Организация систем страхования вкладов физических лиц в Российской Федерации и ее значение для обеспечения устойчивости банковской системы - Дипломная работа

1. РОЛЬ ВКЛАДОВ В ФОРМИРОВАНИИ РЕСУРСОВ БАНКА 1.1 Банковский депозит. Виды вкладов 1.2 Экономическое содержание и цели страхования банковских вкладов 1.3 Международный опыт организации системы страхования вкладов 1.4 Договор банковского вклада 2. СОСТОЯНИЕ И РАЗВИТИЕ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ 2.1 Экономические и правовые аспекты организации системы страхования вкладов в Российской Федерации 2.2 Правовой статус, цель деятельности и полномочия Агентства по страхованию вкладов 2.3 Влияние введения системы страхования вкладов на банковскую систему и развитие сберегательного дела в Российской Федерации 2.4 Финансовая база страхования вкладов и ее источники 2.5 Порядок и условия выплаты компенсаций по вкладам 3. ИТОГИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ 3.1. Основные тенденции на рынке вкладов в 2013 г 3.2. Анализ рынка вкладов физических лиц в 2012 году 3.3. Использование денежных доходов населения(в %) ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Структура вкладов населения ПРИЛОЖЕНИЕ 3. Доля депозитов физических лиц ПРИЛОЖЕНИЕ 5. Сроки вкладов населения ВВЕДЕНИЕ Во всех экономически развитых странах одним из наиболее значимых источников инвестиций являются средства физических лиц. Расширение их использования представляет собой один из способов привлечения дополнительных инвестиций в реальный сектор экономики. 28 ноября 2003 года Государственной Думой был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основной задачей системы страхования вкладов является защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Вступление банка в систему страхования вкладов является обязательным условием получения права на привлечение вкладов физических лиц и при этом накладывает определенные ограничения на финансовые параметры деятельности банка, так как банк обязан производить установленные законом отчисления в фонд обязательного страхования вкладов. Актуальность выбранной темы объясняется тем, что денежные накопления граждан являются важным аспектом увеличения ресурсной базы банковского сектора, столь необходимого для расширения его инвестиционных возможностей. С момента принятия закона о страховании частных вкладов прошло уже 8 лет, поэтому в настоящее время стоит актуальная задача: оценить результаты введения системы страхования вкладов, проанализировать социальные и экономические последствия данной меры для банковской системы и экономики в целом, наметить дальнейшие пути совершенствования системы страхования вкладов физических лиц. Аккумуляция их в виде банковских вкладов способна принести значительный макроэкономический эффект за счет укрепления финансовых возможностей кредитных учреждений. Целью дипломной работы является- изучение организации деятельности коммерческих банков в области привлечения денежных средств населения, как одного из важнейших источников размещения средств, а также развития системы страхования вкладов, как гаранта сохранности денежных средств населения.. В первой главе предоставлен материал о роли вкладов в формировании ресурсов банка, о понятии банковского депозита и его видов, о содержании и целях страхования банковских вкладов, о опыте зарубежных стран, понятие договора банковского вклада. Под депозитом (вкладам) в мировой банковской практике понимаются денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные или банковские учреждения. В советской банковской практике использовалось иное понимание термина депозит, закрепленное инструктивными материалами Центрального банка, согласно которым под депозитом понимается только срочный вклад. Специфика советской банковской практики заключается в том, что для подавляющего большинства банков основным источником кредитных ресурсов выступают не депозитные, а ссудные операции по межбанковскому кредитованию, составляющие в среднем от 50 до 90 % суммы пассива банковского баланса. Среди активных депозитных операций можно выделить операции по размещению временно свободных средств данного банка в других банках - срочные вклады в банках (или других кредитных учреждениях), средства на резервном счете в Центральном банке, а также средства на корреспондентских счетах в других банках. По состоянию на определенную в договоре дату банки-корреспонденты производят выверку расчетов по счету и направляют друг другу выписки из лицевого счета комитента. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время по первому требованию вкладчика. По ним начисляется относительно низкий (либо вообще не начисляется) процент. Обращающиеся депозитные сертификаты получили широкое распространение в развитых капиталистических странах, в том числе в США и Великобритании и др. Впрочем, уже в июле 2004 года Верховный Совет РФ в Определении Президиума Верховного Суда РФ от 14 июля 2004 г. №8пв04) дополнил вышесказанное указав, что «включение в условия договора срочного банковского вклада с ежемесячным начислением процентов права Сбербанка РФ на одностороннее изменение размера банковского процента и озна