Организация потребительского кредитования в коммерческом банке - Курсовая работа

При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т.п. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках. Дебетовая кредитная карточка может иметь дебетовый (отрицательный остаток), что означает, что в пределах определенного лимита банк-эмитент фактически кредитует покупки владельца кредитной карточки по покрытию его текущих расходов. Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости. По существу, целые фрагменты потребительского рынка функционируют лишь благодаря использованию различных схем потребительского кредитования.Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счет банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования. Субъектами потребительского кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди. С поручительством торговых фирм (банк заключает договор с торговой фирмой о кредитовании ее покупателей), а фирма берет на себя поручительство по долговым обязательствам покупателей-заемщиков перед банком и заключает договор с покупателями об условиях кредита, погашаемого частями. Покупатель погашает кредит по частям; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. То есть, часть общей суммы кредита - 10-12% - зачисленная банком на блокированный счет, является гарантией погашения кредита в срок.ЗАО «ДЖИИ Мани Банк» - российская дочерняя организация одноименного подразделения транснациональной корпорации General Electric, сосредоточенная на розничных продуктах, таких как потребительские кредиты и револьверные кредитные карты «Visa». В ноябре 2004 года банк был продан компании GE Money* (США) и с середины 2006 года носит созвучное материнской организации наименование - «ДЖИИ Мани Банк». В 2006 году «ДЖИИ Мани Банк» отметился двукратным ростом активов, что позволило банку войти в TOP-200 российских банков и занять 192-ое место. Договор между заемщиком и кредитором заключается только при отсутствии у банка сомнений в достоверности сведений, указанных в кредитном договоре. Банк обязуется предоставить кредитополучателю кредит в сумме, указанной в кредитном договоре, а кредитополучатель обязуется возвратить банку задолженность в порядке и сроки, установленные договором.Наряду с высокими процентными ставками (суммарные переплаты за кредит составляли порядка 70-80% в год), «Русский стандарт» предложил покупателю совершенно новый способ предоставления кредитов. Кредит предоставлялся быстро (в течение 30 минут), не требовалось дополнительных поручителей для заемщиков и сбора большого количества документов. Несмотря, на большую стоимость таких кредитов, желающих было много, что помогало стремительно увеличивать объемы продаж торговым организациям, а банку получать солидные прибыли. Единственной отличительной особенностью таких кредитов являлся целевой характер предоставления кредитов, т.е. кредиты выдавались только под покупку определенного товара. К началу 2005 года, по оценкам различных аналитических агентств, товары, продаваемые в кредит, составляли порядка 60% от суммарного объема продаж крупных сетевых магазинов.Повышение эффективности банковской системы России связано не только с активным участием банков в кредитовании реального сектора экономики, но и с потребительским кредитованием населения. Потребительский кредит является одной из форм кредита и служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения. Необходимость потребительского кредита вызвана не столько удовлетворением потребительских нужд населения, но и с интересами производителей с целью обеспечения непрерывности процесса производства при реализации товаров.

Содержание

Введение

1. Сущность и правовая форма потребительского кредита

2. Организация процесса потребительского кредитования на примере ЗАО ДЖИИ Мани Банка

3. Перспективы развития потребительского кредитования в РФ

Заключение

Список использованной литературы