Организация наличных и безналичных расчетов коммерческих банков - Курсовая работа

1.Основы организации наличных денежных расчетов 1.1. Организация кассового обслуживания клиентуры банка 1.2. Контроль банка за соблюдением кассовой дисциплины клиентов 2. Организация проведения безналичных расчетов 2.1. Особенности расчетов в электронных системах типа «клиент-банк» Заключение Список использованной литературы Введение Современная экономика любого государства представляет собой разветвленную сеть сложных связей миллионов хозяйствующих субъектов, которые входят в нее. Основой|основанием| этих взаимосвязей являются расчеты и платежи|, в процессе которых|каких| происходит удовлетворение взаимных требований|востребования| и обязательств. Реализация валового продукта, использование|употребления| национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике обеспечиваются на основе потока денег в наличной и безналичной формах|форме| - денежного оборота как совокупности за определенный период всех платежей, которые|какие| опосредствуют движение стоимости в денежной форме между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем| и внешнем|наружному| экономических|экономичных| оборотах страны|страна-участницы|. Безналичный денежный оборот осуществляется посредством записей по счетам плательщиков и получателей средств в банках либо путем зачета взаимных требований. Когда счета открыты в разных банках, межбанковские расчеты проводятся с помощью системы корреспондентских отношений. В-третьих, улучшается экономическое состояние субъектов денежного обращения, так как ускоряется обращение их денежных средств, обеспечивается тесная их связь с банками и денежным рынком в целом. Участниками этих отношений являются предприятия, организации, банковские и финансовые органы, население. Таким образом, банковская система является исходным пунктом кругооборота наличных денег и безналичных платежей, а создание платежных средств является ее важной функцией. [11], с.187 Целью данной работы является: изучить основы операций банков по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов; рассмотреть принципы организации безналичных расчетов и их формы их проведения; изучить порядок открытия и ведения банковских счетов; провести анализ расчетно-кассового обслуживания клиентов. 1. Предприятия могут хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов только для выдачи на заработную плату, выплаты социального характера и стипендии не свыше трех рабочих дней, включая день получения денег в учреждении банка. Предприятия по согласованию с обслуживающими их учреждениями банков могут расходовать поступающую в их кассу денежную выручку на цели, предусмотренные федеральными законами и иными правовыми актами, действующими на территории Российской Федерации, и принятыми в их исполнение нормативными актами Банка России. Руководитель банка самостоятельно решает вопрос о структуре операционной кассы и численности кассовых работников. Составленный сводный прогноз потребностей народного хозяйства в денежной наличности на предстоящий квартал передается в Департамент эмиссионно-кассовых операций ЦБ РФ и, в конечном счете, определяет механизм эмиссионно-кассового регулирования денежной массы в обращении в предстоящем квартале.