Направления развития кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка с учетом зарубежного опыта - Дипломная работа

В РФ масштабы инвестиционного кредитования российскими банками сдерживаются недостаточным уровнем капитализации большинства кредитных организаций, дефицитом надежных заемщиков и узостью ресурсной базы. Учитывая особую актуальность инвестиционного кредитования для России и исходя из того, что в настоящее время открываются новые возможности для повышения роли банковского сектора в поддержании высокой инвестиционной активности основным источником финансирования, компенсирующим недостаток внутренних ресурсов хозяйствующих субъектов экономики, могут стать кредитные ресурсы коммерческих банков. В этих условиях существенное значение приобретает изучение вопросов банковской инвестиционно-кредитной деятельности и особенно создание новых, модернизация и совершенствование действующих механизмов оптимизации кредитного процесса с учетом передовой международной практики. Поиск новых подходов к решению названных вопросов и оценка качества работы коммерческого банка в данной области обуславливают актуальность темы исследования. Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи: - в теоретическом аспекте исследовать сущность, функции, подходы кредитно-инвестиционной деятельности коммерческих банков;[35] инвестиции на макроуровне определяются как "увеличение объема капитала, функционирующего в экономической системе, то есть увеличение предложения производительных ресурсов, осуществляемое людьми". [15] "инвестиции - денежные средства, ценные бумаги, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного эффекта. Для законодательства об инвестициях этих стран характерно, что лишь определенные действия предпринимателей, связанные с размещением капитала и риском, квалифицируются как инвестиции и регулируются в режиме защиты прав инвесторов. 3 Федеральный закон "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 25.02.1999 г Инвестиции - денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. В инвестициях им выступает часть прибавочной стоимости, полученной эмитентом с использованием капитала инвестора, а в спекуляциях - колебание рыночного курса ценных бумаг.Изучается следующее: сфера деятельности клиента, правовой статус заемщика, соответствие потребностей клиента текущей кредитной политике банка, финансовое состояние клиента на момент обращения за ссудой и в перспективе, цель, вид, срок, форма кредита, источники возврата ссуды и уплаты процентов за нее. Данный этап включает следующие действия: юридический отдел банка проводит экспертизу документов подтверждающие юридическую правоспособность клиента, а также правоустанавливающих документов на закладываемое имущество и визирует кредитный договор и договор обеспечительного характера, выдача кредита сопровождается распоряжением кредитного отдела бухгалтерии (операционному отделу) банка, на основании этого распоряжения бухгалтерия банка присваивает номер ссудному счету, открываемому заемщику, номер счету по учету резерва на возможные потери по ссуде, приходует обеспечение по ссуде и отражает открытую заемщику кредитную линию, после выдачи кредита специалист кредитного отдела окончательно сформировывает кредитное досье заемщика для последующей работы с ним в ходе последнего этапа кредитного процесса - кредитного мониторинга [29]. В процессе контроля кредитный работник банка должен оценить: качество ссуды - изменение финансового положения клиента и обслуживания долга (его способности погасить кредит и своевременно уплачивать проценты), соблюдение условий кредитного договора, состояние обеспечения ссуды (залога, гарантий, поручительств) и осуществление мониторинга реализации инвестиционного проекта [68]. Если причины, не позволяющие заемщику своевременно выполнить обязательства перед банком, объективны и имеется реальное обеспечение и перспективы поступления средств, банк может, рассмотрев обоснованное ходатайство заемщика, пролонгировать срок возврата кредита с соблюдением предельных сроков кредитования на условиях, определяемых в дополнительном соглашении к кредитному договору [17]. Под механизмом инвестиционного кредитования понимают составной элемент хозяйственного механизма, включающий принципы кредитования, кредитное планирование и управление кредитом, условия и методы банковского кредитования, способы его количественного регулирования, взимание платы за кредит.В Российской экономике риск представляет собой опасность возникновения непредвиденных потерь ожидаемой прибыли, дохода, имущества, денежных средств, других ресурсов в связи со случайным изменением условий экономической деятельности, неблагоприятными обстоятельствами. Управление риском представляет собой процесс принятия и выполнения управленчес

Содержание

Введение

1. Теоретические аспекты кредитно-инвестиционной деятельности коммерческих банков

1.1 Сущность, функции и основные подходы к определению кредитно-инвестиционной деятельности коммерческих банков

1.2 Этапы инвестиционного кредитования в коммерческом банке

1.3 Риски кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка

2. Методические основы оценки кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка

2.1 Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика в РФ и за рубежом

2.2 Оптимизация эффективности функционирования кредитно-инвестиционной деятельности банка

3. Направления развития кредитно-инвестиционной деятельности коммерческого банка с учетом зарубежной практики

3.1 Рекомендации по совершенствованию кредитно-инвестиционной деятельности банка

3.2 Совершенствование методики финансового анализа деятельности предприятий-заемщиков

3.3 Методы регулирования кредитного риска, сопутствующего инвестиционным проектам

Заключение

Список использованных источников