Организация, оформление и учет потребительского кредитования в кредитных организациях - Курсовая работа

1. Оформление потребительского кредитования в кредитных организациях Потребительский кредит с рассрочкой и без рассрочки платежа Прямое и косвенное банковское кредитование потребительских нужд населения. Факторы и преимущества косвенного кредитования потребителей Факторы, влияющие на основные условия договора о предоставлении потребительского кредита Основные подходы к оценке платежеспособности физического лица. Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита Определение сроков кредитования и взимаемых процентов Порядок и способы выдачи и погашения потребительских кредитов Предоставление кредитов физическим лицам с использованием банковских карт Конфликтные ситуации и способы их разрешения при кредитовании населения 2. Практическая часть по учету в банках 4.1 Задание № 1 Заключение Список литературы Приложения Введение Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. В первом случае банк является кредитором, т.е. стороной, дающей кредит (ссужающей деньги) и размещающей денежные средства в форме депозитов (вкладов), во втором - дебитором, т.е. стороной, берущей кредит и принимающей денежные средства в форме депозитов (вкладов). Целью курсовой работы является рассмотрение потребительского кредитования в кредитных организациях , определение сроков кредитования и взимаемых процентов. 1. В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны заемщики люди. Чем обусловлена в России современная практика кредитования, индивидуальных заемщиков имеет ряд сложностей: - анализ кредитоспособности индивидуальных клиентов на стадии, предшествующей выдаче ссуды, проводят далеко не все коммерческие банки; - методики анализа кредитоспособности не всегда отвечают требованиям практики; - наличие обеспечения по ссуде нередко носит формальный характер. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. В этом случае кредитный договор заключается между клиентом и магазином, который в последующем порядке получает ссуду в банке. Платежеспособность заемщика определяется следующим образом: Р = Дч * К * t, где Дч - среднемесячный доход (чистый) за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей; К - коэффициент в зависимости от величины Дч: К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долл. США, К = 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США, К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США, К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долл. США, t - срок кредитования (в мес.). В настоящее время, например, отделения Сбербанка России в качестве обеспечения принимают: 1) поручительства граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода; 2) поручительства платежеспособных предприятий и организаций - клиентов банка; 3) передаваемые в залог физическим лицом ликвидные ценные бумаги: сберегательные сертификаты Сбербанка РФ на предъявителя, акции Сбербанка России, векселя Сбербанка России, облигации государственного сберегательного займа, облигации внутреннего государственного валютного займа (данный перечень изменяется и дополняется Сбербанком РФ); 4) передаваемые в залог юридическим лицом ликвидные ценные бумаги; 5) передаваемые в залог объекты недвижимости, транспортные средства и другое имущество.