Необходимость и сущность кредита - Реферат

Кредит возник при первобытнообщинном строе вследствие того, что в руках одних семей сосредотачивались земли и материальные ценности, а у других они отсутствовали, и последним необходимо было обеспечить минимальные потребности. Крестьянам и ремесленникам кредит был необходим для уплаты налогов и удовлетворения своих минимальных потребностей в случае неурожаев или военных действий ? высокий спрос на кредит ? высокие проценты (от 38% до 100%).Рабовладельцам кредит был необходим для покупки предметов роскоши, строительства дворцов, замков. В современных условиях необходимость кредита обусловлена стремлением к расширению производства, а так же необходимостью должного соответствия между временем производства и временем сбыта, т.е. потребностью в постоянных инвестициях.Характерной чертой кредита является оплата процентов, то есть формула движения кредита выглядит так: (деньги порождают деньги), т е , поскольку дополнительный капитал накапливается в сфере производства. Конкретный срок возврата кредита зависит от: - Особенностей кругооборота средств у заемщика (на какой срок ему необходимы средства, и когда он может их вернуть); От возможностей кредитора по поводу срока (на какой срок он может предоставить кредит). Заемщик предоставляет кредитору экономические и юридические гарантии возврата долга.Норма процента (заемный процент) - плата, которую получает кредитор от заемщика за пользование определенной суммой денежных средств. В условиях рыночной экономики норма процента будет выступать для денег ценой. Источник оплаты процента - прибыль, которую получает заемщик от использования ссудного капитала. Норма процента по кредиту (N) зависит от: 1. Рыночная - формируется на рынке заемных капиталов в зависимости от спроса на кредит и предложения кредита;При предоставлении кредита заемщик только реализует свое право временного пользования определенной суммой средств, то есть объект кредита остается в собственности кредитора. Кредитные отношения реализуются тогда, когда совпадают интересы кредитора и заемщика по поводу параметров кредита (норма процента, целенаправленность кредита, залог, сроки). Заемщиками, как правило, выступают субъекты хозяйственной деятельности, государственные субъекты, а кредиторами - кредитные учреждения, международные институты и физические лица.Спрос и предложение на капитал: повышенный спрос на капитал вызывает повышение процентной ставки, однако межбанковская конкуренция нивелирует процентные ставки, то есть процентные ставки соотносятся друг с другом, начинают балансировать и уравновешиваются; Уровень учетной ставки центрального банка: при росте учетной ставки центрального банка растут проценты по кредитам. Срок пользования кредитом: чем больше срок, тем выше процентная ставка, так как растет риск, стоимость долгосрочных ресурсов кредитора выше, в связи с тем, что этот кредит банк может выдать несколько раз за данный период на короткие сроки под высокие проценты;Стадии движения кредита: СС-РС-ПД…ИП…ВК-ВЗ-ПК СС - формирование свободной стоимости у кредитора, как источника предоставления займа; ВК - высвобождение капитала из оборота заемщика, достаточного для возврата займа; ВЗ - возврат заемщиком денежных средств кредитору; Пятая стадия - последняя стадия в движении данного кредита, на которой оканчиваются отношения между кредитором и заемщиком по поводу конкретного кредита.

Содержание

1. Необходимость кредита

2. Сущность кредита и его субъекты

3. Норма процента по кредиту

4. Особенности кредита

5. Факторы, влияющие на процентную ставку

6. Стадии и закономерности движения кредита

1. Необходимость кредита