кредитов в истории цивилизации, явилась нужда, а не возможность получить дополнительную прибыль. Именно в этот период и появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить определенную сумму денег до следующего урожая.В России потребительскими кредитами называются кредиты, которые предоставляются банками населению. В России к потребительскому кредитованию относятся любые виды кредитов, которые предоставляются населению, в их число входят кредиты на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды и прочие. При оформлении потребительского кредита, как правило, еще есть посредники или посредствующие звенья между кредитором и заемщиком, примером такого звена могут послужить торговые организации, продающие товары в кредит. 3) Субъекты кредитной сделки (Облик кредитора и заемщика) банковские потребительские кредиты; кредиты, которые предоставляют гражданам торговые организации; потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа; частные потребительские кредиты, предоставляемые физическими лицами; потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно в организациях-работодателях. В случае, когда кредит оформляется с определенной целью (к примеру, кредит на оплату образования), необходимо предоставить в банк документы, которые подтверждают оказание данной услуги (к примеру, договор о подготовке специалиста).Росту рынка потребительских кредитов будут способствовать ряд факторов, в числе которых продолжающийся рост экономики страны, сопровождаемый ростом доходов населения, появление на рынке новых игроков и новых кредитных продуктов и, как следствие, снижение ценовых условий кредитования. Кредиты, депозиты и иные средства, полученные от других банков 1730,5 2807,4 2999,2 1268,7 Ряд законодательных и нормативных актов находится только на стадии разработки и рассмотрении: - это закон о потребительском кредитовании, в котором предписывается банкам информировать клиентов обо всех расходах, связанных с кредитом; запрещаются штрафы за досрочное погашение кредита; предусматривается для заемщика отсрочка по платежам в ряде случаев; право заемщика в течение недели после подписания договора отказаться от кредита; Рассмотрим портфели кредитов физических лиц 3-х банков (Сбербанк России, ВТБ-24, ХКФ Банк), которые активно работают на рынке потребительского кредитования (таб. В отношении физических лиц Сбербанк России будет следовать следующим приоритетам: - Повышение доступности кредитов, путем проработки различных способов их погашения - равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;Банк Выдано кредитов физлицам (без учета ипотеки) в 2011г., млн. руб. Второе место, с отрицательной динамикой в 13,38%, занимает банк «Русский Стандарт», выдавший кредитов на 193,3 млрд. руб.

Оглавление

Введение

1. Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в развитии современной экономике

1.1 Краткая история возникновения и развития потребительской формы кредитования

1.2 Характеристика системы потребительского кредитования в России

1.3 Современные проблемы развития потребительского кредитования в РФ

2 Анализ современного состояния потребительского кредитования в России на примере ОАО «Сбербанк России»

2.1 Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России» на рынке потребительского кредитования

2.2 Особенности организации потребительского кредитования ОАО «Сбербанк России»

3. Направления совершенствования потребительского кредитования в России

3.1 Перспективные направления развития потребительского кредитования для российских банков

3.2 Совершенствование потребительского кредитования ОАО «Сбербанк России»

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Главной задачей каждого банка является забота о своих клиентах. Данная забота проявляется в том, что функционирующая система потребительского кредитования обуславливается его целями и направлена, прежде всего, на удовлетворение потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое.

Целью внедрения новых кредитных программ является привлечение как можно большего количества клиентов и удовлетворение потребностей различных групп населения. Стабилизация экономической системы и увеличение денежных доходов граждан позволили ОАО «Сбербанк России» в истекшем 2012 году предоставить клиентам потребительские кредиты на новых, более привлекательных условиях и значительно упростить процесс их оформления.

Потребительское кредитование выступает в качестве самой доходной статьи банковского бизнеса. Именно за счет потребительского кредитования формируется основная часть чистой прибыли, которая отчисляется в резервные фонды и идет на выплату дивидендов акционерам банка.

Кредиты юридическим и физическим лицам предоставляются Банком из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет размещения клиентами денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

Итак, актуальность выбранной темы дипломного проекта заключается в том, что потребительское кредитование выступает в качестве одной из наиболее перспективных в сфере банковских услуг. Потребительское кредитование с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие.

Сущностью потребительского кредитования является предоставление денег либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению на условиях возвратности и срочности. Потребительское кредитование играет важную роль в перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства, путем стимулирования эффективности труда.

ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» является одним из крупнейших банков страны и по ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе. На Сбербанк России приходится свыше 30 % суммарных банковских брутто - активов.

Целью представленной выпускной квалификационной работы выступает изучение особенностей кредитования коммерческим банком потребительских нужд населения; выявление соответствующих проблем в данной сфере и изучение подходов к их решению.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач: изучить особенности организации потребительского кредитования в РФ; рассмотреть современные проблемы развития потребительского кредитования; оценить современную систему состояния потребительского кредитования на примере ОАО «Сбербанк России»; рассмотреть перспективные направления развития потребительского кредитования в РФ.

Объектом дипломного исследования выступает система потребительского кредитования в РФ.

Предметом исследования являются взаимоотношения между ОАО «Сбербанк России» и частными лицами по выдаче и погашению потребительских кредитов.

В качестве теоретического материала для данного дипломного исследования были использованы работы таких авторов, как: Лаврушин И.О., Колесникова В.И., Гумаков К.И., Васин М.Е., Коробов Ю.Л., Рубин Ю.Б.