Организация розничного кредитования банками второго уровня - Дипломная работа

Казахстан первым среди стран СНГ создал Национальный фонд для обеспечения стабильного социально-экономического развития, снижения зависимости от неблагоприятных внешних факторов. Современная рыночная экономика немыслима без разветвленной, гибкой и многообразной системы кредитных отношений, которые наряду с финансами способствуют ускоренной мобилизации средств для осуществления расширенного воспроизводства, ускорения структурной перестройки экономики в условиях научно-технического прогресса, повышения конкурентоспособности, усиления динамизма всех экономических процессов. Кредит необходимо рассматривать с позиции сущностного характера, с позиции, определяющей единство содержания и формы кредита и с позиции, раскрывающей закономерности конкретно-исторических форм развития. розничный кредитование банк казахстан На доступность кредитов для населения в смысле готовности банков выдавать такие кредиты сильно влияет два обстоятельства: что у банков мало "длинных" денег, и что выдача относительно "маленьких" кредитов менее выгодна, чем выдача крупных кредитов. Некоторые коммерческие банки Казахстана в стране приняли политику приостановления долгосрочного кредитования, в частности ипотеки, однако АО «Банк ЦЕНТРКРЕДИТ» продолжает работу в части ипотечного кредитования населения, как в рамках собственной программы, так и по программе Казахстанской ипотечной компании.Кредитную систему можно рассматривать в двух аспектах проявления: во-первых, кредитная система как совокупность кредитных отношений, форм, способов и типов кредитования; во-вторых, кредитная система как совокупность банковских и иных кредитных организаций, работающих в правовом поле, определенном законодательными актами. В кредитных отношениях каждый субъект рынка может выступать в двух лицах, как кредитор и как заемщик. Банки - это предприятия, присущие любой нормально функционирующей экономической формации, занимающиеся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций. Как мы выяснили выше, кредитные отношения осуществляются в основном в денежной форме при функционировании экономической категории кредита. Дело в том, что получающий субъект выписывает кредитору в подтверждение полученного товарного кредита вексель, закладные листы или другие документы, которые предъявляются кредитором в банк для получения ссуды в денежной форме.Кредит необходимо рассматривать с позиции сущностного характера, с позиции, определяющей единство содержания и формы кредита и с позиции, раскрывающей закономерности конкретно-исторических форм развития. Понятие «кредит» выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Кредит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов, их нерационально накапливать про запас, они все время находятся в движении, в обороте. кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика. Лексис (1837-1914), известный по многочисленным работам в области теории денег и кредита, страхования и статистики, категорично утверждал, что ”доверие заимодавца для существа кредита решающего значения не имеет ...”, ежедневный опыт показывает, что заимодавцы (кредиторы) питают по отношению к платежеспособности и платеже-готовности должников больше недоверия, чем доверия: они поэтому требуют гарантий для обеспечения возможно более полной защиты своих интересов от потерь, связанных с кредитными отношениями.Следует выделить пять основных функций кредита: 1. обслуживание товарного обращения через кредит; Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательстве. Экономическая сущность платы за кредит отражается в фактическом распределении полученной предприятием прибыли за счет использования ссуды между банком и предприятием. Таким образом, заемщик обязуется выплатить банку, предоставившему ему кредит, судный процент. Этот принцип выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.По состоянию на 1 января 2010 года банковский сектор Казахстана представлен 38 банками второго уровня, среди них доминируют три крупных банка - АО «БТА Банк», АО «КАЗКОММЕРЦБАНК» и АО «Народный Банк Казахстана», на долю которых приходится около 55% совокупных активов банковской системы, а также 58% в совокупных обязательствах банковского сектора и 63% в совокупном ссудном портфеле банковского сектора РК. Общая сумма вкладов, привлеченных банками от физических и юридических лиц (за исключением банков и международных финансовых организаций), составила на 1 января 2010 года 7 799,3 млрд. тенге, увеличившись за 2009 год на 13,5%, в том числе сумма вкладов физических лиц составила 1

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

1. Теоретические основы организации розничного кредитования

1.1 Теоретические основы развития кредитной системы

1.2 Организация и сущность розничного кредитования

1.3 Функции, виды розничного кредитования и их содержание

2. Современное состояние и анализ проблем розничного кредитования в Республике Казахстан на примере деятельности АО «Банк ЦЕНТРКРЕДИТ»

2.1 Общая характеристика деятельности в АО «Банк ЦЕНТРКРЕДИТ»

2.2 Анализ организации розничного кредитования в АО «Банк ЦЕНТРКРЕДИТ» и оценка ее эффективности

3. Совершенствование системы розничного кредитования в Республике Казахстан

3.1 Перспективы развития розничного кредитования в Республике Казахстан

3.2 Пути совершенствования деятельности банков и организации розничного кредитования

3.3 Внедрение кредитных пластиковых карт как основы организации розничного кредитования

Заключение

Список использованных источников

Приложение А Приложение Б

Приложение В