Кредитование населения на потребительские цели (на примере ОАО "ОТП Банк") - Дипломная работа

2.3 Анализ условий и динамики потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк»кредитапотребительского кредитаВ России наблюдается стремительный рост потребительского кредитования. Можно выделить несколько причин подобного роста: во-первых, некоторая стабилизация экономического положения и политической жизни в нашей стране постепенно возвращают людям чувство уверенности, во-вторых, отмечается рост благосостояния населения и, как следствие, появление желания покупать более дорогие вещи, не являющиеся предметами первой необходимости (машины, бытовую технику, новую мебель), в-третьих, опыт последних лет показал неэффективность простого накопления денег вследствие инфляции и колебаний валютных курсов, и, все чаще, предпочтение отдается вложениям в те или иные товары. Потребительское кредитование становится одним из наиболее динамичных направлений развития банковского сектора, что связано в первую очередь с потребностью банков в новых прибыльных кредитных продуктах. Помимо этого, в российской практике потребительского кредитования существует еще много проблем, которые освещаются в данной дипломной работе. Целью данной работы является изучить классификацию потребительского кредитования, раскрыть проблемы потребительского кредитования в современных условиях и рассмотреть пути совершенствования такого вида банковских услуг как потребительский кредит.Потребительский кредит - ссуда, предоставляемая физическому лицу в виде отсрочки платежа. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае - это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны - заемщики - люди. То есть, получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчет необходимых товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Только так клиент банка может быть уверенным в возможности выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредиторами как платежеспособное и добросовестное лицо для дальнейших связей. В нашей стране существует множество видов потребительских кредитов - это и товарное кредитование (кредит на покупку товаров длительного пользования), и кредиты на неотложные нужды (ничем не обеспеченные кредиты), автокредитование, и ипотека.С поручительством торговых фирм: банк заключает договор с торговой фирмой о кредитовании ее покупателей, а фирма берет на себя поручительство по долговым обязательствам покупателей-заемщиков перед банком и заключает договор с покупателями об условиях кредита, погашаемого частями. Покупатель погашает кредит по частям; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. То есть, часть общей суммы кредита - 10 - 20% - зачисленная банком на блокированный счет, является гарантией погашения кредита в срок. По объектам кредитования потребительские кредиты можно подразделить на кредиты Кредит с рассрочкой платежа (installment), погашение задолженности по кредиту и процентов осуществляется единовременно.Кредитный риск представляет собой риск возникновения у банка убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед Банком в соответствии с условиями договора. Кредитный риск возрастает при кредитовании связанных с кредитной организацией лиц, т.е. предоставлении кредитов отдельным физическим или юридическим лицам, обладающим реальными возможностями воздействовать на характер принимаемой кредитной организацией решений о выдаче кредитов и об условиях кредитования, а также лицам, на принятие решения которыми может оказывать влияние кредитная организация. При кредитовании связанных лиц кредитный риск может возрастать вследствие несоблюдения установленных кредитной организацией правил, порядков и процедур рассмотрения обращений на получение кредитов, определения кредитоспособности заемщиков и принятия решений о предоставлении кредитов. В связи с этим возрастает уровень мошенничества и процент невозврата кредитов, и банк получает неблагонадежных плательщиков. То есть, при кредитовании возникают риск невозврата заемщиком суммы кредита, риск невыплаты процентов по ней, а также риск несвоевременной уплаты основной суммы долга и процентов, кроме этого существует риск неисполнения заемщиком каких-либо пунктов договора кредита.ОАО "ОТП Банк" с 11 марта 2008г. официально сменило название на ОАО "ОТП банк". «ОТП банк» принял название основного своего акционера в рамках стратегии OTP Group по переводу всех банков на единый бренд. Кредиты юридическим лицам по состоянию на 1 октября 2008 г. составили 18,4 млрд. рублей, кредиты физическим лицам - 39,5 млрд. рублей. ОАО «ОТП банк» расширяет круг партнеров и наращивает объемы выдачи кредитов, занимая значительную долю на рынке в этом сегменте. В процессе реализации кредитной политики «ОТП банк» руководствуется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», иными законами и правовыми актами Российской Фед

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение

1. Теоретические и правовые основы потребительского кредитования

1.1 Факторы развития сферы потребительского кредитования

1.2 Основные формы и виды потребительского кредитования

1.3 Риски потребительского кредитования и их регулирование

2. Анализ деятельности ОАО «ОТП Банк» на рынке потребительского кредита

ПРИЛОЖЕНИЕ А. Система подсчета баллов Д.Дюрана