Раскрытие сущности и характеристика основных видов кредитования населения. Общие условия и методы кредитования. Кредитная политика и анализ структуры кредитного портфеля в КФ АО "Kaspi bank". Кредитный мониторинг проблемных потребительских кредитов.
В процессе перехода Республики Казахстан от административно-командной экономики к рыночной, этот вид банковской операции пользуется все большей популярностью, как среди юридических лиц, так и среди населения. Она представляет собой более либеральную схему, при которой клиент не закрепляется за банком, а сам выбирает то кредитное учреждение, услугами которого он хотел бы пользоваться. Происшедшая либерализация схемы кредитования, бесспорно, расширяет возможности клиента, в т.ч. получение кредита, создает условия для развития межбанковской конкуренции [1]. Это порождает необходимость исследования вопросов формирования кредитной политики в переходный период, становление новых подходов и механизмов формирования кредитной политики коммерческих банков во взаимоотношениях с заемщиками, а также активной практической деятельности в этом направлении. При разработке кредитной политики банка анализируют множество факторов, имеющих непосредственное влияние на их деятельность: это могут быть макроэкономические факторы, действующие на все банки, и микроэкономические, влияющие на работу конкретного банка [2].Кредит является обязательным условием расширенного воспроизводства, важной частью деятельности государственных, акционерных и кооперативных предприятий, надежным инструментом, опосредствующим процесс производства и реализации продукции. Кредит способствует техническому прогрессу. Объем и условия предоставления кредитов зависят от кредитной политики банка и определяются рядом факторов: *наличием и стоимостью кредитных ресурсов; Заемщиком при этом может выступать любой субъект собственности, внушающий банку доверие, обладающий определенными материальными и правовыми гарантиями, желающих платить процент за кредит и возвращать его кредитному учреждению [9]. Все вопросы, связанные с кредитованием, решаются банком и заемщиком на договорной основе.Потребительский кредит стал играть слишком важную роль в нашей сегодняшней жизни, он дает нам: возможность получить те вещи, которых без использования кредита пришлось бы очень долго ждать или которые были бы просто не доступны; гибкость - делать покупки в удобное время на распродажах при снижении цен и совершать выгодные сделки, даже если в этот момент нет нужной суммой наличных; безопасность - во время покупки или путешествия, кредитные карточки и расходные счета являются более удобным и надежным средством оплаты по сравнению с наличными деньгами; помощь - кредит позволяет оплачивать непредвиденные срочные расходы (ремонт автомобиля после аварии). Также необходимо отметить, что потребительский кредит имеет и свои недостатки, которые стоит учесть: иногда кредитные и расходные счета создают у нас иллюзию богатства и приводят к чрезмерным тратам и впоследствии по мере роста долгов часто возникают трудности с ежемесячными платежами; как правило, покупки в кредит обходятся дороже, чем при оплате наличными. Это происходит потому, что при покупке в кредит цена товара часто несколько выше, чем при оплате наличными, и к ней еще надо добавить процент за пользование кредитом; люди, пользующиеся кредитом, часто игнорируют распродажи, так как они могут купить все, что хотят в любое время, совершая тем самым неэкономные покупки. Во-вторых, кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпадение интересов кредитора и заемщика: с одной стороны - в предоставлении денежных средств в ссуду, с другой - в получении. Товарно-денежная (смешанная) форма кредита возникает в тех случаях, когда кредит предоставлен в товарной форме с отсрочкой платежа и погашается деньгами или, наоборот, кредит, выданный в денежной форме, погашается заемщиком в виде товара.После изучение кредитным работником предоставленных документов и положительного решения о выдаче кредита, которое принимается руководителем банка, между банком и заемщиком заключается кредитный договор в 3-х экземплярах, в котором указываются: цель и сумма кредита, условия его выдачи и погашения, обязательства заемщика по обеспечению возвратности кредита, размер процентной ставки за кредит, основание и условия его изменения, порядок уплаты основного долга и процентов по кредиту, санкции за неисполнение или частичное исполнение обязательств сторон по договору, возможность проверки целевого использования кредита, перечень отчетных документов и сроки их представления, а также другие конкретные условия. Согласовывается с заемщиком порядок погашения кредита и процентов по нему, оформляет совместно с заемщиком кредитный договор и график платежей, визирует первый экземпляр договора и графика платежей, получает на всех экземплярах кредитного договора разрешение на выдачу кредита с подписью руководителя банка, оформляет алфавитные карточки Ф-13, оформляет лицевой счет по ссуде, проставляет номер лицевого счета в алфавитную карточку и кредитный договор. При кредитовании по обороту кредит следует за движением, оборотом объекта кредитования. Чаще всего кредитования по остатку, как правило, уже охватывает меньший круг объектов кредитования, обследуя один
План
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1 Теоретические основы кредитования населения коммерческими банками
1.1 Основные понятия процесса кредитования населения
1.2 Сущность и виды кредитования населения
1.3 Характеристика условий и методов кредитования
2 Организация кредитования населения в КФ АО «Kaspi bank»
2.1 Финансово-экономическая характеристика КФ АО «Kaspi bank»
2.2 Кредитная политика и анализ структуры кредитного портфеля в КФ АО «Kaspi bank»
3 Совершенствование кредитования населения коммерческими банками в современных условиях
3.1 Кредитный мониторинг и организация работы с проблемными кредитами
3.2 Перспективы кредитования населения в КФ АО «Kaspi bank»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ мониторинг кредитный портфель потребительский кредит
Вы можете ЗАГРУЗИТЬ и ПОВЫСИТЬ уникальность своей работы
