Организация процесса кредитования в банке - Отчет по практике

Юниаструм Банк был зарегистрирован в марте 1994 года в форме акционерного общества закрытого типа. С 2000 года банк работает как общество с ограниченной ответственностью. В том же 2000-м банк получил лицензию на работу с драгоценными металлами, а в 2005-м - генеральную банковскую лицензию. Долгое время «Юниаструм» оставался «банком для знакомых». В 2001 году «Юниаструм» создал свою систему денежных переводов UNISTREAM, которая долгое время являла собой значительную часть бизнеса кредитной организации.Международные расчеты охватывают международные расчеты по внешней торговле товарами и услугами, по некоммерческим операциям, кредитам и движению капиталов. Для осуществления расчетов банки используют свои заграничные отделения и корреспондентские отношения с иностранными банками, которые сопровождаются открытием счетов лоро (иностранных банков в данном банке) и ностро (данною банка в иностранных). Преимущественное использование национальных валют в международных расчетах усиливает зависимость их эффективности от курсовых колебаний, экономической и валютной политики стран - эмитентов этих валют. Международными расчетами называются платежи по денежным требованиям и обязательствам, возникающим в связи с торгово-экономическими и иными отношениями между организациями, фирмами, отдельными лицами разных стран. При заключении внешнеторговых сделок стороны договариваются о том, в какой валюте будет осуществляться платеж: в валюте одной из сторон или в валюте третьей страны.Кредитным процессом (процессом кредитования) называется процесс предоставления банковской ссуды.Этот процесс включает пять основных этапов: рассмотрение заявки на кредит, оценка кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора, выдача ссуды, контроль за использованием и погашением ссуды (кредитный мониторинг). К кредитной заявке должен быть приложен пакет необходимых документов, служащих обоснованием заявления о кредите и содержащих основные сведения о потенциальном заемщике, объясняющих причины обращения в банк. Бухгалтерская отчетность должна быть заверена налоговой инспекцией и представлена по состоянию не менее чем на четыре последние отчетные даты с расшифровками следующих статей баланса (на последнюю отчетную дату): основные средства, производственные запасы, готовая продукция, товары, прочие запасы и затраты, дебиторы и кредиторы (по наиболее крупным суммам). Заемщик также предъявляет копию оригинала договора (сверенную банком с оригиналом), под исполнение которого берется кредит со всеми спецификациями и приложениями; копию лицензии, если она необходима, для проведения операции, под которую опрашивается кредит; копии договоров контрагентов (сверенных с оригиналом), готовых приобрести поставляемый товар. На основании анализа заявки и пакета документов банк дол жен получить ясное представление о юридическом статусе и правомочности клиента, его финансовом положении, цели и назначении ссуды, возможности ее исполнения в срок, источниках погашения ссуды, способах обеспечения, наличии долгов перед другими кредиторами.Оценка кредитоспособности клиента обычно базируется на анализе следующих критериев: качество управления компанией (уровень менеджмента); характер кредитуемой сделки; опыт работы банка с данным конкретным клиентом (кредитная история); состояние отрасли и региона, конкурентоспособность клиента, положение конкретного клиента в указанной отрасли; финансовое положение клиента; возможность предоставления клиентом имущества для использования в качестве иного обеспечения. К факторам, которые нужно проанализировать при оценке характера взаимоотношений банка с клиентом, относятся: - длительность взаимоотношений заемщика с банком по кредитованию, предоставлению банком клиенту других продуктов, имеющих кредитные риски, по расчетно-кассовому обслуживанию и по другим видам банковских услуг (продуктов); Оценив связанные с кредитной заявкой факторы внешней среды, в которой функционирует заемщик, уровень менеджмента и конкурентоспособность продукции, работ, услуг, предоставляемых (оказываемых) клиентом, кредитный инспектор приступает к анализу финансовой отчетности. При этом инспектором должны использоваться документы, предоставленные самим заемщиком, полученные из других источников, а также документы, уже имеющиеся в банке и ранее предоставленные заемщиком (по предыдущим кредитам и при получении других услуг). Одновременно от заемщика требуется представить письмо-распоряжение о бесспорном списании денежных средств с его счета для погашения задолженности по кредиту и процентам за пользование предоставленным кредитом.В банковской практике при рассмотрении заявки на кредит оба эти понятия существуют в тесной взаимосвязи. определение вида и характеристик кредитного продукта, которые в наибольшей степени соответствуют общему направлению развития бизнеса банка с данным клиентом и особенностям данного клиента. Вместе с тем процесс оценки качества заявки не должен сводиться исключительно к ее анализу по указанной рейтинговой системе классификации (т.

Содержание

1. Информация о банке «Юниаструм»

2. Международные расчеты по коммерческим операциям

3. Организация процесса кредитования

4. Оценка платежеспособности и кредитоспособности клиента

5. Краткосрочное кредитование

6. Долгосрочное кредитование

7. Формирование и использование резерва на возможные потери по ссудам

8. Организация потребительского кредитования

9. Ипотечный кредит

10. Межбанковские кредиты

11. Предоставление банком вексельного кредита

12. Валютные кредиты

13. Организация и учет депозитных операций

1. Информация о банке «Юниаструм»