Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса - Курсовая работа

Потребность в кредите также обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. Предприятия малого и среднего бизнеса играют важную роль в процессе эффективного развития и перестройки экономики. Одной из наиболее распространенных проблем субъектов малого и среднего бизнеса на начальном этапе осуществления деятельности является отсутствие или недостаточное количество оборотных и основных средств, в связи с этим субъекты малого и среднего бизнеса пытаются решить эту проблему за счет привлечения денежных ресурсов банков. Данная тема является актуальной, т.к. малый и средний бизнес играет важную роль в любой стране: он обеспечивает занятость населения, порождает здоровую конкуренцию, насыщает рынок новыми товарами и услугами и обеспечивает нужды крупных предприятий. Цель работы: изучение процесса кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, анализ динамики кредитования в Республике Беларусь, а также исследование проблем при кредитовании банками предприятий малого и среднего бизнеса и путей его дальнейшего развития. кредитование малый средний бизнесЭту функцию берет на себя банк, так как свободные средства скапливаются на счетах в банке, и банк располагает информацией о том, как и когда эти ресурсы могут быть использованы. В соответствии с Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата № 226 кредитодатель - банк, заключивший кредитный договор с кредитополучателем о предоставлении ему денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором. Кредитополучатель - юридическое лицо, в том числе банк, или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, заключившие кредитный договор с кредитодателем о получении денежных средств (кредита) в размере и на условиях, определенных договором. 3 лица других государств - нерезиденты Республики Беларусь, являющиеся иностранными инвесторами, могут получать в банках Республики Беларусь кредиты на цели инвестиционной деятельности на территории Республики Беларусь, предусмотренные законодательством Республики Беларусь. Существенными условиями кредитного договора являются условия: - о сумме кредита с указанием валюты кредита (для кредитной линии - о максимальном размере (лимите) общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств (кредите) и (или) предельном размере единовременной задолженности кредитополучателя);Для банков малый и средний бизнес - это самые стабильные клиенты, которые, как правило, минимально страдают в случае каких-либо изменений. Малый и средний бизнес менее требовательный, чем крупный, они ориентируются на оперативность и качество и готовы даже несколько переплачивать за кредит. Чтобы узнать динамику кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, нужно провести подробный анализ. Как известно, проценты по кредитам увязаны со ставкой рефинансирования, поэтому, чем больше ставка рефинансирования, тем дороже кредиты. Рисунок 3 и рисунок 4 показывают нам удельный вес просроченной задолженности предприятий малого и среднего бизнеса в общем объеме задолженности.Поэтому банк, который выдает кредиты малому бизнесу, для того чтобы оценить кредитоспособность предприятия должен детально изучить его деятельность, составить управленческий баланс и так далее. В результате даже предприятия, желающие получить кредит на сумму от $10 до $20 тыс., испытывают трудности с поиском внешних источников финансирования. Отпугивают банки и высокие риски при кредитовании, и ограниченные возможности по обеспечению этих кредитов. Можно выделить экономические особенности банковского кредитования малого бизнеса: 1. высокая доля и абсолютная величина операционных (непроцентных) расходов в процессе кредитования, что связано с незначительным размером и сроком самого кредита. Также существуют некоторые внегласные правила при кредитовании банками малого и среднего бизнеса: 1.Кредит оказывает влияние на процессы производства, реализации, потребления, денежного оборота. Такой вид кредитования как кредитование предприятий малого и среднего бизнеса должен совершенствоваться и развивать тем самым бизнес в Республике Беларусь, т.к. за счет данных предприятий обеспечивается большая часть занятости населения, экспорта товаров и производства товаров, работ и услуг. Объем кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в целом по Беларуси имел темп роста 218,9%. Наибольший удельный вес кредитования субъектов малого и среднего бизнеса наблюдается в городе Минске. Основная доля в кредитовании остается за предприятиями торговли и ремонта автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования, сельскохозяйственными, обрабатывающими и строительными организациями.

