Организация процесса оценки кредитоспособности Сбербанком России - Дипломная работа

Конкуренция на рынке кредитования физических лиц заставила кредитные организации вести агрессивную кредитную политику, направленную на увеличение кредитного портфеля за счет привлечения в короткие сроки широкого круга заемщиков. Привлекая заемщиков таким образом, кредитные организации приняли на себя дополнительные кредитные риски, которые, реализовавшись, привели к росту просроченной задолженности. Исходя из этого можно сделать вывод, что правильная политика кредитной организации по оценке кредитоспособности заемщика позволит кредитной организации с меньшим риском осуществлять кредитные операции. Важным условием эффективной деятельности кредитных организаций на рынке кредитования физических лиц становится активное изучение вопросов, связанных с разработкой моделей принятия решений по кредитным обращениям, позволяющим осуществлять приемлемый отбор потенциальных заемщиков. кредитоспособность юридический заемщик ипотечный · Изучить организацию процесса оценки кредитоспособности Сбербанка РФ (характеристика деятельности и кредитная политика Сбербанка РФ., общие условия кредитования физических лиц., организация процесса оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц Сбербанка РФ на примере ипотечного кредита.В процессе управления кредитным риском коммерческие банки используют совокупность критериев и показателей, рассмотрение и анализ которых позволяют сделать вывод об уровне кредитоспособности заемщика. Ростовщичество Помещики Дворяне Кредитование под залог имений Отсутствие государственной политики в данной области Способность получать доход; Репутация; Размер имения; Количество крепостных. Госбанк и развитие частных банков (1860 - 1917 гг.) Дворяне Предприятия Ослабление кредитования по знакомству, разработка одинаковых критериев кредитоспособности, принципы возвратности, срочности, платности Кредитование кредитоспособных предприятий Наличие обеспечения Репутация; Способность получать доход; Кредитная История. Если соотношение стоимости активов и долговых обязательств имеет значение для погашения ссуды банка в случае объявления заемщика банкротом, то качество конкретного вторичного источника гарантирует выполнение им своих обязательств в срок при финансовых затруднениях. Коэффициент текущей ликвидности предполагает сопоставление текущих активов, т.е. средств, которыми располагает клиент в различной форме (денежные средства, дебиторская задолженность нетто ближайших сроков погашения, стоимости запасов товарно-материальных ценностей и прочих активов), с текущими пассивами, т.е. обязательствами ближайших сроков погашения (ссуды, долг поставщикам, по векселям, бюджету, рабочим и служащим).The Banker (1 июля 2009 г.), Сбербанк занимал 38 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе. · поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;Кредиты предоставляются физическим лицам - гражданам Российской Федерации в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору: · при дифференцированных платежах - наступает до исполнения Заемщику 75 лет; Кредиты предоставляются, если иное не установлено другими нормативными документами Сбербанка России по кредитованию физических лиц: - по месту регистрации Заемщиков; Предоставление кредита не по месту регистрации Заемщика осуществляется после получения от Банка по месту регистрации Заемщика информации о наличии (либо отсутствии) задолженности по кредитам, кредитной истории с последующим его уведомлением о факте выдачи кредита. Договора об открытии не возобновляемой кредитной линии с установлением максимальной суммы кредита (лимита выдачи), которую сможет получить Заемщик в течение обусловленного срока и при соблюдении определенных условий (устанавливаются иными нормативными документами по кредитованию физических лиц). Максимальный размер кредита для каждого Заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности и предоставленного обеспечения возвра

Содержание

Введение

1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков

1.1 Понятие и критерии кредитоспособности клиента коммерческого банк

1.2 Методы оценки кредитоспособности юридического лица

2. Организация процесса оценки кредитоспособности Сбербанком России

2.1 Характеристика деятельности и кредитная политика Сбербанка России

2.2 Общие условия кредитования физических лиц

2.3 Организация процесса оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц Сбербанком России на примере ипотечного кредита

Заключение

Список использованной литературы