Организация автокредитования в коммерческом банке и ее совершенствование - Дипломная работа

Глава 1. Автокредитование и его роль в развитии национальной экономики 1.1 Автокредитование как вид потребительского кредита 1.2 Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования в РФ 1.3 Характеристика объекта исследования Глава 2. Анализ рынка автокредитования в России и Костромской области 2.1 Анализ динамики автокредитования в российских банках 2.2 Конкурентная позиция ОАО АКБ «Росбанк» на российском рынке автокредитов 2.3 Сравнительная характеристика условий автокредитования в банках Костромской области Глава 3. Оценка и повышение эффективности автокредитования в ОО «Костромской» ОАО АКБ Росбанк 3.1 Оценка кредитных ресурсов банка и эффективность их использования 3.2 Анализ организации автокредитования ОАО АКБ «Росбанк» в операционном офисе «Костромской» 3.3 Рекомендации по совершенствованию автокредитования в ОО «Костромской» ОАО АКБ «Росбанк» Заключение Библиографический список Приложения Введение Кредит стал важным элементом в современном мире и в настоящее время его значение для развития страны только увеличивается. Банки предлагают своим клиентам самые различные виды кредитов: ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды, кредитные карты и т.д. Одним из самых популярных видов кредитования, безусловно, является, автокредитование. Актуальность темы исследования обусловлена тем, что автомобильная промышленность для России имеет огромное значение, а автокредитование является одним из наиболее значимых способов увеличения спроса на продукцию автопроизводителей. На автокредиты приходится порядка 40% общего объема продаж автомобилей по России. Этот показатель во время кризиса падал до уровня 20%, но впоследствии был увеличен благодаря государственной поддержке. В настоящее время автокредитование становится все более популярным, поскольку автомобиль все больше и больше становится необходимым средством. По уверениям представителей автосалонов, число клиентов, приобретающих новые автомобили, постоянно растет благодаря появившимся возможностям покупки машины в кредит. По результатам опроса, проведенного в марте 2011 года всероссийским центром изучения общественного мнения (ВЦИОМ), 38% россиян, желающих приобрести автомобиль в течение ближайших 3 лет, выбирают приобретение машины в кредит. В 2009 году использовать возможность приобретение автомобиля в кредит изъявило желание 30% потенциальных покупателей. Интерес банка подогревается тем, что этот вид кредита является залоговым и, тем самым, менее рисковым для банка. Автокредитование - услуга, которую на сегодняшний день предоставляет достаточное количество банков. В сложившейся конкуренции банки стремятся к улучшению условий кредитования: снижают процентные ставки и суммы первоначального взноса, уменьшают сроки рассмотрения заявок и выдачи кредитов, изменяют требования к заемщикам. Исследованием проблем автокредитования занимаются такие российские ученые, как Сошина В., Зарщиков А., Андреева О., Лапуста М., Мазурина Т., Санькова А., Соснина А., труды которых были изучены при подготовке дипломной работы. В кризисный период это значение сократилось, однако в 2010 году этот показатель постепенно возвращается к прежнему уровню. Ассоциация Европейского Бизнеса (АЕБ) прогнозирует, что в 2011 году в России будет продано 2,24 млн. новых легковых и легких коммерческих автомобилей. Банки, заинтересованные в росте прибыли, заинтересованы в увеличении объемов этих операций, при этом они рискуют понести убытки в результате невозврата со стороны заемщиков, и, как следствие, им грозит банкротство. По состоянию на 1 января 2011 г. собственный капитал банка составил 94 941,38 млн. рублей, а суммарные активы - 928 687,61 млн. рублей. Около 85% всех проданных по той программе автомобилей пришлось на 5 банков: Сбербанк, ВТБ 24, Русфинанс банк, Росбанк и Юникредит банк. На долю Сбербанка пришлось порядка трети всех субсидированных государством кредитов. Таблица 2.1 Банки по объемам выданных автокредитов в 2010 году [31] № Банк Выдано автокредитов в 2010 году (тыс. руб.) Выдано автокредитов в 2009 году (тыс. руб.) Изм., (%) Количество выданных автокредитов в 2010 году (шт.) Количество выданных автокредитов в 2009 году (шт.) Изм., (%) 1 2 3 4 5 6 7 8 1 Сбербанк 41 137 913.26 48 928 220.88 -15.92 110 767 141 566 -21.76 2 Русфинанс Банк 35 688 319.36 24 565 840.97 45.28 106 307 82 096 29.49 3 Росбанк 33 388 108.50 8 581 513.33 289.07 76 714 22 063 247.70 4 ВТБ 24 29 968 156.98 22 687 360.40 32.09 66 268 52 831 25.43 5 Юникредит Банк 21 053 522.00 6 283 463.00 235.06 47 793 17 772 168.92 6 Райффайзенбанк 8 891 664.00 3 110 405.00 185.87 21 672 7 158 202.77 7 Кредит Европа Банк 8 612 919.00 4 187 088.00 105.70 25 886 15 360 68.53 8 Тойота банк 8 338 370.98 2 649 114.21 214.76 10 553 3 938 167.98 9 БМВ Банк 8 192 026.76 4 154 604.00 97.18 6 293 3 318 89.66 10 Уралсиб 6 018 395.04 2 063 186.58 191.70 14 324 6 406 123.60 Безоговорочным лидером по объемам выданных автокредитов является Сбербанк.