Общая характеристика маркетинга в страховании. Перспективы развития рынка обязательного и добровольного личного страхования и направления маркетинговой работы организации. Подходы к формированию конкурентной клиентской стратегии для продвижения услуг.
При низкой оригинальности работы "Маркетинговая деятельность страховых компаний (на примере ОСАО "РЕСО-Гарантия")", Вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100%
Рынок страховых услуг - это особая сфера денежных отношений, где объектом купли продажи выступает страховая защита и формируются спрос и предложение на нее. Первичным звеном данного рынка выступает страховое общество или страховая компания, в которой осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда. В последнее время наблюдается серьезный спад в развитии страхового рынка, который обусловлен целым рядом объективных причин: критическим финансовым положением населения и предприятий нашей страны в условиях кризиса, неустойчивостью законодательной базы, подорванным доверием населения к финансовым институтам.Маркетинг в страховании относится к основным бизнес-процессам управления компании. Он довольно специфичен, что объясняется особенностью самих страховых услуг, которым присущи следующие характеристики: 1.Неосязаемость (невозможность оценки услуги до момента возникновения страхового случая, как страхователем, так и страховщиком); 2.Неразрывность производства и потребления услуг (услуга может быть произведена страховщиком и немедленно потреблена страхователем); При изучении фирменной структуры исследуется конкурентная среда страхового рынка, определяются основные конкуренты и оценивается конкурентоспособность страховой фирмы, изучаются и анализируются доминирующие факторы внешней среды страховых компаний, прежде всего экономико-правовая база региона, национальные особенности и культурные традиции территории, новые разработки в области создания страховых продуктов и пр. Этот элемент комплекса маркетинга предполагает разработку ценовой политики страховых компаний с учетом жизненного цикла каждого вида страховых услуг и положения данной ассортиментной группы на рынке.Всего за 2013 года страховщики собрали 102,8 млрд. рублей премий по данному виду страхования, что превышает показатель предыдущего года на 18,4%. Выплаты по личному страхованию (кроме страхования жизни) в январе-июне 2013 года составили 41,57 млрд. рублей, что на 7,1% выше, чем в аналогичном периоде 2012 года. В структуре сектора по личному страхованию (кроме страхования жизни) на добровольное медицинское страхование (ДМС) пришлось 67,6%, на страхование от несчастных случаев и болезней - 32,4%. Второе место принадлежит компании «Дженерали ППФ Страхование жизни» с показателем сборов 5,2 млрд. рублей и темпами прироста 87,9%. Необходимо отметить, что в структуре сектора по страхованию жизни 84,8% пришлось на страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события, 12,7% - на страхование с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и 2,5% - на пенсионное страхование.Согласно регламенту, в компании процессы страхования выезжающих за рубеж, добровольного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев выполняются по единому алгоритму действий, за исключением некоторых особенностей страхования от несчастного случая. Несмотря на то, что страхованием выезжающих за рубеж и добровольным медицинским страхованием занимаются различные отделы, алгоритм дальнейших действий, согласно внутренним документам компании, на данный момент никак не отличается. Несколько другая ситуация со страхованием от несчастного случая - тут, как правило, требуется проверить страховую историю клиента по базам данных. Если клиент страхуется не первый раз, то необходимо изучить все полученные данные для принятия разрешения или запрета клиенту в страховании. Данные клиентов при страховании ВЗР или ДМС не проверяются по страховым базам при оформлении полиса.Система маркетинговой деятельности страховых компаний - единый интегрированный процесс, направленный на удовлетворение запросов рынка и получение прибыли от страховой деятельности. Концепция маркетинга в страховании рассматривается как ориентированная на потребителя интегрированная целевая философия страховой компании, реализация которой приводит к достижению целевых установок более продуктивными, чем у конкурентных страховых компаний, способами. Система маркетинговой деятельности страховой компании состоит из трех основных содержательных блоков, каждый из которых имеет определенное значение для реализации эффективной маркетинговой деятельности страховых компаний: первый блок - исследование, анализ и прогнозирование страхового рынка; На основе исследования теории конкуренции и конкурентоспособности и ее применения к рынку страховых услуг можно рассматривать конкурентоспособность как сравнительную характеристику страховой компании, позволяющую определить ее положение на рынке страховых услуг относительно конкурентов в долгосрочном периоде с точки зрения степени удовлетворения потребностей клиентов и эффективности ведения деятельности.
