Особенности кредитного процесса в банках на примере краткосрочного кредитования - Курсовая работа

2.2 Организация кредитного процесса в банкеБанковская система и ее определяющей элемент - коммерческие банки является несущей конструкцией рыночной экономики. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом, выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении хозяйственных программ. В настоящее время практически все взрослое население нашей страны имеет счета в банковских учреждениях, на которые перечисляются заработная плата, пенсии, пособия, доходы от ценных бумаг, прочие денежные поступления. Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, его изучению посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы российских, советских и зарубежных экономистов. Речь идет не только о постоянном увеличении объема денежных капиталов, представленных ссудах банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями, но и о расширении круга субъектов кредитных отношений, а также о растущем многообразии самих кредитных операций.Вступление России в рынок в значительной мере связано с реализацией потенциала кредитных отношений. Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в кредит. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закреплением производственного капитала в определенной натуральной форме. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег.При методе кредитной линии ссуды предоставляются в пределах заранее установленного банком для заемщика лимита кредитования, который используется им по мере потребности путем оплаты предъявляемых к нему платежных документов в течение определенного периода. Открытая кредитная линия позволяет оплатить за счет краткосрочного кредита любые расчетно-денежные документы, предусмотренные в кредитном соглашении, заключаемом между клиентом и банком. В течение срока кредитной линии клиент может в любой момент получить ссуду без дополнительных переговоров с банком и каких-либо оформлений. Однако за банком сохраняется право отказать клиенту в выдаче ссуды в рамках утвержденного лимита, если он установит ухудшение финансового положения заемщика. Специальные ссудные счета открываются заемщикам, испытывающим постоянную потребность в кредите, когда кредитом опосредуется большая часть платежного оборота хозорганов.Залог - способ исполнения должником принятых на себя обязательств, обеспечение краткосрочного кредита. 2) залогом обеспечиваются обязательства юридических и физических лиц; распоряжаться предметом залога путем его отчуждения с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом. Заклад (оставление предмета залога у залогодержателя) - является наиболее предпочтительным видом залога для банка, если в качестве предмета залога предлагается имущество. Договор о залоге является юридическим документом, который составляется отдельно от того обязательства, которое обеспечивайся залогом.По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.По итогам размещения дополнительного выпуска акций доля Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом в уставном капитале ОАО Банк ВТБ составляет 85,5%. Филиал ЗАО Банк ВТБ24 Сыктывкар осуществляет следующие операции для юридических лиц: 1. Расчетно-кассовое обслуживание. Филиал ЗАО Банк ВТБ24 Сыктывкар входит в десятку лидеров среди банков Коми по объемам привлеченных средств клиентов, объемам вкладов населения, объемам клиентского кредитования, занимает 144 место в рейтинге РБК «Крупнейшие банки России за 2008 год». Организацию кредитного процесса в Филиале ЗАО Банк ВТБ24 Сыктывкар осуществляет кредитный отдел, который является самостоятельным структурным подразделением банка, входит в состав Казначейства и осуществляет свою деятельность во взаимодействии с другими подразделениями. Банк ВТБ24 Сыктывкар предоставляет все виды кредитов: разовая ссуда кредитная линия и кредит в режиме “овердрафт” Кредит может быть предоставлен физическому лицу, предпринимателю без образования юридического лица и юридическому лицу.Краткосрочное кредитование физических лиц является одной из основных услуг, предоставляемых банком своим клиентам.

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Сущность и виды банковского краткосрочного кредита

1.1 Кредит как способ перераспределения капитала

1.2 Методы кредитования

1.3 Формы обеспечения возвратности краткосрочного кредита

1.4 Кредитный договор и организация кредитования

2. Особенности организации кредитного процесса на примере филиала ЗАО Банк ВТБ 24 Сыктывкар

Банковская система и ее определяющей элемент - коммерческие банки является несущей конструкцией рыночной экономики. Иначе говоря, без цивилизованной и надежной банковской системы нет, и не может быть эффективной рыночной экономики.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом, выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении хозяйственных программ.

Кредитные организации, как известно, являются социально значимыми институтам, которые постоянно имеют дело с повышенными рисками. Есть ряд вопросов, решение которых в значительной мере зависит от самих банков. Это не только контроль за рисками, но и навыки в самом кредитовании.

В настоящее время практически все взрослое население нашей страны имеет счета в банковских учреждениях, на которые перечисляются заработная плата, пенсии, пособия, доходы от ценных бумаг, прочие денежные поступления. Банковская система, мобилизуя временно свободные деньги, превращает их в функционирующий капитал, производящий прибыль, увеличивая тем самым реальное богатство страны.

Кредит относится к числу важнейших категорий экономической науки, его изучению посвящены произведения классиков экономической теории, многочисленные работы российских, советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема не исследована полностью, она нуждается в дополнительной разработке в современных условиях, так как кредитные отношения достигают наибольшего развития именно в условиях рыночной экономики. Речь идет не только о постоянном увеличении объема денежных капиталов, представленных ссудах банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями, но и о расширении круга субъектов кредитных отношений, а также о растущем многообразии самих кредитных операций.

Все это свидетельствует об актуальности изучения вопросов, связанных с краткосрочным кредитованием и предопределило выбор темы курсовой работы

Объект исследования - Филиал ЗАО ВТБ 24 Сыктывкар.

Предмет исследования - краткосрочное банковское кредитование.

Целью исследования является изучение вопросов организации и анализ особенностей кредитного процесса в банках на примере краткосрочного кредитования.

Для достижения вышеназванной цели автор исследования поставил перед собой следующие задачи: раскрыть теоретические основы банковского краткосрочного кредита;

проанализировать организацию кредитного процесса в банке;

раскрыть особенности организации кредитного процесса на примере Филиала ЗАО ВТБ 24 Сыктывкар.

В процессе работы над исследованием автором была изучена учебная, научно-методическая и специальная литература, публикации в специальных изданиях по теме исследования. Так же использованы материалы деятельности Филиала ЗАО ВТБ 24 Сыктывкар.