Порядок открытия банковского счета. Понятие и принципы организации безналичных расчетов, принятие и выдача наличности. Прогноз кассовых оборотов и контроль за соблюдением дисциплины. Организация кассовой работы в банках и пути ее совершенствования.
При низкой оригинальности работы "Организация кассовой работы в коммерческих банках и пути ее совершенствования", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
Расчетно-платежные услуги банки оказывают, если клиент имеет счет в банке, хранит там денежные средства (за исключением установленного лимита наличных денег), предъявляет в банк для проведения расчетных операций стандартизованные расчетно-платежные документы, соответствующие законодательству и договору банковского счета. Текущие счета используются для зачисления выручки от реализации продукции (работ, услуг), осуществления расчетов с поставщиками, бюджетами по налогам и приравненным к ним платежам, учета сумм полученных кредитов и иных поступлений, расчетов с рабочими и служащими по заработной плате и другим выплатам, включаемым в фонд потребления, с банками по полученным от них кредитам и процентам по ним, а также для платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решение о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке и др. Различают два вида корреспондентских счетов: ностро - счет банка, открытый в другом банке («наш счет у них»), лоро - счет другого банка, открытый в нашем банке («их счет у нас»). В этом договоре банк и клиент согласовывают друг с другом конкретные условия обслуживания счета, порядок и сроки зачисления поступающих на счет денежных средств, порядок и сроки выполнения банком распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения иных операций по счету. Платежное поручение представляет собой распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.Таким образом, банк связывает наличный денежный оборот с безналичным и осуществляет контроль за кассовой работой своих клиентов. Именно с позиций проблемы управления ресурсами банка ставится задача координации пассивных и активных операций, решаемая в процессе кассовой работы путем согласования сроков и объемов притока и оттока денежных средств, установления уровня стабильного остатка денежных средств исходя из их достаточности для срочных выплат, обеспечивающих ликвидность банка. На этом основании следует рассматривать работу кассового подразделения с позиций ресурсного подхода, как подразделения, влияющего на решение проблемы управления ресурсами банка. Поэтому в диссертации разработана система классификации целей и функций кассовой работы, учитывающих деятельность по управлению процессом обработки и хранения денежной наличности, инкассации, управления ресурсами, а также цели и функции присущие любому субъекту управления - управление персоналом, рисками и развитием. Анализ методического обеспечения кассовой работы показал, что она разработана достаточно полно лишь по вопросам процедурного характера, связанным с операциями обработки денежной наличности, но вопросы, касающиеся управления кассовым подразделением практически не разработаны.
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