План
Содержание
Введение
Глава 1. Особенности рекламно-маркетинговой работы страховой компании при продвижении услуг
1.1 Общая характеристика маркетинга в страховании
1.2 Характеристика современного рынка личного страхования в России
Глава 2. Организация маркетинговой работы ОСАО «РЕСО-Гарантия» на рынке личного страхования
2.1 Организация работы РЕСО-гарантия по программам личного страхования
2.2 Перспективы развития обязательного и добровольного личного страхования и направления маркетинговой работы ОСАО «РЕСО-Гарантия»
Заключение
Список использованной литературы
Введение
Рынок страховых услуг - это особая сфера денежных отношений, где объектом купли продажи выступает страховая защита и формируются спрос и предложение на нее. Первичным звеном данного рынка выступает страховое общество или страховая компания, в которой осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда.
В последнее время наблюдается серьезный спад в развитии страхового рынка, который обусловлен целым рядом объективных причин: критическим финансовым положением населения и предприятий нашей страны в условиях кризиса, неустойчивостью законодательной базы, подорванным доверием населения к финансовым институтам.
Вместе с тем существуют и субъективные причины, лежащие в основе непосредственной деятельности самих страховых компаний. Среди них: недостаток квалифицированных специалистов по менеджменту и маркетингу в страховых компаниях; невысокий уровень обслуживания клиентов; низкая информированность клиентов о деятельности компаний и пр. Эти причины во многом обусловлены недостатками в управлении страховыми компаниями, и прежде всего отсутствием маркетингового подхода к управлению, суть которого заключается в удовлетворении страховых потребностей и желаний клиентов более эффективными, чем у конкурентных компаний, способами. Внедрение такого подхода представляется автору необходимым условием как для развития самой страховой компании и повышения ее прибыльности в жестких условиях конкуренции, так и мощным стимулом для развития страхового рынка в целом.
По оценкам специалистов, страховой рынок России имеет большую емкость и относится к динамично развивающимся рынкам. Развитие страхового рынка определяется развитием страховых компаний, действующих на этом рынке.
Вывод
Система маркетинговой деятельности страховых компаний - единый интегрированный процесс, направленный на удовлетворение запросов рынка и получение прибыли от страховой деятельности. Концепция маркетинга в страховании рассматривается как ориентированная на потребителя интегрированная целевая философия страховой компании, реализация которой приводит к достижению целевых установок более продуктивными, чем у конкурентных страховых компаний, способами.
Основные направления деятельности в сфере маркетинга предполагают разработку политики в области страховых услуг, тарифов и ценообразования, продвижения страховых услуг и организации системы продаж. Методы, применяемые в страховом маркетинге, - это учет, анализ, моделирование, прогнозирование, проектирование и т. д.
Система маркетинговой деятельности страховой компании состоит из трех основных содержательных блоков, каждый из которых имеет определенное значение для реализации эффективной маркетинговой деятельности страховых компаний: первый блок - исследование, анализ и прогнозирование страхового рынка;
второй блок - разработка комплекса маркетинга по видам страховых услуг;
третий блок - управление маркетинговой деятельностью в самой страховой компании.
Анализируя особенности российского рынка страхования и конкуренции на нем, можно сделать вывод о том, что конкурентная борьба должна осуществляться путем максимально полного удовлетворения потребностей потребителей с выгодой для страховой организации. При этом конкурентная стратегия страховых компаний должна строиться на постоянной работе по нивелированию влияния особенностей функционирования рынка страховых услуг.
На основе исследования теории конкуренции и конкурентоспособности и ее применения к рынку страховых услуг можно рассматривать конкурентоспособность как сравнительную характеристику страховой компании, позволяющую определить ее положение на рынке страховых услуг относительно конкурентов в долгосрочном периоде с точки зрения степени удовлетворения потребностей клиентов и эффективности ведения деятельности. Под пакетом ценностей понимается набор значимых характеристик страховой услуги представителей целевой аудитории, позволяющих позиционировать ее на рынке страховых услуг среди конкурентов.
Методика оценки удовлетворенности потребителей страховых услуг позволяет оценить удовлетворенность потребителей сотрудничеством со страховой компанией и сравнить с оценками удовлетворенности потребителей других страховых компаний по единому для все потребителей пакету ценностей потребителей страховых услуг.
