Оптимізація банківських кредитних ставок - Автореферат

Вирішення питань повязаних з оптимізацією кредитних ставок у банківському кредитуванні, надасть можливість відновити та активізувати таке кредитування в країні, зокрема в аграрній сфері. Досліджуючи банківське кредитування підприємств реального сектору економіки, зокрема довгострокове, необхідно дати чітку і вичерпну відповідь, як і під впливом яких факторів формуються на ринку банківських кредитів кредитні ставки, а також виявити тенденції їх динаміки. Дохідність та надійність банківських кредитних операцій, першочергово залежить від ефективного менеджменту та обґрунтованої процентної політики банку, найважливішим питанням якої є визначення адекватного рівня кредитних ставок, що дозволяє покривати нормативні витрати, враховувати кредитні ризики та отримувати прибутки, достатні для подальшого розвитку банку. Звідси вивчення проблем визначення рівня кредитних ставок у довготерміновому банківському кредитуванні аграрних підприємств, зясування їх витоків, а також проведення глибинного аналізу та розробка шляхів подолання кризи, що становлять істотне значення для сучасної науки, вирішення якого сприятиме соціально-економічному зростанню країни. З метою дослідження теоретичних основ формування кредитної ставки - використано абстрактно-логічний, історичний, конструктивний методи, моделювання; для проведення аналізу тенденцій банківського кредитування та динаміки кредитних ставок в Україні - метод системного аналізу, економічний, статистичний, монографічний, метод групування, порівняння, графічний, кореляційно-регресивний, аналітичний; для удосконалення аналізу кредитної ставки - економіко-математичний метод; для розроблення економіко-математичної моделі оптимізації кредитного портфеля та кредитних ставок банку - метод лінійного програмування і моделювання; для прогнозування розвитку кредитного ринку та динаміки кредитних ставок - метод гіпотетичний, кореляційно-регресивний та економіко-математичне моделювання.У першому розділі «Теоретико-методологічні засади обґрунтування банківських кредитних ставок» досліджено сутність кредитного ринку та кредитної ставки як ціни кредиту, представлено класифікацію опосередкованих та безпосередніх факторів впливу на рівень кредитної ставки, розглянуто методи управління кредитними ставками та обґрунтовано вибір економіко-математичної моделі для визначення необхідної кредитної ставки. Сутність кредитного ринку як економічної категорії полягає, в створенні системи економічних взаємовідносин між позичальниками й кредиторами і організації перерозподілу коштів між тими учасниками ринку, у кого вони вільні і тими, кому вони потрібні, з дотриманням законів і принципів кредитування та формування загального рівня кредитних ставок під впливом співвідношення попиту - пропозиції на кредит тощо. Авторами стверджується, що кредитна ставка - це вартість або ціна кредиту чи плата за кредит. Отже, кредитна ставка - це ціна або плата за кредит, яка враховує суттєві фактори та формується на кредитному ринку під впливом попиту та пропозиції. У такому разі комісійний платіж виконує частково невластиву йому функцію ціни кредиту, що деформує відносини між кредиторами та позичальниками.У дисертаційній роботі розроблено та запропоновано теоретичні положення, методичні та науково-практичні рекомендації стосовно вирішення важливого завдання належного обґрунтування рівня кредитних ставок у процесі банківського кредитування, зокрема для аграрних підприємств, що дозволило сформулювати висновки, які розвязують основні завдання наукового дослідження, поставлені відповідно до мети дослідження: 1. Обґрунтовано, що сутністю кредитного ринку, як економічної категорії, є система економіко-правових взаємовідносин між кредиторами та позичальниками, яка ґрунтується на законах та принципах кредитування з урахуванням вимог НБУ та внутрішньобанківських положеннях з метою трансформації активних грошових коштів для отримання прибутку, що за пруденційної діяльності банків такі взаємовідносини між субєктами кредитного ринку позитивно впливають, на стимулювання економічного зростання. У нашому дослідженні критерієм вартості кредиту є необхідна кредитна ставка, яка враховує всі суттєві фактори, що її формують, окрім співвідношення попиту і пропозиції. Щодо реальних кредитних ставок, на які впливає це співвідношення, можна внести уточнення що, кредитна ставка - це ціна або плата за кредит, яка враховує суттєві чинники та формується на кредитному ринку під впливом попиту та пропозиції. Шлях розвитку кредитування аграрних підприємств полягає в створенні умов необхідного захисту, достатнього рівня фінансової підтримки урядом (витрати на кредит враховують: кредитну ставку, яка включає частку сплачену аграрним підприємством та частку сплачену коштом Державного бюджету плюс комісійні), удосконалення законодавчої бази щодо розвитку та фінансування сільськогосподарських підприємств, підтримання конкурентності на аграрному ринку.

ОСНОВНИЙ ЗМІСТ