Низовое звено кредитной системы - Курсовая работа

1. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ 1.1 Понятие кредитной системы. Факторы ее развития 1.2 Развитие системы кредитования в России, основные тенденции 2. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ НИЗВОГО ЗВЕНА КРЕДИТНОЙ СИСТЕМ РОССИИ 2.1 Понятие «низового звена» кредитной системы РФ 2.2 Этапы развития низового звена кредитной системы Заключение Список используемых источников Приложение Введение Актуальность темы курсовой работы определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. Исторически, в силу сложившихся обстоятельств, кредитованием потребительских нужд населения занимался Сберегательный Банк Российской Федерации. Между тем, даже у Сбербанка России, миссией которого является обслуживание, прежде всего, населения, удельный вес кредитов населению в общем объеме выданных кредитов в среднем за последние пять лет не превышает 3 %, что, на наш взгляд, является крайне недостаточным. Как и вся банковская система в целом, Сбербанк России рассматривает население в качестве источника денежных ресурсов, а не как альтернативу для осуществления активных операций. Ни, В.А. Черненко и др. С переходом к рыночной экономике смещаются приоритеты, меняются условия функционирования субъектов экономических отношений, система взаимоотношений приобретает иной характер. Прикладное использование зарубежного опыта кредитования, изложенного в работах С.Л. Брю, Э.Дж. Долана, К.Р. Макконнелла, К.Д. Кэмпбелла, Р.Дж. Кэмпбелла, П. Самуэльсона, В. Лексиса и др., возможно только в случае его адаптации к условиям российской экономики. Изучением различных аспектов потребительского кредитования в современной России занимается ряд экономистов. В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки. Кредитная система - более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране. Коммерческий банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платежности, срочности и возвратности с целью получения прибыли; также коммерческий банк выполняет комиссионные, расчетные и другие операции. Типы коммерческих банков: · АО Сбербанк; · АО Промстройбанк; · АО Внешторгбанк; · инвестиционные; · инновационные; · биржевые; · ипотечные и т.д. · Специализированные финансово-кредитные институты: · Инвестиционные фонды (принимают вклады только от юридических лиц); · Финансовые фонды (принимают вклады, как от юридических, так и от физических лиц); · Страховые фонды; · Пенсионные фонды; · Общества взаимного кредита; · Ломбарды; · Лизинговые компании; · Факторинговые компании (Факторинг - это переуступка долговых обязательств); · Форфейтинговые компании (Форфейтинг - это факторинг на международном уровне). Центральный банк России находится в федеральной собственности и не зависит ни от исполнительных, ни от законодательных органов власти. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г. В случае благоприятного сценария развития российской экономики (рост ВВП на 4-4,5%, продолжение монетизации экономики и укрепление рубля на 8-9%, а также усиление процессов концентрации и реструктуризации банковского капитала) экономистами предполагаются следующие направления развития кредитной системы. Первое. В рамках принятия стратегических решений на настоящий момент Правительство и Банк России не предложили ничего принципиально нового, что могло бы как-то существенно изменить сложившуюся конфигурацию отечественной кредитной системы. Т.н. Безусловный интерес представляют “Концептуальные основы развития банковской системы России”, представленные на Х съезде Ассоциации российских банков. Доверительные отношения между банком и заемщиком в начале 90-х годов стали преобладающими. К примеру, в 1997 г. удельный вес кредита как источника формирования оборотного капитала был на уровне 7-8%, или в 5-6 раз меньше, чем в начале - середине 80-х годов. К этому кругу также принадлежат некоторые банки, образовавшиеся на базе отраслевых министерств и государственных банков.