О некоторых аспектах прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности - Учебное пособие

Одной из приоритетных задач государственного строительства на современном этапе является сохранение высоких темпов развития российской экономики, о чем неоднократно говорилось в Посланиях Президента Российской Федерации Федеральному Собранию. Эффективность любых экономических преобразований в значительной степени зависит от надежности и стабильности кредитно-банковской системы, которая выполняет функцию финансового обеспечения экономической, административно-управленческой и социальной сфер жизнедеятельности государства. Криминализация экономики страны, и кредитно-финансовой сферы в частности, представляет угрозу устойчивому развитию государства, что обусловливает активизацию прокурорского надзора за исполнением законодательства в этой области правоотношений, установление конструктивных форм взаимодействия с Центральным банком Российской Федерации, другими контролирующими и надзорными органами. Работа органов прокуратуры должна быть построена таким образом, чтобы не только адекватно реагировать на нарушения закона, но и своевременно их предотвращать во взаимодействии с другими государственными органами. Особую актуальность в современных условиях приобретают вопросы прокурорского надзора за исполнением законодательства в сфере потребительского кредитования, в связи с наличием многочисленных нарушений прав граждан в данной области.кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков как это и предусмотрено Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 03.03.2008) «О банках и банковской деятельности» (далее - Федеральный закон о банках и банковской деятельности): Рис.1. В соответствии с нормами, установленными Федеральным законом о банках и банковской деятельности, кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции (ст. В Федеральном законе о банках и банковской деятельности банк охарактеризован как кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: - привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; 7 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 26.04.2007) «О Центральном банке Российской Федерации» (далее - Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации) Центральный банк Российской Федерации обладает монопольным правом принимать указанные подзаконные нормативные акты. Статья 56 Федерального закона о Центральном банке Российской Федерации устанавливает объект банковского надзора - соблюдение кредитными организациями и банковскими группами законодательства, нормативных актов Центрального банка Российской Федерации, установленных ими обязательных нормативов.Статья 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» устанавливает, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставляемыми потребителю Законом РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 25.10.2007) «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами. В его основе лежат четыре закона: Единообразный кодекс потребительского кредитования (Uniform Consumer Credit Code (UCCC), Закон о правдивости при предоставлении ссуд (Truth in Lending Act (TILA) 1968 г., Закон о достоверных кредитных отчетах (Fair Credit Reporting Act (FCRA) 1970 г., Закон о равных возможностях в кредитовании (Equal Credit Opportunity Act (ECOA) 1977 г. Что касается дополнительных платежей, то кредитор имеет право помимо платы за предоставление кредита получать от потребителя возмещение официально установленных платежей и налогов, страховых взносов и иных оказываемых потребителю услуг при условии, что они являются возмездными и цена установлена в разумных пределах. Кредитор должен сообщить потребителю размер годовой процентной ставки, общую сумму платежей по кредиту; налогов и иных обязательных платежей, которые подлежат уплате в связи с кредитом, раскрыть условия страхования, а также размер любых иных дополнительных плат, включая штрафные санкции. В последний включаются все суммы, подлежащие уплате потребителем по кредиту прямо либо косвенно, в том числе проценты за пользование кредитом, плата за предоставление и обслуживание кредита, платежи по гарантии, плата за страхование кредита, страховые взносы, платежи за предоставление кредитного отчета о потребителе.Для выделения предмета прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности обратимся к анализу общих определений прокурорского надзора. 21 названного Закона, предметом надзора за исп

Оглавление

Введение

1. Правовые и научные основы деятельности органов прокуратуры по надзору за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

1.1 Развитие законодательства о банках и банковской деятельности в России и зарубежных странах

1.2 Правовое регулирование института потребительского кредитования в России и зарубежных странах

1.3 Предмет, цель, приоритетные задачи и направления прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

2. Актуальные вопросы прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

2.1 Защита прав граждан в сфере потребительского кредитования средствами прокурорского надзора

2.2 Противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма при осуществлении прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

2.3 Координационная деятельность органов прокуратуры по противодействию правонарушениям в банковской сфере

3. Совершенствование прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

3.1 Мониторинг состояния законности, классификация правонарушений, выявленных прокурорами при осуществлении надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

3.2 Особенности тактики и методики прокурорского надзора за исполнением законодательства о банках и банковской деятельности

Заключение

Список используемых нормативных актов и литературы

Приложение