Содержание

Введение

1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса

2. Анализ кредитования банками Республики Беларусь предприятий малого и среднего бизнеса

3. Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса и пути его развития в Республике Беларусь

Заключение

Список использованных источников

В условиях рыночной экономики банковское кредитование является важным элементом построения денежно-кредитной политики государства. Потребность в кредите также обусловлена действием экономических законов, наличием товарно-денежных отношений и государственной политикой, направленной на поддержку и стимулирование различных секторов экономики. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Предприятия малого и среднего бизнеса играют важную роль в процессе эффективного развития и перестройки экономики. Одной из наиболее распространенных проблем субъектов малого и среднего бизнеса на начальном этапе осуществления деятельности является отсутствие или недостаточное количество оборотных и основных средств, в связи с этим субъекты малого и среднего бизнеса пытаются решить эту проблему за счет привлечения денежных ресурсов банков.

Темой курсовой работы является кредитование предприятий малого и среднего бизнеса. Данная тема является актуальной, т.к. малый и средний бизнес играет важную роль в любой стране: он обеспечивает занятость населения, порождает здоровую конкуренцию, насыщает рынок новыми товарами и услугами и обеспечивает нужды крупных предприятий. Однако, для развития, совершенствования или открытия данного бизнеса не всегда хватает денежных средств.

Цель работы: изучение процесса кредитования предприятий малого и среднего бизнеса, анализ динамики кредитования в Республике Беларусь, а также исследование проблем при кредитовании банками предприятий малого и среднего бизнеса и путей его дальнейшего развития. кредитование малый средний бизнес

Для достижения поставленной цели нужно определить задачи. Задачами данной курсовой работы являются: - изучить теоретические основы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса: принципы и роль в экономике РБ;

- проанализировать изменения, произошедшие в кредитовании банками предприятий малого и среднего бизнеса в РБ;

- выявить наиболее важные проблемы кредитования субъектов малого и среднего бизнеса;

- отметить перспективные пути развития данного вида предоставления средств предприятиям малого и среднего бизнеса.

Объект исследования - кредитование предприятий малого и среднего бизнеса.

Предметом исследования является сущность кредитования, в том числе кредитования малого и среднего бизнеса, его формы, динамика и проблемы развития в Республике Беларусь.

При написании данной курсовой работы были применены такие методы исследования как описание, систематизация, классификация, аналитический метод, статистический, графический.

Курсовая работа была написана при использовании учебных пособий, нормативно-правовых актов Республики Беларусь, в том числе Банковского Кодекса РБ, статьи из периодических научно-практических и аналитических источников. Также были использованы ресурсы Интернет.

Данная курсовая работа позволяет сделать следующие выводы.

Банковский кредит предоставляется на возмездной основе и в сроки, определенные кредитным договором. Роль банковского кредита разнообразна как для государства так и для субъектов хозяйствования. Кредит оказывает влияние на процессы производства, реализации, потребления, денежного оборота.

Такой вид кредитования как кредитование предприятий малого и среднего бизнеса должен совершенствоваться и развивать тем самым бизнес в Республике Беларусь, т.к. за счет данных предприятий обеспечивается большая часть занятости населения, экспорта товаров и производства товаров, работ и услуг.

Объем кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в целом по Беларуси имел темп роста 218,9%. В абсолютном выражении 49 728,5 млрд рублей. На 01.01.2011 объем был равен 41813 млрд рублей, а на 01.01.2012 - 91541,4 млрд рублей.

Наибольший удельный вес кредитования субъектов малого и среднего бизнеса наблюдается в городе Минске. Это более 50%. Просроченная задолженность в абсолютном выражении выросла, хоть и удельный вес ее в общем объеме задолженности снизился. На это повлияло, главным образом, увеличение курса рубля к иностранной валюте.

Основная доля в кредитовании остается за предприятиями торговли и ремонта автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования, сельскохозяйственными, обрабатывающими и строительными организациями.

Значительную роль в кредитования субъектов малого и среднего бизнеса играет микрокредитование по Программе ЕБРР.

Основными проблемами при кредитовании банками предприятий малого и среднего бизнеса являются: · непрозрачность малого бизнеса;

· недостаточная экономическая и юридическая грамотность большинства предпринимателей;

· отсутствие ликвидных залогов;

· высокие риски невозврата кредитов;

· отсутствие реальной масштабной государственной поддержки малого бизнеса.

