Оптимизация процесса мониторинга по направлению "Кредитование и работа с проблемными активами юридических лиц" - Дипломная работа

Процесс мониторинга по направлению «Кредитование и работа с проблемными активами юридических лиц» проводится отделом аудита кредитных операций юридических лиц Управления внутреннего аудита по Западно-Уральскому банку ОАО «Сбербанк России». В текущих экономических условиях существенно повышаются риски ухудшения качества кредитного портфеля, поэтому Управление внутреннего аудита должно уделять особое внимание направлению «Мониторинг качества кредитного портфеля» и обеспечить своевременное информирование руководства банка о системных проблемах, нарушениях, недостатках и злоупотреблениях должностных лиц банка по направлению кредитования юридических лиц. Отдел аудита кредитных операций юридических лиц включает в себя такие структурные единицы, как сектор мониторинга и сектор проверок. Оптимизация процесса мониторинга необходима в связи с тем, что специалисты сектора мониторинга фактически не справляются со своей нагрузкой - по состоянию на 01.03.2015 года сектор мониторинга использует в работе более 30 контрольных процедур, из которых только около 30% запускается в сроки, установленные картой мониторинга (Приложение 1). Объект исследования - процесс мониторинга, проводимый отделом аудита кредитных операций юридических лиц Управления внутреннего аудита по Западно-Уральскому банку ОАО «Сбербанк России».«Бережливое производство» («lean production») - прорывной подход к менеджменту и управлению качеством, обеспечивающий долговременную конкурентоспособность без существенных капиталовложений [Вумек, Джонс, 2005, с. Тайити Оно Ликвидация действий, которые отнимают время, но не создают ценности, а также формирование условий, при которых оставшиеся действия (процессы), создающие ценность, выстраиваются в непрерывный поток, вытягиваемый потребителем [Оно, 2008]. Одним из ключевых терминов бережливого производства является японское слово «муда», означающее потери, отходы, то есть любую деятельность, которая потребляет ресурсы, но не создает ценности [Демина, 2011]. Определение всего потока создания ценности для каждого продукта - это следующий этап построения бережливого производства, который способен наглядно показать величину муды. После точного определения ценности продукта, составления определенной карты потока создания этой ценности и исключения из данного процесса лишних этапов наступает следующая стадия построения бережливого производства - организация движения потока.Помимо бережливого производства современным подходом к менеджменту и управлению качеством является также концепция «Шесть сигм», рассмотрению которой посвящен следующий параграф данной работы. Достичь показателя шести сигм в статистике означает почти полностью устранить дефекты в процессах или продуктах. Помимо статистического показателя, шесть сигм означает полную согласованность менеджмента, философию совершенства, где акцент ставится на потребителя и на улучшение процессов, готовность принимать решения, руководствуясь данными и фактами, а не интуицией. Где действия, там и процессы Вне зависимости от того, ориентирована ли система «шесть сигм» на создание продукта, измерение показателей деятельности, достижение нового уровня эффективности, повышение удовлетворенности потребителей или на управление всей компанией, ключевым фактором успеха является организация процесса. Стремиться к совершенству, но не бояться поражений Любая компания, применяющая подход «шесть сигм», должна продолжать действовать динамично, чтобы добиться совершенства, но при этом понимать риск возникновения случайных неудач и поэтому быть готовой справиться с ними.DMAIC - это единый процесс совершенствования определенной деятельности, являющийся составной частью концепции «шесть сигм» и дополненный инструментами и принципами такого подхода к управлению качеством, как «бережливое производство» [Джордж, 2005]. Данный процесс является методом стабильного улучшения деятельности и включает в себя пять шагов: Define (определение), Analyze (анализ), Improve (совершенствование), Control (контроль). Заключительная стадия методологии DMAIC - Контроль (Control) - не представлена в работе, так как невозможно осуществить контроль над применением разработанных рекомендаций, поскольку практическая реализация данных рекомендаций остается на усмотрение руководства Управления внутреннего аудита. Process - Процесс: этапы, процесса, представленные в укрупненном виде. CTQ - это любой поддающийся измерению показатель продукта (процесса), важный для клиента с точки зрения клиента [Панде, Холп, 2005; Basu, 2003].Основные процедуры мониторинга по направлению «Кредитование и работа с проблемными активами юридических лиц» включают в себя проведение мониторинга различного рода процессов и явлений, связанных с зоной проблемности заемщика и его рейтингом. Наличие просроченной задолженности участника кредитной сделки перед другими кредиторами непрерывной длительностью от 5 до 90 календарных дней в сумме, превышающей 50% его чистых активов (для субъектов Российской Федерации, муниципальных образований и предприятий

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

Глава 1. «Бережливое производство» и «Шесть сигм» как основные концепции совершенствования деятельности организации и оптимизации ее процессов

1.1 Основные принципы «бережливого производства»

1.2 Концепция «Шесть сигм». Процесс совершенствования DMAIC

1.3 Сравнительный анализ подходов «бережливое производство» и «шесть сигм»

Глава 2. Определение инструментов анализа и совершенствования бизнес-процессов

2.1 Методология DMAIC и ее инструменты

2.2 Методика определения зоны проблемности, рейтинга заемщика

Глава 3. Разработка проекта «Оптимизация процесса мониторинга» по программе DMAIC

3.1 Фаза DMAIC: Определение (Define)

3.2 Фаза DMAIC: Измерение (Measure)

3.3 Фаза DMAIC: Анализ (Analyze)

3.4 Фаза DMAIC: Совершенствование (Improve)

Заключение

Список использованной литературы

Приложение 1