Организация процесса кредитования малого и среднего бизнеса в Архангельском филиале ОАО "Собинбанк" - Дипломная работа

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Сущность кредита 1.2 Функции кредита 1.2.1 Перераспределительная функция 1.2.2 Экономия издержек обращения 1.2.3 Ускорение концентрации капитала 1.2.4 Обслуживание товарооборота 1.2.5 Ускорение научно-технического прогресса 1.3 Принципы кредитования 1.4 Классификация банковских кредитов 1.5 Система банковского кредитования 2. ОРГАНИЗАЦИЯ КОРПОРАТИВНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ 2.1 Виды и формы кредитования коммерческими банками юридических лиц 2.2 Кредитоспособность ссудозаемщиков и методы ее определения 2.3 Методы управления кредитным риском 3. КРЕДИТОВАНИЕ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В АРХАНГЕЛЬСКОМ ФИЛИАЛЕ ОАО «СОБИНБАНК» 3.1 Общая характеристика ОАО «Собинбанк» 3.1.1 Цель образования и правовая база, основные положения Устава 3.1.2 Управление банком и организационная структура Филиала 3.2 Анализ кредитного портфеля Филиала «Архангельский» ОАО «Собинбанк» 3.3 Особенности кредитной политики банка при кредитовании малого и среднего бизнеса 3.4 Условия кредитования юридических лиц в ОАО «Собинбанк» 3.5 Мониторинг программ корпоративного кредитования коммерческими банками, расположенными на территории Архангельской области 4. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В ФИЛИАЛЕ «АРХАНГЕЛЬСКИЙ» ОАО «СОБИНБАНК» 4.1 Организация кредитного процесса 4.2 Оценка кредитоспособности юридического лица на примере ООО «Автостарт» 4.3 Проблемы коммерческих банков, связанные с кредитованием юридических лиц и рекомендации по совершенствованию кредитного процесса ЗАКЛЮЧЕНИЕ СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ВВЕДЕНИЕ Для экономики современной России большое значение имеет банковское кредитование, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как фундаментальная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способно занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход [1]. При осуществлении этого мероприятия важным моментом является создание механизма эффективного использования и гарантий возврата заемных средств. Операции банков по кредитованию, являясь потенциально самыми доходными, связаны с высоким уровнем риска. Кредитный риск предполагает вероятность убытков в связи с невозвратом или несвоевременным погашением выданных кредитов и неуплатой процентов по ним. Т.е. банки опасаются невозврата кредита и связанных с этим крупных потерь, организации зачастую не могут не только в достаточной мере гарантировать своевременное и полное погашение ссуды, но и использовать ссуду из-за низкой рентабельности своего производства и невозможности уплаты ссудного процента. Поэтому выбор формы обеспечения, тщательный отбор заемщиков, и постоянный контроль их финансово-хозяйственной деятельности составляет основу в кредитной политике банка. Не существует единого подхода к определению понятия «Кредит» в специальной литературе. Определения разных авторов приведены в Приложении А. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ банковский кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, и обязанностью заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее [3]. Кредитные операции - это отношения между кредитором и дебитором (заемщиком) по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основного капитала в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. Это создает возможность возникновения кредитных отношений, то есть кредит разрешает относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в хозяйстве. 1.2 Функции кредита Место и роль кредита в экономической системе общества определяются, прежде всего, выполняемыми им функциями, как общего, так и селективного характера: - перераспределительная функция; - экономия издержек обращения; - ускорение концентрации капитала; - обслуживание товарооборота; - ускорение научно-технического прогресса. 1.2.1 Перераспределительная функция В условиях рыночной экономики рынок ссудных капиталов выступает в качестве своеобразного насоса, откачивающего временно свободные финансовые ресурсы из одних сфер хозяйственной деятельности и направляющего их в другие, обеспечивающие, в частности, более высокую прибыль. Однако в некоторых случаях практическая реализация указанной функции может способствовать углублению диспропорций в структуре рынка,