Мотивы и факторы покупки полиса добровольного страхования жизни в России - Дипломная работа

Актуальность и постановка проблемы исследования Глава 1. Теоретические подходы к анализу страхования жизни 1.1 Коммерциализация элементов социального порядка на рынке страхования жизни 1.2 Рынок страхования жизни сквозь призму социальных рисков 1.3 Хозяйственная мотивация потребителя на рынке страхования жизни ГЛАВА 2. Эмпирические исследования страхования жизни 2.1 Отличительные черты рынка страхования жизни в России 2.2 Портрет потребителя услуги по страхованию жизни Глава 3. Мотивы и факторы пользования услугой личного добровольного страхования жизни 4.1 Финансовый профиль потребителей услуги добровольного страхования жизни 4.2 Модель, предсказывающая вероятность покупки полиса страхования жизни 4.2 Особенности мотивационных установок потребителей услуги по страхованию жизни Заключение Список литературы Приложение 1 Приложение 2 Приложение 3 Введение Актуальность и постановка проблемы исследования Первое упоминание о страховании жизни датируется первым веком нашей эры. В современном же понимании страхование жизни возникает в начале XIX века: во многих странах Европы начинают применять вероятностные таблицы, таблицы смертности, а страховые полисы получают широкое распространение. На настоящий момент, в европейских странах, доля страхования жизни в общем сегменте страхования составляет порядка 60-70%, в России же на рынок страхования жизни приходится 7%. По сравнению со странами Запада, среди страховых продуктов большей популярностью пользуются: страхование автомобилей, квартир, загородных домов, но не страхование жизни. Более того, парадокс российского рынка страхования жизни заключается в том, что по многим экономическим показателям, которые по западноевропейским меркам считаются достаточными для планомерного развития данной финансовой услуги, Россия находится на уровне, близком ко многим западным странам. С учетом данных обстоятельств (многочисленность экономических исследований и отсутствие социологических), поведение потребителя услуги по страхованию жизни в основном описывается в рамках априорного предположения экономистов: потребитель следует эгоистическому интересу получения прибыли. Другими словами, анализ наблюдаемого поведения хозяйствующего агента невозможен без рассмотрения субъективной позиции данного агента (мотивы, установки, способы определения ситуации) [23, с.77]. Действия потребителей должны рассматриваться не только в экономическом плане, но и с учетом субъективной позиции: выяснения мотивов, установок, роли доверия, как к государству, так и к финансовым структурам в частности. Анализ рассматриваемых практик лежит на пересечении научных направлений экономической социологии (культурно-антропологический подход (К. Поланьи, В. Зелизер), теория хозяйственной мотивации (П. Самуэльсон, И. Фишер, Ф. Найт)), социологии рисков (Н. Луман, Э. Гидденс и У. Бек). Структура данной главы будет иметь следующий вид: прежде всего, мы обратимся к теориям коммерциализации такого элемента социального порядка на рынке страхования жизни, как человеческая жизнь, данная теория будет рассмотрена как с позиции социологов, так и с позиции экономистов. Экономическая социология начинает вырабатывать свой категориальный аппарат, рассматривает базовые понятия рынка сквозь призму факторов, которые до нее экономистами не рассматривались. Также следует отметить, что страхование жизни связано с определенными рисками: риск того, что случится некое происшествие, вследствие которого семья останется без кормильца, либо кормилец полностью или частично потеряет трудоспособность. Вместе с тем, при анализе страхования жизни мы пытаемся оценивать риски, связанные с жизнью человека, в денежном эквиваленте - и с точки зрения принятых канонов нравственности, подобный процесс коммерциализации человеческой жизни представляется неприемлемым. С учетом всего вышесказанного, мы попытаемся подойти к анализу существующих проблем на рынке страхования жизни, опираясь на имеющийся научный задел, связанный с проблемой коммерциализации жизни сквозь призму социальных рисков. 1.1 Коммерциализации элементов социального порядка на рынке страхования жизни «Поглощенность многих социальных ученых «рыночными» моделями и идеей экономического человека привела к тому, что эти исследователи, как и все остальные, не обратили внимания на некоторые сложности во взаимоотношениях между рынком и человеческими ценностям». Одним из первых социологов, затрагивающих проблему установления денежного эквивалента для элементов социального порядка, является Г. Зиммель. В этом смысле интерес представляет интервью с Филиппом Штайнером в журнале «Экономическая социология». «Идейным вдохновителем» Штайнера являлся Р. Титмусс, которой впервые изложил проблему коммерциализации донорства крови. Результатом подобных изменений является процесс же превращения в товар новых объектов, которые раньше товарами не являлись - то есть процесс коммодификации. Завершая анализ проблемы коммерциализации элементов социального порядка с позиции социологов и экономистов, выделим основные положен