Обеспечение устойчивости и безопасности банковской системы России при переходе к модернизационному развитию - Автореферат

Для России данная проблема представляет дополнительное значение также в связи с растущей интеграцией в мировое финансовое пространство, при сравнительно небольшом опыте применения механизмов регулирования банковской системы государством. Так, значительный вклад в разработку теории обеспечения стабильного развития банков, решение проблем повышения экономической эффективности и обеспечения безопасности банковской системы, ее реформирования и функционирования в условиях реформирования экономики внесли следующие отечественные ученые: Абалкин Л.И., Афанасьев Г.А., Андрюшин С.А., Архипов А.И., Бунич П.Г., Бор М.З., Грязнова А.Г., Глазьев С.Ю., Ивантер В.В., Жуков Е.Ф., Ильясов С.М., Лаврушин О.И., Ларионов И.В., Лукашин В.И., Мехряков В.Д., Мильнер Б.З., Окороков В.Р., Сенчагов В.К., Рогова О.Л., Рубцов Б.Б., Соколов Ю.А., Тавасиев А.М., Тамбовцев В.Л., Усоскин В.М., Федотова М.А., Шаваев А.Г. и др. систематизировать причины возникновения кризисных ситуаций, оказывающих влияние на банковскую систему и обосновать методы и направления диагностики и предупреждения кризисных ситуаций в банковской системе, разработать систему статистических параметров-индикаторов, позволяющих идентифицировать ситуации банковской нестабильности на начальной стадии возникновения; Научная новизна диссертационного исследования состоит в следующем: обоснована современная теоретико-методологическая трактовка категории «устойчивость банковской системы», являющейся многофункциональным и многофакторным понятием, интегрирующим такие характеристики как стабильность, надежность, равновесие, позволяющим реализовать способность банковской системы к реакции на внезапные изменения во внутренней и внешней среде и обеспечивать развитие ее как целостной воспроизводящейся системы; введены в научный оборот основные компоненты модели устойчивости банковской системы (капитальная, функциональная, организационно-структурная и др.) и раскрыты их сущностные характеристики, а также определены основные принципы устойчивости системы (уровень интегрированности, обеспечение баланса ресурсов и др.) и дана их оценка; обоснована концептуальная взаимосвязь категорий «устойчивости» и «безопасности» банковской системы, определяемая сущностными характеристиками данных категорий, и показаны их особенности и отличия (ориентация на общие или форс-мажорные проблемы); на основе анализа процесса институализации банковской системы предложены стратегические принципы ее модернизационной реструктуризации (консолидация активов и укрупнение банков, создание групп структрурообразующих банков, обеспечение условий для выхода банков из «спекулятивной сферы вложений», преобразование филиальной сети банков и др.), на основе которых определен новый перспективный контур российского банковского «ландшафта» с эффективной сегментацией банковской системы; даны оценки устойчивости различных групп банков, разработаны подходы к оптимизации размеров банков различной функциональной ориентации;Устойчивость как ключевая оценка состояния и формы развития банковской системыТенденции институциализации российской банковской системыВлияние мирового финансового кризиса и его последствий на устойчивость банковской системыНедокапитализированность и ограниченная ликвидность - главные вызовы устойчивости и стабильному развитию банковской системыПравовые аспекты поддержки и обеспечения модернизационного потенциала российской банковской системыКонцептуальные основы перехода банковской системы России к модернизационному развитиюКатегория «устойчивости» банковской системы в период реформирования включает в себя, в частности, необходимость сочетания разномасштабных банковских организаций, а также оценку уровня оптимизации государственной собственности в банковской системе и либерализации рынка банковских услуг. Факторы устойчивости банковской системы делятся на внешние (социально-политические, общеэкономические, институциональные, финансовые, инфраструктурные) и внутрисистемные (политика кредитных организаций, капитал, ликвидность, структура активных и пассивных операций, квалификация кадров, риски, менеджмент), позволяющие выделить общие принципы устойчивости банковской системы и их особенности. Проведенный анализ показал, что современная система мер обеспечения экономической безопасности банковской системы должна включать прогнозирование, стратегическое и тактическое планирование мер по ее обеспечению, функциональный анализ и общую оценку уровня экономической безопасности банковской системы, что и позволит комплексно оценить общий уровень обеспечения безопасности функционирования банковской системы. Формирование цивилизованных условий для добросовестной конкуренции Необходим комплекс мер: - обеспечение органического сочетания банков, расположенных в центре, и региональных банковских систем; крупных, малых и средних банков; банков и их филиалов; - повышение роли территориальных управлений Банка России; - разработка механизмов повышения заинтересованности региональных банков в кредитовании реального сектора экономики.