Экономическая сущность кредита, его функции и принципы, виды и классификация. Правовые основы организации кредитования банками физических лиц. Исследование организации кредитования физических лиц в ЗАО "МТБанк". Пути совершенствования этой сферы.
кредитование банк правовой Исторически сложилось так, что основная функция банков - мобилизация ресурсов и их дальнейшее размещение. Это связано с появлением новых финансовых инструментов, развитием финансовых рынков, вследствие чего банк расширяет перечень проводимых операций, которые различны по трудоемкости, прибыльности и степени риска. Однако, несмотря на появление разнообразных функциональных обязанностей банков в области обслуживания клиентов, кредитование текущей деятельности клиентов по-прежнему остается традиционным банковским активом, приносящим основную часть доходов. Вслед за деньгами изобретение кредита является гениальным открытием человечества. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют двойной шанс: либо применить способности и полученные дополнительные ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем. В связи с переходом банковской системы Республики Беларусь на качественно новый уровень вопрос улучшения методологии и практической организации кредитования текущей деятельности рассматривается и изучается каждым банком. Для этого работникам кредитного отдела необходимо не только детально изучать связанные с данным вопросом теоретические аспекты, но и постоянно совершенствовать свои практические навыки, использовать методы кредитования, применяемые иностранными банками, разрабатывать самостоятельные программы, направленные на достижение высоких результатов в области кредитной работы. Такой банк сможет привлечь большее количество солидных клиентов, увеличить обороты по ссудным операциям, а, значит, и получить больше доходов. Цель дипломной работы - исследование кредитных отношений ЗАО «МТБанк» с физическими лицами и обоснование направлений их совершенствования. Для достижения поставленных целей в работе были поставлены и решены следующие задачи: - рассмотрена краткая финансово-экономическая характеристика ЗАО «МТБанк»; - процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, оформление и выдача кредитов физическим лицам в ЗАО «МТБанк»; - порядок погашения кредита физическими лицами и уплаты процентов по нему; - оценка, состав, структуры и доходности кредитных операций банка с физическими лицами в ЗАО «МТБанк». В первой главе раскрывается сущность и виды банковского кредита населению; рассматриваются правовые основы организации кредитования банками физических лиц. В отечественной экономической науке разработкам теории и практики банковского кредитования посвящены труды: - Харьковец Е. А возникающие в процессе кредитования проблемы и противоречия разрешаются с помощью нормативно-правовых актов, разрабатываемых как Национальным банком Республики Беларусь, так и отдельными коммерческими банками самостоятельно. Также при написании курсовой работы были изучены Гражданский кодекс Республики Беларусь, Банковский кодекс Республики Беларусь, Закон «О кредитной истории», соответствующие Указы Президента Республики Беларусь, Постановления Совета Министров Республики Беларусь, Постановление Национального Банка Республики Беларусь «Об утверждении правил размещения банками Республики Беларусь денежных средств в форме кредита» и другие нормативные документы. В практической экономической деятельности кредит представляет собой передачу во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. При этом кредитные отношения проявляются в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. То есть, кредит - это экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Если в одной из кредитных сделок заемщик не возвращает ссуду, то это еще не означает, что одно из свойств - возвратность становится не обязательным для кредита как экономической категории. Банки могут предоставлять в ссуду наряду с собственными и привлеченными также эмитированные средства. Помимо банков, специализирующихся на мобилизации временно свободных средств и предоставлении их во временное пользование, в качестве кредиторов в настоящее время могут выступать предприятия, акционерные общества, частные фирмы, страховые и инвестиционные компании, пенсионные и инвестиционные фонды, физические лица, государства и т.д. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, испытывающие временный недостаток собственных средств - государственные предприятия, акционерные общества, частные фирмы, банки, государство, граждане и т.д. Кредитор передает во временное пользование заемщику стоимость в денежной или товарной форме, которая в силу присущего ей своеобразия получила название ссуженной стоимости. В то же время при компенсационных кредитных сделках ссужаемая стоимость не носит авансирующего характера и используется на покрытие уже произведенных за счет собственных средств заемщика затрат. Поэтому «золотое» банковское правило гласит, что величина и сроки финансовых требований банка должны соответствовать размерам
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
