Организация и порядок предоставления банковских кредитов - Курсовая работа

Макроэкономическая стабилизация в стране, укрепление банковской системы, постепенное снижение процентных ставок, усиление инвестиционной активности предприятий способствуют расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики. Вместе с тем кредитование, приносящее банкам в большинстве случаев основную долю доходов, генерирует и повышенный риск такой деятельности. Именно поэтому проблема экономического анализа кредитоспособности заемщика приобретает особое значение в процессе предоставления банковских кредитов. При осуществлении кредитования банк руководствуется законодательством РФ, нормативными документами Центрального банка РФ, уставом банка и инструктивными документами. №54-П сделка по купле-продаже ссудных денежных средств кредитными организациями (коммерческими банками) носит название «кредитование» и основано на организационно-правовом порядке оформления этой сделки и ее реализации в соответствии с основными условиями кредитования и условиями кредитного договора между кредитором и заемщиком.Поэтому до определения условий кредитования и заключением кредитного договора банк после получения заявки на кредит и необходимых документов должен внимательно изучить факторы, которые могут привести к непогашению ссуды, то есть осуществить оценку кредитоспособности. Кредитоспособность заемщика - это способность возвратить кредитору (банку) денежные заемные средства по полной сумме с процентами в установленный срок согласно условиям кредитного договора. Основной целью оценки кредитоспособности является определение способности заемщика вернуть запрашиваемую ссуду и на этой основе формализовать в кредитном договоре условия ее предоставления. Дееспособность в отношении ссуд - это не только способность заемщика погасить ссуду, но прежде всего правомочность получения им кредита. Предприятиям не может быть предоставлен кредит, если они не располагают исходным капиталом для обеспечения ссуды.Помимо кредитования на условиях срочности, возвратности, платности и под обеспечение, регламентации отношений кредитора и заемщика посредством кредитного договора главным и важнейшим моментом коммерческих банков является предоставление кредитов надежным клиентам, которые исключают риск непогашения ссуды и обеспечивают своевременный возврат запрашиваемого кредита за счет своих доходов либо другими способами с уплатой установленной соглашением процентной ставки за кредит. При обращении заемщика в банк за кредитом для предварительной оценки возможности его кредитования может использоваться так называемая учетная карточка заемщика, которая содержит следующие данные: фамилия, имя, отчество руководителя фирмы или представителя заемщика; виды деятельности и собственности; юридический адрес клиента; наименование и реквизиты банка, где открыты расчетные и валютные счета; основные учредители; цель и сумма кредита; срок, на который он испрашивается; формы обеспечения кредита; основные позиции структуры баланса на последнюю отчетную дату и другие показатели. Кредитный договор - это письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее [I,1, ст. Отношения кредитного договора устанавливаются Гражданским кодексом РФ, согласно которому его специфика и отличия от обычного договора займа, заключаемого между любыми юридическими и физическими лицами, состоят в следующем:-банк-кредитор предоставляет кредит заемщику только в денежной форме;-кредит выдается только под проценты, размер которых устанавливается кредитным договором; Если при кредитовании крупных целевых программ и объектов банк-кредитор не может удовлетворить кредитную заявку заемщика полностью изза недостаточности кредитных средств, а отказ в кредите поставит под угрозу срыва намеченные им мероприятия либо поколеблет репутацию банка-кредитора, то банк может выдать ссуду совместно с другими коммерческими банками на основе соглашения о совместном кредитовании.Наиболее распространенным в практике банков мероприятием, направленным на снижение кредитного риска, является оценка кредитоспособности заемщика. Рычаги управления кредитным процессом лежат в сфере внутренней политики банка. Изучены методы оценки кредитоспособности заемщика, источники информации о кредитоспособности, система коэффициентов для оценки финансового положения потенциального заемщика. Во второй главе был рассмотрен механизм предоставления ссуд, представлена характеристика его этапов: рассмотрение заявки на кредит, оценка кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора и др.Размещено на .

Содержание

Введение

1. Оценка кредитоспособности заемщика

2. Механизм предоставления ссуд

3. Кредитный мониторинг

Задача 1

Задача 2

Заключение

Список использованной литературы

Приложение