Таким образом, в настоящее время кредитование малого бизнеса сопряжено с большим количеством проблем. Но при этом необходимо сказать, что многие банки начинают проявлять интерес к сотрудничеству с малыми предприятиями и называют кредитование малого и среднего бизнеса одним из приоритетных направлений деятельности.

1. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.

2. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Кравцовой Г.И. Издание: 2-е. Мн, БГЭУ, 2007 - 444 с.

3. Лаврушин О. И Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред.О.И. Лаврушина. - 6-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2007. - 560 с.

4. Ноздрин - Плотницкий М.И. Финансы и кредит/ Под ред. Ноздрина - Плотницкого М.И. - Минск: Вышэйшая школа, 2011.

5. Коноплицкий М.А. и др. Банковские операции/ Под ред. М.А. Коноплицкого - Минск: Вышэйшая школа, 2008.

6. Колпина Л.Г. Финансы и кредит/ Под ред.Л.Г. Колпиной - Минск: Вышэйшая школа, 2011.

7. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ Под ред. Н.П. Белотеловой - Москва: Дашков и К, 2010, - 483 с.

8. Ковалева А.М. Финансы и кредит: учеб. пособие/ Под ред. Ковалевой А. М.: Изд-во - Финансы и статистика, - 2005. - 512 с.

9. Инструкция О порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата: Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 N 226 // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.pravoby. info/docum09/part21/akt21056. htm- Дата доступа: 08.04.2013

10. Положение о банковском кредите от 07.04.1995 № 519 // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://pravo. levonevsky.org/bazaby09/sbor82/text82284. htm // - Дата доступа: 10.04.2013

11. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. N 441-З: в ред. Законов Республики Беларусь от 13.08.2012 N 416-З

12. Ставка рефинансирования // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://nbrb. by/statistics/sref. asp? menu=monpol_m - Дата доступа: 12.04.2013

13. Роль кредита в развитии экономики // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://capital.ru/kredit/kr4. php - Дата доступа: 10.04.2012

14. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://belstat. by/ - Дата доступа: 10.11.2012

15. Указ О некоторых мерах государственной поддержки малого предпринимательства: Указ Президента Республики Беларусь от 4 февраля 2013 г. № 58 // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.pravo. by Дата доступа: 20.04.2013

16. Закон О поддержке малого и среднего предпринимательства: Закон Республики Беларусь от 10 июля 2012 г. № 426-З [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.pravo. by Дата доступа: 20.04.2013

17. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.economy.gov. by/ru/small_business - Дата доступа: 21.04.2013

18. Кредитные продукты // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.microcredit. by/rus/products/ - Дата доступа: 16.04.2013

19. Малое и среднее предпринимательство в Республике Беларусь: Стат. Сборник // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://belstat.gov. by / - Дата доступа: 15.04.2013

20. Обзор банковских кредитов для среднего и малого бизнеса // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.potrebitel. by / - Дата доступа: 15.04.2013

21. Белорусский бизнес 2012: состояние, тенденции, перспективы: Исследовательский центр ИПМ // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.research. by Дата доступа: 17.04.2013

22. Нацбанк предлагает создать в Беларуси консалтинговые службы для малого и среднего бизнеса // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.belta. by Дата доступа: 15.04.2013

23. Трудности кредитования малого бизнеса // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://bank. bl. by Дата доступа: 18.04.2013

24. Трудно ли получить кредит на развитие малого бизнеса? // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://bank. bl. by Дата доступа: 15.04.2013

25. Кредит для малого бизнеса // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://bank. bl. by Дата доступа: 14.04.2013

26. Кредит на развитие бизнеса // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://bank. bl. by Дата доступа: 17.04.2013

27. Стратегия Развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 - 2015 годы // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.nbrb. by Дата доступа: 15.04.2013

28. Поддержка малого бизнеса в Республике Беларусь // [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://delo. by Дата доступа: 15.04.2013

Размещено на .ru