Основные этапы организации кредитного процесса в Сберегательном банке Российской Федерации - Дипломная работа

В условиях жесткой конкуренции между банками успех сопутствует тому из них, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В связи с этим, разработка и внедрение в банковскую практику современных методов организационно-технологических преобразований позволит оптимизировать технологическую и информационную базу кредитного бизнес-процесса, значительно снизить затраты на проведение кредитных операций, минимизировать риски невозврата кредитов, исключить отклонение от основных стратегических ориентиров и приоритетов кредитной политики, усилить мотивацию персонала кредитного подразделения банка и повысить качество кредитного менеджмента. Необходимость оптимизации кредитного процесса современных российских банков связана с изменениями правового пространства, социальными изменениями клиентской базы, формированием нового информационного поля, усилением конкуренции со стороны зарубежных банков, появлением на рынке кредитных услуг новых финансовых инструментов и технологий. Целью исследования стало формирование комплексного подхода к организации кредитного процесса банка и на его основе разработка рекомендаций по оптимизации процесса кредитования в российских коммерческих банках. Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи: - исследовать и раскрыть с научных позиций содержание организации кредитного процесса коммерческого банка;Одним из важнейших атрибутов состояния служит структура, тогда управленческие действия по организации процесса кредитования в банке будут, прежде всего означать создание, изменение или приведение к некоторому нормативному состоянию структурных элементов кредитного процесса [16. С.48-53]. Традиционное представление в экономической литературе о кредитном процессе связано с формированием кредитной политики, осуществлением кредитного обслуживания клиентов, определением рейтинга выданных ссуд и анализа кредитного портфеля банка, организацией контроля за условиями кредитной сделки, определением процедуры принятия решения по ссуде, разработкой правил оформления кредитной сделки, грамотным юридическим сопровождением выдаваемой ссуды. Все выше сказанное позволяет определить понятие организации кредитного процесса банка как комплекса управленческих воздействий, направленных на достижение динамического состояния внутренней и внешней упорядоченности, согласованности и взаимодействия структурных подразделений банка на всех этапах движения кредита. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые предоставляют собой требования к организации кредитного процесса. Поэтому дифференциация кредитования должна осуществляться на основе показателей кредитования, под которой понимается финансовое состояния предприятия, дающее уверенность в способности и готовности заемщика возвратить кредит в обусловленный договором срок.Банк выдает кредиты в следующем порядке: - юридическим лицам - в безналичном порядке путем заселения средств на расчетный, текущий или корреспондентский счет (далее - счета); Норматив кредитов, гарантий и поручительств, выданных участникам - Н9.1 Отношение суммы кредитов, гарантий и поручительств, выданных банком своим участникам, к собственному капиталу банка Максимум 50 Банк выдает кредиты следующими способами: 1) разовым зачислением средств на банковские счета либо выдачей наличных денег заемщику - физическому лицу; Кредит выдается на основании распоряжения, надлежащим образом составленного специалистами кредитного подразделения банка и подписанного уполномоченным должностным лицом банка [27. С.156-159]. Центральный банк рекомендует банку-кредитору до принятия решения о целесообразности предоставления кредита: тщательно изучить все представленные заемщиком документы, включая бизнес-план, планы маркетинга, производства и управления, прогноз денежных потоков заемщика на период погашения предоставляемого ему кредита (график поступлений и платежей заемщика); ТЭО кредитуемой сделки;Наряду с высокими процентными ставками (суммарные переплаты за кредит составляли порядка 70-80% в год), "Русский стандарт" предложил покупателю совершенно новый способ предоставления кредитов. Кредит предоставлялся быстро (в течение 30 минут), не требовалось дополнительных поручителей для заемщиков и сбора большого количества документов. Несмотря, на большую стоимость таких кредитов, желающих было много, что помогало стремительно увеличивать объемы продаж торговым организациям, а банку получать солидные прибыли. Единственной отличительной особенностью таких кредитов являлся целевой характер предоставления кредитов, т.е. кредиты выдавались только под покупку определенного товара [44]. К началу 2005 года, по оценкам различных аналитических агентств, товары, продаваемые в кредит, составляли порядка 60% от суммарного объема продаж крупных сетевых магазинов.

Содержание

Введение

Глава 1. Теоретические и практические основы кредитования в коммерческих банках

1.1 Кредитный процесс и особенности его организации в Российских коммерческих банках

1.2 Юридическое сопровождение организации кредитования в банках

1.3 Развитие кредитного рынка в Российской Федерации

Глава 2. Деятельность акционерного коммерческого сберегательного банка российской федерации на кредитном рынке страны

2.1 Основные показатели деятельности Кежемского отделения №2404 АК СБ РФ (ОАО)

2.2 Основные этапы организации кредитного процесса в СБ РФ

2.3 Оценка кредитоспособности клиента Кежемского отделения Сбербанка РФ

Глава 3. Пути улучшения кредитного процесса кежемского отделения АК сбербанка

3.1 Совершенствование кредитной политики коммерческого банка

3.2 Пути совершенствования развития кредитных отношений с населением

Заключение

Список используемой литературы

Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка безусловно занимает организация кредитного процесса.

В условиях жесткой конкуренции между банками успех сопутствует тому из них, кто лучше владеет современными технологиями управления и оптимизации кредитного процесса как одного из базовых бизнес-процессов банка. В связи с этим, разработка и внедрение в банковскую практику современных методов организационно-технологических преобразований позволит оптимизировать технологическую и информационную базу кредитного бизнес-процесса, значительно снизить затраты на проведение кредитных операций, минимизировать риски невозврата кредитов, исключить отклонение от основных стратегических ориентиров и приоритетов кредитной политики, усилить мотивацию персонала кредитного подразделения банка и повысить качество кредитного менеджмента.

Необходимость оптимизации кредитного процесса современных российских банков связана с изменениями правового пространства, социальными изменениями клиентской базы, формированием нового информационного поля, усилением конкуренции со стороны зарубежных банков, появлением на рынке кредитных услуг новых финансовых инструментов и технологий. Все это требует пристального внимания банковских менеджеров к выработке основных направлений оптимизации кредитного процесса в коммерческих банках.

Целью исследования стало формирование комплексного подхода к организации кредитного процесса банка и на его основе разработка рекомендаций по оптимизации процесса кредитования в российских коммерческих банках.

Для достижения поставленной цели потребовалось решить следующие задачи: - исследовать и раскрыть с научных позиций содержание организации кредитного процесса коммерческого банка;

- выявить факторы, влияющие на организационное устройство процесса кредитования в банке;

- выявить на основе исследуемого банка тенденции развития кредитного процесса;

- разработать мероприятия по совершенствованию организации кредитного процесса.

Предметом работы является совокупность экономических отношений, складывающихся в рамках организационного устройства кредитного процесса коммерческого банка. Объектом исследования выступает действующая практика организации процесса кредитования в Кежемском отделении № 2404 Сбербанка России (ОАО).

Общий объем дипломной работы составил 94 страницы.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Дипломная работа иллюстрирована 12 таблицами, 6 рисунками и содержит 3 приложения. сберегательный банк россия кредитование