Необходимость и сущность кредита - Контрольная работа

Кредит - система финансовых отношений, в процессе которых происходит движение ссудного капитала. Ссудный капитал - это совокупность денежных средств, предоставляемая во временное пользование и за плату.В отличие от ростовщического капитала, основным источником которого выступали собственные денежные средства кредитора, ссудный капитал формируется прежде всего за счет финансовых ресурсов, привлекаемых кредитными организациями у государства, юридических и физических лиц (что, кстати, и определяет роль банка как специализированного посредника на рынке ссудных капиталов). Не углубляясь в вопросы экономической теории, подробно анализирующей процесс взаимодействия сфер производства и обращения как первоисточника кредита, можно определить два источника мобилизации финансовых ресурсов с последующим превращением их в ссудный капитал: - На первом этапе развития кредитных отношений единственным источником формирования ссудного капитала выступали временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, на добровольной основе передаваемые финансовым посредникам для последующей капитализации и извлечения прибыли. Этот источник не потерял своей актуальности и в современных условиях, когда по мере роста уровня жизни населения развитых государств средства физических лиц составляют все более существенную часть рассматриваемого источника; По мере развития капиталистического способа производства и, в частности, безналичной формы денежных расчетов с прямым участием банков новым источником формирования ссудного капитала стали средства, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капиталов.Специфика ссудного капитала наиболее полно проявляется в процессе передачи его от кредитора к заемщику и обратно: - ссудный капитал как капитал - собственность, владелец которого передает, а точнее - продает, заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное использование (например, по законодательству большинства государств товары, полученные на условиях еще не погашенного коммерческого кредита и находящиеся на складе обанкротившегося заемщика, не подлежат реализации в общем порядке, а возвращаются кредитору без учета очередности его финансовых требований);Существует рынок, где он обращается. Этот рынок называется рынком ссудных капиталов, где объектом сделки является денежный капитал, предоставляемый в кредит, и формируется спрос и предложение на этот капитал. Особенность рынка ссудных капиталов заключается в том, что это однородный рынок, так как товар имеет только денежную форму. специализированные посредники - финансово-кредитные организации, которые осуществляют аккумуляцию денежных средств и превращение их в ссудный капитал;Часто кредит воспринимается как деньги. Деньги и кредит являются экономическими категориями, поэтому представления об их содержании, сопоставление их сущностей можно формировать не в зависимости от суммы денег, а на основании характеристик как финансовых (стоимостных) отношений. Для кредита характерна отсрочка платежа: стоимость переходит во временное владение и возвращается к кредитору только через определенный срок. Однако если деньги проявляют свою сущность в акте рассрочки платежа в момент самого платежа, то платеж в кредитной сделке - только элемент движения стоимости на началах возвратности. Кредит как экономическая категория проявляет свою сущность не в платеже по истечении отсрочки, а в самом факте отсрочки платежа.Субъекты кредитной сделки всегда выступают как кредитор и заемщик. Кредитор и заемщик появляются во всех случаях, когда на одном полюсе (у одного субъекта) отсрочено получение эквивалента, на другом полюсе - его уплата. Это означает, что не только предприятия или индивидуальные ссудополучатели должны возвратить ссуду кредитору (банку), но и сам кредитор обязан возвратить кредит, полученный от своих клиентов. В рамках кредитных отношений кредитор и заемщик могут меняться местами: кредитор становится заемщиком, заемщик - кредитором. Помимо кредиторов и заемщиков элементом структуры кредитных отношений является объект передачи-то, что передается от кредитора заемщику и совершает обратный путь от заемщика к кредитору.В некоторых случаях, данное требование анализа нарушается: считается, например, что кредит - это его предоставление (размещение), что кредит - это лишь его использование и, наконец, что кредит - это не первое, не второе, а возврат ссуженной стоимости. Банки в качестве кредиторов выдают кредиты в соответствии с требованиями движения кредита как целостного процесса, в соответствии с требованиями завершающей стадии - возвращения ссуды, ее эффективного использования. На практике получение ссуды заемщиком может не совпадать с общим размером его потребностей, вызывать необходимость обращения к кредитору за новой ссудой, к новым кредиторам. Подобно тому, как аккумуляция временно свободных денежных средств предшествовала размещению кредита кредитором, высвобождение стоимости в хозяйстве заемщика, ее концентрация позволяет вернуть временно

СОДЕРЖАНИЕ

1. ССУДНЫЙ КАПИТАЛ, ЕГО ИСТОЧНИКИ И ОСОБЕННОСТИ

1.1 ССУДНЫЙ КАПИТАЛ

1.2 ПРИЧИНЫ ПРЕВРАЩЕНИЯ ДЕНЕЖНОГО КАПИТАЛА В ССУДНЫЙ

1.3 ОСОБЕННОСТИ И ИСТОЧНИКИ ССУДНОГО КАПИТАЛА

1.4 РЫНОК ССУДНОГО КАПИТАЛА, ЕГО СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ

2. НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

2.1 ОСНОВА ВОЗНИКНОВЕНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ КРЕДИТА

2.2 СТРУКТУРА КРЕДИТА С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ СУБЪЕКТОВ И ОБЪЕКТА КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

2.3 СТАДИИ ДВИЖЕНИЯ КРЕДИТА

3. ФУНКЦИИ КРЕДИТА

1. ССУДНЫЙ КАПИТАЛ, ЕГО ИСТОЧНИКИ И ОСОБЕННОСТИ

1.1 ССУДНЫЙ КАПИТАЛ