Организация потребительского кредитования - Дипломная работа

Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования 1.1 Общая характеристика потребительского кредитования 1.2 Виды потребительского кредита 1.3 Этапы и организация кредитного процесса Глава 2. Организационно-экономическая деятельность по организации потребительского кредитования, рассмотренные на материалах ООО КБ Мегаполис 2.1 Краткая характеристика ООО КБ Мегаполис 2.2 Расчет максимальной суммы кредита 2.3 Процедура расчета выплат сумм по погашению потребительского кредита и процентам 2.4 Анализ динамики потребительского кредитования в России Заключение Список использованной литературы Приложения Введение Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Потребительский кредит представляет собой продажу торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банком ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера. Но кредитование населения сталкивается с множеством проблем, и в первую очередь недоверием со стороны клиентов, что и является актуальностью изучения данной темы. Предмет исследования - процесс организации выдачи и погашения потребительского кредитования, рассмотренный на примере проведения потребительского кредитования в учреждениях ООО КБ Мегаполис Гипотеза: потребительское кредитование будет успешным при условии доверительных отношений между кредиторами и заемщиками, посредством установления положительной процентной ставки. Главная задача банка - это забота о своих клиентах, которая выражается в том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение, строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели, бытовой техники и многое другое, что и составляет практическую значимость данного исследования. Эти условия и являются основными принципами кредитования. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателями на срок 1-1,5 месяца в универмагах и на других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и по истечении установленного срока единовременно погашают свою задолженность. Классификация потребительского кредита: - на неотложные нужды; - под заклад ценных бумаг; - овердрафт; - на строительство объектов недвижимости; - на приобретение объектов недвижимости; - ипотечные кредиты; - на реконструкцию объектов недвижимости; - на приобретение бытовой техники; - на приобретение мебели и ковров; - на приобретение компьютеров и периферийной техники; - на приобретение спортивного инвентаря; - на приобретение систем безопасности; - на приобретение сантехники и ее установки; - на ремонт квартиры, дома, дачи; - на приобретение туристических путевок; - на приобретение и ремонт автотранспорта; - на медицинское обслуживание; - на образование. Кредитование осуществляется на общих условиях, к которым относятся следующие: - банк предоставляет кредиты гражданам России в возрасте, пределы которого устанавливаются соответствующими банками; - размер кредита определяется на основе оценки платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита, а также не может превышать предельной величины, устанавливаемой Сбербанком России по конкретному виду кредита; - платежеспособность заемщика оценивается по ставке о среднемесячной заработной плате за последние 6 месяцев или по декларации о доходах за предыдущий год; - наличие обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика (договор поручительства, договор залога имущества); - за пользование кредитом заемщик уплачивает банку годовые проценты. Величину процентной ставки банк может изменить в одностороннем порядке; - при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает банку неустойку с суммы просроченного платежа по основному долгу и процентам.[7] Рассмотрим виды потребительского кредита, которые пользуются большим спросом и интересом на сегодняшний день. 1. Срок, на который предоставляется кредит, - обычно от одного года до 27 лет. -. Ежемесячные выплаты по возврату кредита и уплате процентов по нему не превышают 35% от совокупного дохода заемщиков. Надо отметить, что, когда речь идёт об образовательных кредитах, в первую очередь имеются в виду займы на получение высшего образования. Таблица 1 Расчет эффективности деятельности ООО КБ Мегаполис за 2006, 2007, 2008 г.г. Рассчитываемый период (год) Расчет (тыс. руб.) Результат 1 2 3 2006 16784 / 26250 * 100% 63,94% 2007 15864 / 26250* 100% 59,75% 2008 14563 / 26250* 100% 55,48% Эффективность деятельности банка в течение трех (с 2006 по 20