Основные направления по совершенствованию потребительского кредитования в ООО "ХКФ Банк" - Дипломная работа

1. Теоретические и законодательные основы кредитования физических лиц 1.1 Классификация и принципы кредитования физических лиц Кредит представляет собой финансовую категорию и входит в систему финансов. Кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора и обеспечивает превращение капитала кредитора (собственного или привлеченного) в заемный капитал заемщика. В статьях 819-821 ГК РФ («Понятие кредитного договора») установлено: - кредитором может быть только банк или иная кредитная организация; - кредит предоставляется только в денежной форме; - договор обязательно возмездный; - форма заключения кредитного договора обязательно письменная. Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений. Банковский кредит - это основная, современная форма кредита, всегда представляется в денежной форме. Банковский кредит предоставляется из собственного или привлеченного капитала и осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др. Банковский кредит предоставляется денежным капиталом, банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями предпринимателям и другим заемщикам в виде денежной ссуды. [1] Одной из популярных современных форм потребительского кредита является кредит по кредитным картам, эмитируемым различными компаниями, такими как «Виза», «Мастер Кард» или несколькими мелкими банковскими и небанковскими компаниями. Банки также могут получать от продавцов, принимающих их карты, доход в форме дисконта (обычно от 1 до 4; объема продаж по кредитной карте). Банковские кредитные карты являются удобными инструментами и предоставляют клиенту так называемую револьверную кредитную линию, которой можно пользоваться по мере необходимости. Однако банкиры приходят к выводу о том, что ввиду роста числа неплатежеспособных заемщиков, увеличения числа украденных и используемых в мошеннических целях кредитных карт жизненно важным для банка представляются тщательное управление и контроль за программами выпуска кредитных карт. Потребительскую ссуду можно получить как для приобретения какого-либо конкретного товара, так и просто в форме кредита на неотложные нужды. 154] По Белоглазовой потребительский кредит является одной из форм кредита и служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения. 345] Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой требования к организации кредитного процесса. Поскольку цель кредита имеет важное значение, в настоящее время целевой характер выделяется в самостоятельный принцип кредитования. При установлении платы за кредит банк учитывает ставку процента по кредитам, предоставляемым коммерческим банкам Центральным Банком (ставка рефинансирования), структуру кредитных ресурсов, ставки по депозитам, степень риска для банка, ситуацию на рынке кредитных ресурсов и другие факторы. 2) Автомобильный кредит - кредит на приобретение автомобиля, выдаваемый в размере от 70 до 100% от стоимости транспортного средства; как правило, приобретаемый автомобиль выступает обеспечением по кредиту. Работа коммерческих банков строится на основании законодательных нормативных актов и в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (в ред. соотв. В учебнике «Банковское дело» под редакцией профессора О.И. Лаврушина кредитоспособность трактуется как способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). Розничное кредитование в этом случае становится важным побудительным моментом в реальном рыночном, потребительском поведении граждан. 2.2 Краткая характеристика ООО «ХКФ Банк» ООО «ХКФ Банк» один из лидеров российского рынка банковской розницы, работает на российском рынке с 2002 года.