Особенности кредитного договора - Курсовая работа

1. Теоретические основы организации кредитного процесса 1.1 Понятие и правовая природа кредитного договора 2.1 Предмет и форма кредитного договора 2. Документальное оформление и организация учета кредитов 2.1 Порядок заключения кредитного договора 2.2 Перспектива развития кредитно-договорных отношений в современном российском обществе Заключение Глоссарий Список использованных источников Приложение А Приложение Б Введение С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением предприятий различных форм собственности особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности. Наиболее распространенной формой привлечения средств является привлечение банковской ссуды по кредитному договору. Кредитование юридических и физических лиц является одним из приоритетных видов банковской деятельности. Несмотря на довольно высокий показатель кредитного риска, обусловленный экономической ситуацией в стране, Российские банки активно ищут партнеров в сфере кредитных отношений, для решения взаимовыгодных задач: получение прибыли - со стороны банка; развитие производства - со стороны клиента. В настоящей работе рассматривается правовое обеспечение одного из важнейших аспектов хозяйственной деятельности общества, оказывающего существенное влияние на все сферы финансово-экономического развития - кредитно-договорных отношений с участием банков, как основных кредитных институтов. Актуальность выбора данной темы обусловлена тем, что в современных условиях хозяйствования хозяйствующие субъекты все чаще вынуждены обращаться к институту кредитования, что влечет за собой возникновение соответствующих правоотношений между сторонами. Целью данной работы является изучение правовой базы кредитно-договорных отношений с участием банков, прослеживания динамики развития Российского законодательства, регулирующего кредитно-договорные отношения, его качественного уровня, проведения анализа применения действующего законодательства в банковской практике, определения тенденций развития правовой базы кредитно-договорных отношений и кредитных институтов. Теоретические основы организации кредитного процесса 1.1 Понятие и правовая природа кредитного договора Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по поводу представления во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты на условиях кредитного договора. По современному российскому гражданскому праву под кредитным договором понимается такой договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1 ст.819 ГК РФ). Раскрывается конкретный механизм выдачи и погашения ссуды с указанием предельного срока. 3. Это утверждение справедливо и для Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка, жестко закрепляющего условия кредитования в своих договорах и, как правило, отказывающего в предоставлении кредита в случае несогласия потенциального заемщика с условиями предложенного кредитного договора. В настоящее время выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме поэтому, предметом кредитных правоотношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей), в связи с чем, закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п.1 ст.819 ГК), а не «денег или других вещей», как это имеет место в договоре займа. Денежные средства выражаются в рублях, т.к. рубль является законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации (ст. 140, 317 ГК РФ часть первая). Следует учесть, что все банковские операции, правила их совершения устанавливаются Банком России согласно ФЗ О банках и банковской деятельности. Перечень используемых при заключении договора технических средств, содержащийся в названной выше статье ГК РФ, включает электронно-вычислительную технику, при помощи которой стороны создают и направляют друг другу безбумажные документы. Сберегательный банк России имеет свой перечень документов представляемых для получение кредита.