Операции коммерческих банков - Лекция

Пассивными они называются потому, что отражаются в пассиве баланса. Внесение средств в уставный капитал Формирование различных фондов Привлечение депозитов Эмиссия и размещение собственных долговых обязательств комбанка Получение кредитов Операции по формированию собственных средств КБ включают в себя внесение средств учредителями в уставный капитал и формирование различных видов фондов, которые используются для: - покрытия убытков, - страхования потерь по ссудам и инвестициям в ценные бумаги, - формирования амортизационного фонда, - формирования фонда накопления, который создается для развития КБ из нераспределенной прибыли. Собственный капитал банков ЭРС составляет в среднем 15 - 20 % всех ресурсов, а российских Кб - менее 10%. Привлеченные средства делятся на управляемые ресурсы и текущие пассивы.Различают следующие виды депозитов: · Депозиты до востребования, деньги с которых выдаются по первому требованию клиента. Операционные расходы по счетам до востребования значительно превышают расходы по срочным счетам. Разновидностью счетов до востребования является *счет до востребования с установленным лимитом остатка средств - счет, при открытии которого в договоре счета устанавливается минимальный неснимаемый остаток средств. Когда этот минимум достигается, изъятие средств со счета приостанавливается и счет должен быть пополнен. Чтобы привлечь средства на такие счета, банки на неуменьшающийся остаток начисляют более высокие проценты, а иногда к тому же снижают плату за расчетно-кассовое обслуживание, предоставляют льготные условия кредитования...Комбанки могут выпускать следующие виды ценных бумаг: · Банковские сертификаты (см. раздел "Рынок ценных бумаг").Существуют две схемы межбанковского кредитования: - овердрафт по корреспондентскому счету НОСТРО, напрямую открытому в КБ: банк-респондент, нуждающийся в кредите, открывает в КБ - корреспонденте счет НОСТРО и, по договоренности, когда средства на счете заканчиваются, банк - корреспондент осуществляет расчеты респондента своими средствами в пределах выделенного лимита (т.е. овердрафт по корсчету респондента). покупка кредитных ресурсов на межбанковском рынке при помощи посредников (межбанковских объединений или фондовых бирж, которые проводят кредитные аукционы). MIBOR (Moskow INTERBANK Offered Rate) - средняя ставка, по которой предлагают кредиты на межбанковском рынке. MIBID (Moskow INTERBANK Bid) - средняя ставка, по которой комбанки готовы приобрести кредитные ресурсы на межбанковском рынке. LIBOR (London INTERBANK Offered Rate) - средняя ставка предлагаемых кредитов на Лондонском рынке кредитных ресурсов.Можно выделить две группы активных операций: · В первую группу входят кредиты (будут рассмотрены в отдельной теме), учет векселей, средства комбанка, размещенные на депозитах в других кредитных организациях, средства на корсчете в Центральном банке или комбанках.Забалансовые операции - операции, которые комбанк выполняет не по собственной инициативе, а по поручению своих клиентов, получая за их выполнение комиссионные. Банки обслуживают расчетные, текущие, карточные, чековые счета клиентов, т.е. зачисляют на них средства, списывают с них средства при проведении клиентом расчетов, выдают наличность со счетов и получают наличность, хранят и перевозят денежные средства. ведение банковских счетов клиента (например, доверитель может уполномочить банк как своего агента получать заработную плату, выплачивать долги, оплачивать личные расходы по мере их возникновения), - временное управление фирмой при ее реорганизации, банкротстве. Если должник не исполняет своего обязательства перед кредитором, то и поручитель, и должник отвечают по долгу солидарно (или субсидиарно, если это указано в договоре). Солидарная ответственность - ответственность наряду с ответственностью основного должника, при которой требования об уплате долга могут быть предъявлены ко всем должникам сразу или к одному из должников отдельно (т.е. в том числе и к поручителю) по всей сумме долга или ее части.Активные и пассивные операции отражаются на соответствующих счетах баланса. Баланс комбанка - документ, отражающий ресурсы банка, их источники и направления их использования. Баланс комбанка строится следующим образом: Активы Пассивы Остатки на счетах в Центральном банке, касса (средства в кассе банка) и приравненные к ней средства, в том числе депонированные в ЦБ обязательные резервы I. Средства в кредитных организациях на счетах НОСТРО* 2.

План

1. Пассивные операции коммерческих банков

1.1 Привлечение депозитов

1.2 Эмиссия и размещение собственных долговых обязательств

1.3 Получение банками кредитов

2. Активные операции комбанков

3. Забалансовые операции комбанков

4. Баланс коммерческого банка

1. Пассивные операции коммерческих банков

Пассивные операции комбанков - операции по образованию ресурсов капитала.