Основные положения кредитного договора: экономическая сущность и правовые основы - Дипломная работа

Глава 1. История и сущность договорных отношений в банковском деле 1.1 Сущность банковской деятельности 1.2 Возникновение договорных отношений в банковской системе РФ 1.3 Правовые основы договорных отношений 1.4 Экономическая сущность операций, связанных с образование средств и кредитования Глава 2. Основные положения кредитного договора 2.1 Экономическая сущность кредитной сделки 2.1 Дата и место заключения сделки 2.3 Сумма и сроки кредитной сделки 2.4 Порядок и условия оплаты займа Глава 3. Договорные отношения, являющиеся следствием кредитных отношений 3.1 Залог как договорное отношение 3.2 Гарантия и поручительство как договорное отношение Выводы и предложения Список использованных источников кредитный договор сделка поручительство Введение Рыночная экономика - это экономика договорных отношений между равноправными и равноответственными партнерами. На кредитном рынке в договорные отношения вступают банки и хозорганы как кредиторы и заемщики. Отношения между кредитором и заемщиком, их связь друг с другом являются отношениями двух субъектов воспроизводства, которые выступают, во-первых, как юридические самостоятельные лица, во-вторых, как обеспечивающие имущественную ответственность друг перед другом, в-третьих, как субъекты, проявляющие взаимный экономический интерес друг к другу. В современной экономике банки вправе сами выбирать контрагентов, манипулировать такими важными показателями, как ставки по депозитам и проценты по кредитам, могут самостоятельно решать вопросы связанные со сроком и суммой кредитования. Именно те банки, которые правильно смогут выбрать параметры, определяемые в договорах останутся конкурентоспособными. Это позволяет сделать вывод, что рост числа банков и усиление банковской конкуренции, которое было свойственно первому этапу развития банковской системы в России, привело к тому, что на рынки остались самые крупные, самые надежные банки. На ряду с отношениями займа, рассматриваются отношения залога, гарантии и страхования банковских рисков. Во второй главе рассматриваются основные элементы договорных, кредитных отношений: сумма и цена сделки, сроки и порядок расчетов, стороны и место заключения. Такое деление связано с определением банковской и небанковской кредитной организации, которое дано в ст.1 Закона о банках и банковской деятельности: Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.[2] Принципиальная разница между банковскими и небанковскими операциями заключается в том, что для осуществления банковских операций требуется лицензия, которая выдается Банком России (ст. 13 Закона о банковской деятельности). В соответствии со ст. 5 Закона о банковской деятельности банки могут совершать следующие банковские операции : 1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; 2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; 4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам; 5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6. купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; 7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; 8. выдача банковских гарантий.[4] Также банки могут осуществлять ряд небанковских операций: 1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; 2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме; 3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами; 4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации; 5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей; 6. лизинговые операции; 7. оказание консультационных и информационных услуг. 8. иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.[5] Любая банковская операция представляет собой одну или несколько гражданско-правовых сделок. К числу характерных свойств, присущих всем банковским операциям, можно отнести: ? длящийся характер деловых связей (отношения клиента и банка не заканчиваются с оформлением договора); ? фактическое неравенство банковского предприятия и его клиента; ? доверительный характер банковских операций (он проявляется, например, в праве банкира отказать