Основы и перспективы формирования интернет-банкинга в современных условиях - Дипломная работа

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РЕСПУБЛИКИ ТАДЖИКИСТАН На тему: «Основы и перспективы формирования интернет-банкинга в современных условиях» Выполнил: студент 4 курса очного отделения специальности 25010400-Финансы и кредитВ этой ситуации возможность следить за своим счетом в банке через Internet является отличным способом получить желаемое, затратив при этом минимум усилий. Кроме информационных услуг, в Интернет оказываются коммуникативные услуги: общение через электронную почту, гостевые книги, чат, ICQ, формы обратной связи, Интернет-телефония, видео-конференции и др. Преимущество сети Интернет как канала оказания услуг несколько: это возможность напрямую взаимодействовать с потребителем, индивидуальность, оперативность, низкая стоимость, анонимность. Среди недостатков: высокая конкуренция, которая не ограничена географически; мобильность клиентов: всегда можно перейти к другому продавцу; не всегда известно, почему клиент остался неудовлетворенным; отсутствие прямого контакта с клиентом (степень воздействия на поведение клиента и импульсивность покупки снижаются). Создание всемирной паутины в1990-х годах дало импульс для развития интернет-технологий и сделало Интернет-банкинг несомненным лидером среди систем удаленного управления счетом, значительно повысив эффективность банковских операций.ОАО «Агроинвестбанк» предлагает всем держателям пластиковых карт ОАО «Агроинвестбанк» систему удаленного банковского обслуживания «Интернет-банкинг», обеспечивающую полноценный банковский сервис через сеть Интернет из любой точки земного шара в любое время суток. совершать переводы с карты на карту/со счета на счет (внутри банка); Важные сведения по безопасности: После подключения к системе «Интернет-банкинг» и получения конверта с идентификатором и секретным кодом, прежде, чем войти в систему, обязательно!!! ознакомьтесь и следуйте Правилам удаленного банковского обслуживания держателей пластиковых карт ОАО «Агроинвестбанк» посредством системы «Интернет-банкинг» и Руководству пользователя при работе с системой удаленного банковского обслуживания «Интернет-банкинг» ОАО «Агроинвстбанк», размещенные на сайте банка http://www.agroinvestbank.tj рядом с ссылкой на доступ в «Интернет-банкинг»; Подключение держателя пластиковых карт, именуемый в дальнейшем «Клиент» к системе удаленного банковского обслуживания «Интернет-банкинг», именуемой в дальнейшем «Система» осуществляется на основании Договора удаленного банковского обслуживания держателей пластиковых карт ОАО «Агроинвестбанк» посредством системы «Интернет-банкинг», именуемый в дальнейшем «Договор», заключенного между Клиентом и Банком в течение двух банковских дней с момента подачи заявления на подключение. С помощью Системы Клиент может самостоятельно изменить данные секретного кода (секретный код должен состоять только из цифр), а также присвоить себе дополнительный тип аутентификации - «текстовый псевдоним», т.е. при входе в Систему возможен вариант альтернативной аутентификации - вместо номера идентификатора (ID), полученного в банке, использовать текстовый псевдоним, самостоятельно назначенный и сохраненный в Системе.Порядок предоставления кредитными организациями дистанционных банковских услуг регулируются Инструкцией Национального банка Таджикистана «О дистанционных банковских услугах». Дистанционные банковские услуги (электронный банкинг)-услуги, предоставляемые кредитными организациями для проведения банковских операций с использованием программно-технических и телекоммуникационных средств, которые позволяют клиенту иметь дистанционный доступ к своему банковскому счету, получения информации о проведенных операциях и остатках денежных средств на счете. Кредитные организации обязаны осуществлять контроль за исполнением и совершенствованием существующей политики управления рисками, возникающие при предоставлении дистанционных банковских услуг, согласно нормативному правовому акту Национального банка Таджикистана о требованиях к системе управления рисками и внутреннего контроля в кредитной организации. Программа информационной безопасности дистанционных банковских услуг как минимум должна содержать следующие аспекты: - выявление и оценка рисков, связанных с предоставлением дистанционных банковских услуг; С целью защиты клиентов от мошенничества, кражи и других правонарушений, связанных с дистанционными банковскими услугами кредитные организации обязаны внедрить следующие минимальные требования безопасности: а) для банкоматов и терминалов самообслуживания (далее - терминалы): - устанавливать банкоматы и терминалы в видных местах;Другой вид электронных технологий в банке - Интернет-банкинг, под которым обычно понимается предоставление банками юридическим и физическим лицам соответствующих услуг (оптовых и розничных) посредством публичных сетей связи - Интернета - с помощью специального программно-аппаратного комплекса. В более узком значении Интернет-банкинг - это аналог системы "банк - клиент", работающий через Интернет.

Содержание

Введение

Глава 1. Сущность, формы и технология обслуживания клиентов по системе «Интернет-банкинг»

1.1 Основные правила обслуживания держателей пластиковых карт посредством системы «Интернет-банкинг»

1.2 Автоматизация и функциональные возможности системы «Интернет-банкинг» как современная форма банковской технологии

1.3 Функции Национального банка Таджикистана в контексте контроля за интернет-банкингом

Глава 2. Основные направления развития интернет-банкинга в Республике Таджикистан

2.1 Основные предпосылки развития электронного банковского обслуживания

2.2 Направления эффективного использования электронных денег в рамках интернет-банкинга

Заключение

Библиографический список обслуживание пластиковый банкинг

Стремительно развивающиеся компьютерные технологии изменили образ жизни миллионов людей, а мировая компьютерная сеть Internet завоевала популярность во всем мире. В наше время, когда каждая минута дорога, ритм жизни очень высок, возникновение необходимости находиться в течение дня в разных странах или городах никого не удивляет. Так же как и желание работающих людей получить услуги быстро и с комфортом. В этой ситуации возможность следить за своим счетом в банке через Internet является отличным способом получить желаемое, затратив при этом минимум усилий. В связи со спросом на технику и средства связи появляются организации способные удовлетворить потребность в товарах, и с каждым днем подобных организаций становиться все больше и больше. Поэтому я считаю, что клиент-банк - область весьма интересная и актуальная во все времена.

