Организация кредитования физических лиц в ЗАО "Банк Русский Стандарт" - Дипломная работа

1. Теоретические основы кредитования физических лиц 1.1 Сущность кредита и его принципы 1.2 Кредитование физических лиц и его виды 1.3 Общие основы организации кредитования физических лиц в России 2. Экономическая характеристика ЗАО Банк Русский Стандарт 2.1 Общая характеристика деятельности ЗАО Банк Русский Стандарт 2.2 Развитие банковского сектора за два года 2.3 Финансовые показатели деятельности ЗАО Банк Русский Стандарт 3. Анализ деятельности ЗАО Банк Русский Стандарт на рынке кредитования физических лиц 3.1 Основные направления деятельности банка 3.2 Порядок предоставления потребительских кредитов физическим лицам в ЗАО Банк Русский Стандарт 3.3 Развитие сети обслуживания клиентов 3.4 Технологии, применяемые банком 3.5 Мероприятия по совершенствованию потребительского кредитования Выводы и предложения Список использованной литературы Приложения Введение Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить технологию их получения. По моему мнению, актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать наибольшее распространение и развитие. Основные задачи дипломной работы: - ознакомление с общей характеристикой банка, его структурой и экономическими показателями - анализ финансового состояния и финансовой деятельности банка - анализ деятельности банка на рынке потребительского кредитования - изучение теории потребительского кредитования - предложение мероприятий по улучшению работы банка и оценка планируемых результатов. Данная работа состоит из введения, трех глав, выводов и предложений, списка используемой литературы, приложений, 14 рисунков и 7 таблиц. В первой главе раскрывается сущность и виды банковского кредита ; рассматривается понятие потребительского кредита, его виды, роль в жизни населения; основы организации потребительского кредитования в нашей стране. Чтобы получить глубокое и полное представление об изучаемой теме, предполагается рассмотреть основные теоретические положения, методы и организационные вопросы кредитования заемщиков, с использованием практического материала проанализировать деятельность конкретного банка в этой области, также дать оценку существующим проблемам и предложить пути их решения. Также были использованы научные труды российских и зарубежных ученых по вопросам сущности кредита, системы кредитования и организации кредитного процесса в банке. Теоретические основы кредитования физических лиц 1.1 Сущность кредита и его принципы В практической экономической деятельности кредит представляет собой передачу во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. То есть, кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Например, ссуда может обслуживать разнообразные долговременные и краткосрочные потребности (затраты на приобретение сырья, материалов, оборудования). Для него характерно следующее: - он ссужает как собственные, так и привлеченные средства, как правило, временно свободные; - он аккумулирует средства и размещает их в кредит в сфере обмена; - он заинтересован в производительном использовании ссуженных средств, так как это гарантирует возврат ссуды и выплату процентов; - его целью при предоставлении кредита является, как правило, получение прибыли в виде ссудного процента. Помимо банков, специализирующихся на мобилизации временно свободных средств и предоставлении их во временное пользование, в качестве кредиторов в настоящее время могут выступать предприятия, акционерные общества, частные фирмы, страховые и инвестиционные компании, пенсионные и инвестиционные фонды, физические лица, государства и т.д. В условиях рыночного хозяйства это означает, что кредитование выступает в форме ссуды капитала. Кредитор передает во временное пользование заемщику стоимость в денежной или товарной форме, которая в силу присущего ей своеобразия получила название ссуженной стоимости. При рассмотрении вопроса размера платы за кредит, банки должны учитывать следующие факторы: - ставка рефинансирования банка России; - структура кредитных ресурсов (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит); - спрос на кредит со стороны потенциальных заемщиков (чем меньше спрос, тем дешевле кредит); - срок, на который берется кредит, вид кредита, а точнее степень его риска для банка