Предложенный подход формирования конкурентной клиентской стратегии для продвижения услуг ОСАО «РЕСО-Гарантия» в рамках реализации корпоративной стратегии позволяет повысить эффективность ее деятельности с учетом ориентированности на повышение прибыли. маркетинг страхование стратегия
Список литературы
1. Директива 2002/92/ ЕС Европейского парламента и Совета от 9 декабря 2002 г. «О страховом посредничестве» // Официальный журнал Европейских Сообществ. 2003.
2. Конституция Российской Федерации (принята 12 декабря 1993 г.) с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 № 6-ФКЗ и от 30.12.2008 № 7-ФКЗ)
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья и четвертая) (с последующими изменениями и дополнениями)
4. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015 - I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями)
5. Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования» (с последующими изменениями и дополнениями)
6. Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125 «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (с последующими изменениями и дополнениями)
7. Абрамов В.Ю. Комментарий к страховому законодательству (постатейный): Закон РФ «об организации страхового дела в Российской Федерации», Глава 48 «Страхование» Гражданского кодекса РФ - М.: Волтерс Клувер, 2011. - 480 с.
8. Гвозденко А.А. Страхование. - М.: ТК Велби, Проспект, 2009. - 464 с.
10. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности. - М.: Финансы и статистика, 2011. - 279 с.
11. Дячишин И.И. Правовое регулирование перестрахования как отражение кризиса теоретических основ страхового права //Менеджмент и экономика в творчестве молодых исследователей. ИНЖЭКОН-2005: VIII научн.-практ. конф. студ. и асп. СПБГИЭУ: Тез. докл.; ред. кол., отв. ред. Б.М. Генкин. - СПБ.: Изд-во СПБГИЭУ, 2005. - С.52-59
12. Завьялов С.В. Развитие инновационной деятельности страховых компаний: Автореф. дис. на соис. уч. степени канд. экон. наук. М., 2010. - 21с.
13. Инновационный менеджмент: Учебник для вузов / Абрамешин А.Е., Воронина Т.П., Молчанова О.П., Тихонова Е.А., Шленов Ю.В.; Под редакцией д-ра экон. наук, проф. О.П. Молчановой. - М.: Вита-Пресс, 2010. - 272 с.
14. Клочкова Е.Н., Протас Е.В. Проблемы страхового права. - М.: МГИУ. 2011.
16. Когденко Н.Ю. Страховой интерес и смежные категории имущественного страхования в гражданском праве России: Автореф дис. ... канд. юрид. наук. Волгоград, 2006. - 32 с.
17. Краснов В.Ю. Автоматизация учета страхового посредника с применением платформы 1С: «Предприятие» // Новые информационные технологии в образовании. Доклады и выступления участников седьмой Международной научно-практической конференции «Использование программных продуктов фирмы «1С» в инновационной деятельности учебных заведений» 30-31 января 2007г. под общей редакцией д.э.н. проф. Чистова Д.В., Москва, 2007
19. Краснов В.Ю. Основные типы операций страховых посредников //Федерация, 2007, №7, С.6-9
20. Никулина Н.Н. Финансовый менеджмент страховой организации. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 322 с.
21. Платонов Ю.А. Инновационное развитие страховой деятельности в современной России: Автореф. дис. на соис. уч. степени канд. экон. наук. М., 2007. - 20 с.
22. Семененко С.В. О подходах к совершенствованию управления инновационными изменениями // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. - 2012. - № 1. - С. 232-235.
23. Смирных А.Г. Обязательство страхования в системе гражданско-правовых обязательств. Автореф. канд. юр. наук. - М., 2005. - 26 с.
24. Тронин Ю.Н. Основы страхового бизнеса. - М.: Альфа-Пресс, 2009. - 344 с.
25. Фогельсон Ю.Б. Договор страхования в Российском гражданском праве. Дисс. докт. юрид. наук. - М., 2005. -321 с.
26. Худяков А.И., Худяков А.А. Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств М.: 2010 - 255 с.
27. Худяков А.И. Страховое право. - СПБ.: Издательство Р.Асланова «Юридический центр Пресс», 2011. - 454 с.
28. Худяков А.И., Демидова Г.С., Худяков А.А. Основы страхового права: Челябинск, 2012. - 280 с.
29. Чебунин А.В. Актуальные гражданско-правовые проблемы страхования. Автореф. дис. канд. юрид. наук. - Иркутск, 2008. -31 с.
30. Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования. - СПБ: Питер, 2011. - 344 с.
Размещено на .ru
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