Практически все виды услуг, которые, так или иначе, связаны с передачей информации, можно оказывать через Интернет. Среди них: юридические, различные консалтинговые, банковские, финансовые, новостные, туристические, медицинские, психологические и др. Кроме информационных услуг, в Интернет оказываются коммуникативные услуги: общение через электронную почту, гостевые книги, чат, ICQ, формы обратной связи, Интернет-телефония, видео-конференции и др.

Интернет является базой для всего, в том числе и для клиентских сайтов, таких как бронирование гостиниц, автомобилей и многого другого. К числу таких сайтов можно отнести и сайты банков, используемые клиентами при оплате услуг или операций.

Преимущество сети Интернет как канала оказания услуг несколько: это возможность напрямую взаимодействовать с потребителем, индивидуальность, оперативность, низкая стоимость, анонимность. Среди недостатков: высокая конкуренция, которая не ограничена географически; мобильность клиентов: всегда можно перейти к другому продавцу; не всегда известно, почему клиент остался неудовлетворенным; отсутствие прямого контакта с клиентом (степень воздействия на поведение клиента и импульсивность покупки снижаются). Целями данной дипломной работы являются привлечение большего числа клиентов, получение дополнительной полезной информации. И главной задачей для достижения этих целей является создание автоматизированной системы обслуживания клиентов банка через Интернет.

Рынок электронных платежей развивается достаточно высокими темпами. За последние несколько лет он вырос в разы, и это далеко не предел. Системы дистанционного обслуживания клиентов становятся более персонализированными. У клиентов появляется возможность самостоятельно настраивать параметры интерфейса и функционала, чтобы сконцентрироваться только на тех услугах, в которых они лично заинтересованы.

Универсальной средой, посредством которой возможно ускорить взаимодействие экономических субъектов, обеспечивая им требуемую безопасность, мобильность и комфорт, является глобальная компьютерная коммуникационная сеть Интернет. Количество пользователей Интернет увеличивается каждый день.

Создание всемирной паутины в1990-х годах дало импульс для развития интернет-технологий и сделало Интернет-банкинг несомненным лидером среди систем удаленного управления счетом, значительно повысив эффективность банковских операций. Интернет-банкинг как разновидность дистанционного банковского обслуживания представляет наиболее прогрессивное направление развития банковского дела, и потому вызывает особый интерес. Он является одним из наиболее динамично и бурно развивающихся секторов рынка электронной коммерции.

Немаловажную роль играет снижение вероятности ошибки при обработке банковской информации и повышение уровня секретности. Качество указанной работы, зачастую, создает банку положение на рынке. Виртуальный банк может обслуживать клиента, находящегося в любой точке земного шара. В виртуальном пространстве практически исчезают специфические черты, отличающие банковские услуги от физических товаров. Меняется характер самих банковских услуг и факторов, обеспечивающих их конкурентоспособность на рынке. Перемены происходят и в характере спроса на банковские услуги: в социально-демографическом составе потребителей, их покупательском поведении, интенсивности потребления банковских продуктов и предъявляемых к ним требованиях.

С учетом изложенной выше информации, обуславливается актуальность выбранной темы настоящей дипломной работы, которая носит исследовательский характер.

Целью работы является анализ развития интернет-банкинга как перспективного направления увеличения предложения банковских услуг.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи: - раскрыть сущность понятия «интернет-банкинг» и его место в системе банковского обслуживания;

- выявить основные факторы, влияющие на необходимость создания и развития интернет-банкинга;

- осуществить анализ нормативно-правовой базы банковских услуг через Интернет;

- Проанализировать состояние рынка услуг интернет-банкинга;

- дать характеристику деятельности ОАО «Агроинвестбанк» в этом направлении, на примере «Агроинвестбанк»;

- выявить основные проблемы и перспективы дистанционного банковского обслуживания, основанного на услуге интернет-банкинг;

Дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключенияи списка использованной литературы.

Во введении обоснована актуальность темы, определены цели и задачи дипломной работы.

В первой главе «Сущность, формы и технология обслуживания клиентов по системе «Интернет-банкинг» рассматриваются следующие вопросы и задачи: - основные правила обслуживания держателей пластиковых карт посредством системы «Интернет-банкинг».

- автоматизация и функциональные возможности системы «Интернет-банкинг» как современная форма банковской технологии.

- функции Национального банка Таджикистана в контексте контроля за интернет-банкингом.

Вторая глава дипломной работы посвящена проблемам развития интернет-банкинга в банковской системе Республики Таджикистан. Также анализированы вопросы внедрения мобильного банкинга в деятельности коммерческих банков Республики Таджикистан.

В качестве объекта исследования работы выступает рынок использования Интернет-банкинга в Республике Таджикистан. Предметом исследования являются электронные банковские услуги, на примере Интернет-банкинга.

В ходе работы были использованы научная литература, статистические данные, учебные пособия и электронные ресурсы.