Организационные основы функционирования системы страхования вкладов физических лиц в РК - Дипломная работа

Основными задачами современной казахстанской экономики в условиях кризиса являются сохранение капитализации банковской сферы, увеличение объемов инвестиций и долгосрочного кредитования реального сектора экономики, развитие ипотечного кредитования. В решении этих задач важнейшее значение имеет привлечение в банковскую сферу свободных денежных средств граждан. Поэтому задача увеличения мобилизации финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет для нашей страны первостепенное значение. Не привлеченные в хозяйственный оборот накопления населения теряют свою покупательную способность в результате инфляции и лишают предприятия необходимых кредитных и инвестиционных ресурсов. Таким образом, чтобы повысить доверие населения к банковской системе страны, развивать рынок банковских услуг, необходимо введение различных способов обеспечения исполнения банками обязательств перед гражданами вкладчиками. Для этого Национальный банк Казахстана и Правительство РК реализуют различные мероприятия. Привлечение средств юридических и физических лиц, проведение операций по депозитным счетам традиционно являются одними из основных видов деятельности для банковских учреждений. Проблема сохранности вкладов и депозитов, размещенных в банках, является актуальной в особенности для стран с новой рыночной экономикой, к которым относится и Республики Казахстан. В разные периоды времени с этим вопросом сталкивались практически все государства. По данным Международного Валютного Фонда, страхование банковских вкладов принято более чем в 70-ти странах: США и Канаде, всех европейских, 10 африканских, 12 латиноамериканских и 8 азиатских государствах, на Украине, В России, в Казахстане и Армении. По мнению экспертов Всемирного банка, страхование вкладов направлено на защиту интересов мелких вкладчиков и укрепление стабильности банковской системы: гарантируя сохранение сбережений вкладчиков, механизм страхования вкладов поощряет их доверять свои сбережения банкам, и предотвращает массовое изъятие вкладов в случае кризиса. Объектом исследования дипломной работы является система страхования банковских вкладов Республики Казахстан и отдельно взятого предприятия, предоставляющего услуги страхования АО «Сентрас Иншуранс». Система страхования базируется на следующих принципах: - обязательность участия в системе страхования вкладов; - снижение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае, когда банки не выполняют своих обязательств; - прозрачность деятельности системы страхования вкладов; - накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных взносов, банков участников системы страхования вкладов. Система страхования вкладов обязательна во всех государствах Европейского Сообщества, она действует в США, Японии, Бразилии, а также в странах СНГ на Украине, в Казахстане и Армении. Согласно мнению именно Мирошникова В.А., заместителя генерального директора Страховой компании «Сентрас Иншуранс» по страхованию вкладов, суть этих систем можно раскрыть в таких названиях, как: системы законодательных гарантий (чаще именуемые как страховые системы); системы общих государственных гарантий (называемые гарантийными) [24, стр. Например, в Новой Зеландии и Австралии вообще отказались от каких-либо страховых систем, но при этом были установлены жесткие требования к раскрытию информации, что усилило экономический контроль. Эту систему обязательного страхования вкладов отличает участие в ней практически всех банков, что позволяет всем кредитным организациям стать членами системы страхования и дает равные гарантии клиентам разных банков. Но в этом случае ослабевает мотивация и желание клиентов искать и выбирать надежный банк, а рост банковских издержек за счет выплат в страховой фонд увеличивает цену банковских услуг. В такой форме организованы страховые системы в США (Федеральная корпорация страхования депозитов), в Великобритании (Фонд защиты депозитов). Такие системы созданы в ФРГ - Фонд страхования депозитов частных банков, во Франции - Фонд депозитного страхования «Механизм солидарности», в Люксембурге - Ассоциация страхования депозитов. Эта система страхования вкладов с финансированием предполагает, что для выплат страховых возмещений формируется специальный фонд за счет регулярных взносов банков-участников. Это способствует укреплению доверия к системе, а при наступлении страхового случая ускоряет процесс выплаты возмещения вкладчикам. Несмотря на все то самое принимаемые меры по улучшению банковской системы нашей страны, Национальный банк Казахстана всегда в состоянии адекватно оценивать ситуацию в банках и прогнозировать развитие банковской системы в целом. Конечно же участие в системе страхования вкладов и уплата страховых взносов в фонд страхования вкладов обязательны для всех кредитных организаций, имеющих лицензию Национального Банка Казахстана на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Варианты применений и отклонений