Организация кредитной работы в банках - Дипломная работа

Глава 1. Роль банковского кредита в рыночной экономике РФ 1.1 Особенности современной системы кредитования 1.2 Роль, сущность и виды кредита 1.3 Кредитные риски Глава 2. Анализ организации кредитной работы в Липецком ОСБ № 8593 2.1 Организационно-экономическая характеристика Липецкого отделения 2.2 Анализ кредитной работы Липецкого ОСБ № 8593 2.3 Организация процесса кредитования ссудозаемщика 2.4 Анализ платежеспособности и процесс выдачи и сопровождения кредита Глава 3. Проблемы, пути их решение и перспективы развития банковского кредитования в РФ 3.1 Банковское кредитование - проблемы, пути их решения и перспективы развития 3.2 Зарубежная практика предоставления банковских кредитов 3.3 Совершенствование маркетинговой политики банка, поиск резервов для привлекательности условий кредитования Заключение Список использованных источников Приложения Введение Коммерческие банки - это социально-экономическая отрасль, которая наиболее гибко реагирует на любые изменения, как в экономической, так и в политической жизни общества и выполняет следующие социальные функции: обеспечение через налоговые платежи социальных бюджетных программ, создание рабочих мест, сохранение и приумножение накоплений населения, создание добавленной стоимости для вкладчиков. По причине вовлеченности в банковскую систему большого количества субъектов и денежных средств, происходящие в ней процессы носят глобальный в масштабах страны характер и сопоставимы по степени воздействия на общество с влиянием государства. Кредитные операции - самая доходная статья банковского бизнеса. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д. Прежде всего, кредитная политика касается области предоставления ссуд. Объектом исследования выступает Липецкое отделение №8593 Центрально-Черноземного банка Сберегательного банка РФ. Предмет исследования - кредитная деятельность организации. При написании дипломной работы широко использовалась учебная литература и труды Е.Ф. Жукова, О.И. Лаврушина, Л.И. Абалкина и др., периодические издания “Банковское дело”, “Деньги и кредит”, инструкции СБ РФ и практические материалы Липецкого ОСБ №8593. Таким образом, основной функцией коммерческого банка является посредничество между кредиторами и заемщиками, причем банки, в отличие от других финансовых небанковских структур, обеспечивают основную часть всех средств денежного обращения экономики конкретной страны. Возврат полученной стоимости (погашение долга банку) в масштабах как одного предприятия или физического лица, так и всей экономики в целом должен быть результатом воспроизводства в возвращаемых размерах. За 2006 год прирост кредитов в реальном выражении составил 39,7%, в 2005 год -34,5%. Доля кредитов нефинансовому сектору в активах банковской системы в конце года превысила 42%, что является самым высоким показателем с 2001 года. Кроме того, можно выделить следующие обязательные условия кредитования: 1) совпадение интересов обеих сторон сделки: кредитные операции должны выражать интересы обеих сторон кредитной сделки; 2) наличие возможностей у банка и заемщика выполнять свои обязательства; 3) соблюдение прав кредитования; 4) возможность реализации залога и наличие гарантий; 5) обеспечение коммерческих интересов банка: ссуды всегда носят платный характер, т.е. банки торгуют своими ресурсами, размещая их в кредитные операции, и получают определенный процент за позволение -использовать свои ресурсы; 6) планирование взаимоотношений сторон кредитной сделки: кредитование обязывает, с одной стороны, заемщика так регулировать производственные и финансовые отношения, чтобы в полной мере предусмотреть своевременное и полное погашение кредита. В соответствии с действующим гражданским законодательством по кредитному договору, заключенному в письменном виде, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее [2,ст.819]. При этом следует учесть, что средства в иностранной валюте, перечисляемые заемщику - юридическому лицу, в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 29 июня 1992 г. № 7, должны быть сначала зачислены на транзитный валютный счет, но не подлежат обязательной продаже [6]. Макроэкономические показатели деятельности коммерческих банков в сфере банковского кредитования Показатель На 01.01.2005 На 01.01.2006 На 01.01.2007 Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные предприятиям и организациям-резидентам, включая просроченную задолженность, млрд. руб. В настоящее время практически все взрослое население нашей страны имеет счета в банковских учреждениях, на которые перечисляются заработная плата, пенсии, пособия, дох