Организация автокредитования в коммерческом банке (на примере ООО "Русфинанс Банк") - Дипломная работа

Благодаря разнообразным программам кредитования для широких слоев населения, все чаще получается как раз наоборот - «Утром - стулья, вечером - деньги», вопрос заключается только в том, насколько надо больше денег вечером... K tomy же, не каждый склонен к накопительству, и, следовательно, кредит, который надо оплачивать ежемесячно, позволяет действительно «откладывать» деньги на покупку, хочешь или не хочешь. Однако, принимая решение о взятии кредита, всегда надо быть внимательным, и помнить старую поговорку «семь раз отмерь, один раз отрежь», чтобы не оказалось так, что было бы выгодней вообще не пользоваться кредитом. Потребительский кредит отражает экономические отношения между кредитором и кредитополучателем по поводу кредитования конечного потребления. Потребительский кредит выдается населению для удовлетворения его потребительских нужд и отличается от кредитов, предоставляемых предприятиям для производственных целей, по составу участников сделки, объектам, условиям предоставления, размеру процента и др.Кредиты используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане, и как следствие кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства. Первое условие - кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика. Таким образом, кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование, выполняющие в экономической системе определенные функции и основанные на ряде общих и специфических признаков [6]. Третий критерий, на который обращают внимание банки-это тип обеспечения кредита: ? с обеспечением - для получения таких кредитов заемщику требуется представить справку о доходе с места работы, согласие поручителя или залог в виде недвижимости, автомобиля, банковского депозита или другой собственности; 3) Потребительский на недвижимость - от ипотечного отличается тем, что в данном случает приобретаемая недвижимость не является залогом для банка; сумма предоставления кредита, как правило, составляет 70-90 % от общей стоимости недвижимости, таким образом, заемщику необходимо иметь на руках 10-30 % для оплаты первоначального взноса на покупку жилья; данный вид кредита выдается на срок от 15 до 27 лет и погашается ежемесячно либо поквартально.Рынок беззалогового потребительского кредитования состоит из трех основных сегментов: кредитов наличными, кредитных карт и POS-кредитования, которые по итогам 2011 года оценивались примерно в 2975 млрд. рублей, 455 млрд. рублей и 210 млрд. рублей соответственно, отмечают эксперты [31]. Банки, специализирующиеся на потребкредитовании, доминируют в POS-кредитовании, однако в самом большом сегменте - кредитов наличными - доминируют Сбербанк и ВТБ24, причем они планируют активный выход в новые для себя сегменты (Сбербанк - через Cetelem, а ВТБ24 - создавая проект «легкого банка»). Агентство разделило 9 рейтингуемых им банков, специализирующихся на потребительском кредитовании, на три группы по рискам: В первую группу банков с умеренным риском входят «Русский стандарт», «ХКФ банк» и «ОТП банк»: их характеризует широкий набор продуктов, диверсифицированное фондирование, высокая прибыльность, они являются лидерами рынка потребительского кредитования. В третью группу «очень высокого риска» входят «Ренессанс капитал», «Совкомбанк», «ТКС банк» и банк «Связной». Эти банки демонстрируют очень быстрый рост портфелей, что несет в себе кредитный и операционный риски; также они предлагают ограниченный набор продуктов, особенно «Совкомбанк», который специализируется на кредитах наличными.Рост просроченной задолженности по автокредитам стал следствием экономического кризиса 2009 года, роста объемов автокредитования в после кризисный период и смягчением требований банков по выдаче кредита на автомобиль. На рисунке 5 представлен рост просроченной задолженности по автокредитам, это объясняется, как следствие экономического кризиса 2009 года, то есть, роста объемов автокредитования в после кризисный период и смягчением требований банков по выдаче кредита на автомобиль [25]. В отношениях с клиентами и участниками рынка банк использует принципы рыночной конкуренции, соблюдая нормы деловой этики, утвержденные внутренними документами и действующие в банке на постоянной основе, а также нормы действующего законодательства. Основную долю своих доходов Банк получает от проведения операций кредитования. В рамках данного направления Банк осуществляет: - кредитование на покупку транспортного средства; - кредитование на покупку товаров длительного пользования; - кредитование с использованием пластиковых карт международных платежных систем; - отдельным направлением выделяется нецелевое кредитование с использованием технологии прямого маркетинга.Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, именуемые далее в тексте настоящег

Оглавление

Введение

Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческих банках

1.1 Сущность и функции банковского кредита

1.2 Классификация и виды потребительского кредитования, в том числе автокредитования

Глава 2. Анализ организации кредитования в России

2.1 Исследование состояния рынка кредитования в различных коммерческих банках

2.2 Исследование рынка автокредитования

Глава 3. Программы автокредитования в ООО»Русфинанс Банк»

3.1 Характеристика ООО «Русфинанс Банк»

3.2 Исследование программ автокредитования в ООО «Русфинанс Банк» и предложения по их развитию

3.3 Предложения по развитию программ автокредитования в ООО «Русфинанс Банк»

Заключение

Список использованных источников

Приложение