Обслуживание физических лиц на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджан - Дипломная работа

1. Значение обслуживания физических лиц для коммерческих банков 1.1.Сущность банка и выполняемые им операции 1.2. Направления обслуживания клиентов - физических лиц 1.3. Значение обслуживания клиентов - физических лиц в деятельности кредитных организаций 2. Организация банковского обслуживания физических лиц в филиале КБ Далькомбанк г. Биробиджан 2.1. Российский передовой опыт совершенствования банковского обслуживания клиентов - физических лиц 3.2. Зарубежный опыт совершенствования банковского обслуживания клиентов - физических лиц Список литературы Приложения Введение Банковская система в России регулируется следующими нормативными актами: Федеральными законами - «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2-декабря 1990 года с изменениями и дополнениями, внесенными законами РСФСР. Эти документы содержат нормы, которые позволяют организациям и банкам рационально организовывать кредитные, расчетные отношения, защищать свои права и интересы, предусматривать взаимные обязательства и ответственность. Двумя основными типами банковских институтов являются центральные банки и коммерческие банки. Одним из первых шагов Советской власти была национализация акционерных коммерческих банков. Таким образом, кредитный механизм в нашей стране оказался сведен к одному элементу вместо трех - к механизму централизованного регулирования кредитных отношений. Именно это и явилось одной из важнейших причин нарушения принципов кредитования, неэффективного функционирования кредитного механизма, постепенного падения активной роли кредита в экономике. С 1988 г. началось создание коммерческих банков (первый коммерческий банк был зарегистрирован Госбанком СССР в августе 1988 г.), и на сегодняшний день в России уже сформирована двухуровневая банковская система, постепенно наполняется рынок финансовых услуг, начинают развиваться элементы конкуренции между финансово-кредитными институтами. Цель работы - рассмотреть спектр услуг, предоставляемых коммерческими банками клиентам - физическим лицам, определить перспективные направления совершенствования банковского обслуживания физических лиц в России. В России в настоящее время существует двухуровневая структура банка. Банк - это коммерческое учреждение, являющееся юридическим лицом. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Помимо высоких процентов, выплачиваемых по вкладам, кредиторам банка необходимы гарантии надежности помещения накопленных ресурсов в банк. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе, аккумулируя свободные денежные средства и превращая их в мощный инвестиционный ресурс. Одним из первых таких способов стали сберегательные вклады, которые банки принимают под процент. В эпоху средневековья банки начали практиковать хранение золота, ценных бумаг и других ценностей своих клиентов в собственных надежных хранилищах. Банк принимает на себя инкассацию платежей и осуществление выплат по операциям клиента, а также осуществляет инвестирование избытков наличности в краткосрочные ценные бумаги и кредиты. Операции с ценными бумагами. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 7. Далее рассмотрим такие направления обслуживания клиентов коммерческими банками как: - депозитные операции; - банковское кредитование; - банковское обслуживание клиентов на дому и на рабочем месте; - трастовые операции; - организация платежного оборота пластиковых карт. Среди недепозитных источников формирования привлекаемых банками средств особое место отводится межбанковским кредитам и кредитам, предоставляемым Центральным банком России. В англосаксонской системе права (к ней относятся США, Англия и др.), траст базируется на юридической категории доверительная собственность.