Место фирмы в системе экономических секторов страны (на примере ОАО "ТрансКредитБанк") - Курсовая работа

1. Ипотечное кредитование как сектор банковской сферы страны 1.1 Содержание, экономическая сущность и задачи ипотечного кредитования 1.2 Анализ ипотечного кредитования на муниципальном уровне 2. Роль ОАО «ТрансКредитБанк» в секторе ипотечного кредитования 2.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «ТрансКредитБанк» 2.2 Роль ОАО «ТрансКредитБанк» в секторе ипотечного кредитования Заключение Список использованных источников и литературы Приложение А. Структура спроса на недвижимость в Краснодарском крае Введение Проблема жилья является наиболее актуальной в современном обществе. Одним из способов ее решения может стать ипотечное жилищное кредитование. Актуальность использования ипотечного жилищного кредитования как финансового инструмента по привлечению инвестиций в реальный сектор экономики не вызывает сомнений. На современном этапе развития рыночных отношений кредит играет существенную роль в экономическом развитии страны. Задачи курсовой работы: - определить сущность и задачи ипотечного кредитования; рассмотреть современный механизм ипотечного кредитования и обозначить его реализацию через целевые региональные программы; - рассмотреть организационно-экономическую характеристику объекта исследования; - определить роль объекта исследования в секторе ипотечного кредитования на муниципальном (региональном) уровне. Предмет исследования - операционная деятельность банка как инструмента обеспечения реализации механизма ипотечного кредитования населения. Вопросы, касающиеся решения жилищных проблем, в том числе вопросы формирования и развития ипотечного кредитования в России, рассматриваются в работах П.И. Бабочкина, О. Л. Сухинанной, И. А. Разумовой, А. Р. Логвинковой и др. Современное состояние ипотечного рынка представлено в работах Н.Е. Фролова, Е. Е. Хлыстова, Ю. В. Панченко, И. И. Клочкова, Е. А. Цыциной. 1. В соответствии с действующим законодательством РФ основными субъектами классической ипотечной схемы являются: 1) заемщики - физические лица, граждане Российской Федерации, заключившие кредитные договоры с банками (кредитными организациями) или с юридическими лицами (некредитными организациями), по условиям которых полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Таблица 1- Основные модели ипотечно-жилищного кредитования и их социально-экономическая оценка Модели Участники Сроки Риски Финансирование Долевое строительство Застройщик, гражданин Время строительства жилогодома Затягивание строительства, недострой, удорожание в ходе строительства Финансирование за счет граждан Продажа жилья в рассрочку Застройщик, гражданин Рассрочка на 1 -2 года Право собственности на жилье во время рассрочки находится у застройщика Рассрочка на 30 - 50% стоимости жилья Жилищные сберегательные программы Организация, не имеющая банковской лицензии, гражданин Накопление от 1 до 3 лет , на 2 -5 лет рассрочка Инфляция, нет гарантий сохранности вкладов, все риски, связанные с финансированием строительства, риск нецелевого и неэффективного использования собранных денег Накопления 50%, рассрочка 50% Муниципальные жилищные облигации Органы власти муниципального образования, банки, население Срок обращения облигаций до 10 лет Все риски, связанные с ценными бумагами Цена облигации по себестоимости строительства Предоставление предприятиями своим сотрудникам займов на приобретение жилья Предприятия, работники предприятия Длительные сроки от 10 - 15 лет Риски, связанные с предоставлением займов Займ - 70 - 80%, собственные средства - 20 - 30%, займ без процентов или льготные проценты Усеченно-открытая модель Банк, заемщик Сроки с учетом специфики кредитной ситуации Риски, связанные с предоставлением кредита За счет средств банка, выдача кредита индивидуально Продажа жилья через некоммерческие организации в рассрочку Внебюджетный фонд поддержки жилищного строительства, гражданин 7 - 15 лет Риски несет фонд Большой объем оборотных средств на строительство дома С участием муниципалитетов Органы власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления, внебюджетные фонды поддержки жилищного строительства, население До 20 лет Риски несут органы власти Комбинированные источники - сбережения граждан, банковские кредиты, субсидии, средства местных бюджетов, кредит до 70% стоимости жилья, ежемесячный платеж - 20 - 30% совокупного месячного дохода семьи Главным механизмом реализации проекта стала федеральная целевая программа «Жилище», которая, по мнению многих экспертов, отличается сбалансированностью с точки зрения федеральной поддержки и стимулирования не только спроса, но и предложения на рынке жилья. Если у банка нет большого собственного капитала, то он начинает работать в роли перепродавца: выдал ипотечный кредит, а дальше его перепродал.