Сутність та види кредитів, наданих фізичним особам. Методи управління кредитними ризиками, кругообіг капіталу. Розбіжності у часі руху матеріальних та грошових потоків, які виникають при розподілі, обміні та споживанні сукупного суспільного продукту.
Актуальність теми даної дипломної роботи викликана необхідністю дослідження змісту кредитних відносин, що виникають між фінансовими установами (банками) та фізичними особами і обумовлених визначальним значенням цих відносин для економічного розвитку країни; наявністю певних проблем в організації та функціонуванні кредитування фізичних осіб; недосконалістю законодавства, покликаного регулювати відносини з приводу надання та отримання кредиту; необхідністю державної підтримки та вдосконалення кредитування в умовах розвитку ринкової економіки, політичної та економічної нестабільності. розкрито особливості банківського кредитування фізичних осіб; проведено аналіз фінансової діяльності банку; проведено аналіз кредитування фізичних осіб у складі кредитного портфеля банку; розкрито сутність методичного підходу до зниження банківського ризику на основі оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб;1) банківський кредит - основна форма кредиту, що надається субєктам кредитування усіх форм власності на певний строк, під забезпечення, з нарахуванням процентів за користування кредитом; Іваненко це кошти, які надаються кредитором (банком або іншою фінансовою установою ) споживачам - фізичним особам у національній грошовій одиниці на придбання товарів і послуг тривалого користування і передається тільки в розстрочку, якщо інше не передбачено договором Герасимович кошти, які надаються кредитором (банком або іншою фінансовою установою ) фізичним особам на придбання споживчих товарів або послуг в тимчасове користування , під відсоток, на умовах забезпеченості, терміновості, платності та цільової спрямованості Основними видами кредитів наданих фізичним особам є овердрафт, кредитна лінія, кредит під заставу цінних паперів, іпотечний кредит, банківська кредитна картка, споживчий кредит, автокридитування: Овердрафт - це сума, в межах якої банк кредитує власника поточного рахунку. Перш ніж надати клієнту кредит під заставу цінних паперів, банк повинен зясувати якість цінних паперів, можливість реалізації цінних паперів на вторинному ринку, котирування цінних паперів на фондовій біржі.У розрізі банківських кредитних операцій можна розглядати кредитний ризик - тобто ризик несплати позичальником основного боргу (суми наданої позики) i відсотків, які належать сплаті банку за користування кредитом у терміни, визначені у кредитному договорі. Несплата процентів за позикою здатна спричинити неотримання прибутку банку від кредитної діяльності, неповернення ж самого кредиту викликає появу прямих збитків та можливу втрату банківського капіталу. Тут можуть мати місце такі чинники, як: надання необгрунтовано великої суми кредиту (кредитів) одному клієнту(концентрація кредитних ринків); надання кредитів позичальникам, котрі повязані системою участі з банкіром або банком(чинник "звязаного кредитування"). б) неякісне проведення оцінки кредитоспроможності позичальника внаслідок недостатнього професіоналізму банківських спеціалістів або відсутності чіткої методики проведення оцінки фінансового стану позичальника, передбаченої нормативними актами. в) помилки в оцінці забезпечення позики внаслідок завищення його реальної ринкової вартості, ліквідності тощо. г) неповне відображення у кредитному договорі умов, що забезпечують інтереси банку у поверненні кредиту та плати за нього повною мірою. д) відсутність контролю за позичальником у період користування кредитом та погашення позики (проведення обстежень, перевірок використання кредиту та стану забезпечення позики, контроль поточної фінансової діяльності клієнта тощо). е) надмірне розширення або швидке збільшення обсягів кредитних операцій: надання позик в обсягах, що не відповідають капіталу банку; Зі свого боку банки у процесі кредитування та контролю погашання кредитів формують, грунтуючись проведеною попередньою та поточною класифікацією за групами ризиковості кредитів, страховий резерв на відшкодування можливих втрат за наданими позиками.Дохідність кредитних вкладень (Кдох) - розраховується діленням доходу від кредитних операцій на середню суму кредитних вкладень за досліджуваний період. Даний коефіцієнт є універсальним показником, що характеризує ефективність вкладень у кредитні операції і показує, скільки банк отримує доходів з кожної гривні, вкладеної саме в кредитні операції. За умови ідеальної фінансової дисципліни позичальників, коли виконуються всі умови договорів і всі кредити та проценти за ними повертаються повністю, цей коефіцієнт дорівнюватиме середньозваженій процентній ставці за кредитами. Питома вага (частка) доходів від надання кредитів у загальній сумі доходів (Чдох.кр) розраховується діленням доходу від кредитних операцій на загальну суму доходів банку.Цей коефіцієнт характеризує частку доходів, отриманих банком від надання кредитів у загальних доходах банку від інших активних операцій. Якщо коефіцієнт питомої ваги кредитних доходів вищий коефіцієнта питомої ваги кредитів у дохідних активах, це свідчить про те, що ефективність кредитних операцій вища, ніж е
План
Зміст кредитний капітал грошовий
Вступ
Розділ 1. Теоретичні та законодавчі основи кредитування фізичних осіб
1.1 Сутність та види кредитів, наданих фізичним особам
1.2 Методи управління кредитними ризиками при кредитуванні фізичних осіб
1.3 Шляхи оцінки ефективності здійснення кредитування фізичних осіб
Висновки до розділу 1
Розділ 2. Аналіз здійснення кредитування фізичних осіб
2.1 Організаційно-економічна характеристика ПАТ «УКРСИББАНК»
2.2 Аналіз кредитного портфеля ПАТ «УКРСИББАНК»
Розділ 3. Розробка рекомендацій щодо підвищення ефективності та розвитку з кредитування фізичних осіб
3.1 Міжнародний досвід кредитування фізичних осіб
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
